商轉(zhuǎn)公：青島為何不如濟南、臨沂？背后原因扎心！

一位市民在問政平臺的吐槽：濟南、臨沂早就放寬“商轉(zhuǎn)公”政策了，青島為啥還卡得這么死？！面對市民的急切呼聲建議，青島官方回應：基于我市存量商業(yè)貸款多、公積金資金相對有限的現(xiàn)實情況，為防范資金流動性風險，需要審慎推進商轉(zhuǎn)公政策調(diào)整。

這位名為“云端”的市民，通過“民生在線”欄目，提出了對公積金商轉(zhuǎn)公政策建議：

作為一名青島的市民，我深切感受到這座城市在經(jīng)濟發(fā)展、社會治理等各方面的不斷進步。然而，在住房保障領域，特別是商業(yè)貸款轉(zhuǎn)公積金貸款政策方面，濟南于4月1日、臨沂于月27日，分別發(fā)布商轉(zhuǎn)公新政，我發(fā)現(xiàn)青島市與省內(nèi)其他城市如濟南、臨沂相比，存在一定的差距。這些差距不僅影響了市民的住房改善需求，也未能充分發(fā)揮公積金政策的保障作用。因此，我特此致信，建議青島市政府借鑒濟南、臨沂等城市的先進經(jīng)驗，優(yōu)化我市的商轉(zhuǎn)公政策。

一、青島市現(xiàn)行商轉(zhuǎn)公政策的不合理之處

貸款時間限制過嚴

青島市現(xiàn)行政策規(guī)定，僅支持2017年1月1日至2021年12月31日期間發(fā)放的商業(yè)貸款辦理商轉(zhuǎn)公。這一限制將大量在此時間范圍外購房的市民排除在外，無法享受公積金貸款的低利率優(yōu)惠。而濟南、臨沂等城市并未設置如此嚴格的貸款時間限制，使得更多市民能夠受益。

辦理流程復雜，資金壓力大

青島市政策要求借款申請人需將原商業(yè)貸款余額與商轉(zhuǎn)公貸款額度的差額部分用自有資金預存入原商業(yè)貸款銀行指定賬戶。這一規(guī)定增加了市民的資金壓力，尤其是對于那些經(jīng)濟條件有限的家庭而言，更是雪上加霜。濟南、臨沂等城市則通過優(yōu)化辦理流程、減少市民自籌資金壓力等方式，提高了政策的可操作性。

貸款額度限制嚴格

青島市政策規(guī)定商轉(zhuǎn)公貸款額度不超過原商業(yè)貸款剩余本金，且不超過所購房屋當前評估價值的70%。這一規(guī)定在一定程度上限制了市民的貸款額度，影響了其購房能力。濟南、臨沂等城市在貸款額度上更為寬松，能夠更好地滿足市民的住房需求。

二、建議青島市政府借鑒濟南、臨沂等城市的先進經(jīng)驗

放寬貸款時間限制

取消或延長商轉(zhuǎn)公政策的貸款時間限制，使更多市民能夠享受公積金貸款的低利率優(yōu)惠。

優(yōu)化公積金繳納要求

考慮家庭整體的公積金繳納情況，而非僅關注主貸人的繳納記錄，使更多家庭能夠受益于商轉(zhuǎn)公政策。

簡化辦理流程，減輕資金壓力

借鑒濟南、臨沂等城市的經(jīng)驗，優(yōu)化商轉(zhuǎn)公辦理流程，減少市民自籌資金壓力，提高政策的可操作性。

提高貸款額度

根據(jù)市場實際情況和市民需求，適當提高商轉(zhuǎn)公貸款額度，更好地滿足市民的住房需求。

對于市民的建議，青島市住房公積金管理中心黨組書記、主任曹彥平，做出如下回應：

這位網(wǎng)友，您好！非常感謝您提出的寶貴建議。我市的商轉(zhuǎn)公政策推出后，受到了廣大市民的高度關注。政策運行以來，我中心持續(xù)完善業(yè)務流程，提升服務質(zhì)效。一方面優(yōu)化轉(zhuǎn)貸模式，拓寬銀行合作范圍。2023年11月6日，推出商業(yè)性住房貸款轉(zhuǎn)組合貸款業(yè)務，職工可以選擇將原商業(yè)貸款的一部分直接轉(zhuǎn)為公積金貸款形成“商轉(zhuǎn)組合”貸款，相較于商業(yè)貸款轉(zhuǎn)純公積金貸款，借款人無需自籌資金償還商貸剩余本金與公積金貸款的差額部分。

截至目前，已有12家銀行開展商轉(zhuǎn)組合貸款業(yè)務，分別為交通銀行、工商銀行、浦發(fā)銀行、北京銀行、華夏銀行、郵政儲蓄銀行、民生銀行、興業(yè)銀行、農(nóng)業(yè)銀行、招商銀行、齊魯銀行、建設銀行。另一方面積極推動業(yè)務從“兩頭辦”向“一次辦”轉(zhuǎn)變。聯(lián)動多家商貸銀行構(gòu)建“線上受理、后臺流轉(zhuǎn)、在線交互”的協(xié)同機制，打通數(shù)據(jù)交互通道，目前已有銀行APP開通“商轉(zhuǎn)公申請”專屬功能，實現(xiàn)銀行審核與商貸還款在線申請，業(yè)務辦理只需進“一扇門”。

關于您優(yōu)化商轉(zhuǎn)公政策的建議，當前我市商轉(zhuǎn)公業(yè)務的指導思想是在現(xiàn)有存量資金無法全部解決的條件下，為防范資金流動性風險，采取分批實施、逐步解決的方法。去年以來，我中心開展了廣泛深入的調(diào)研工作，多渠道收集繳存人建議，調(diào)研先進城市經(jīng)驗做法，聯(lián)合商貸銀行、不動產(chǎn)等部門進行多輪數(shù)據(jù)測算，研究醞釀政策調(diào)整方案。

但近年來，為深入貫徹落實上級工作部署，持續(xù)鞏固房地產(chǎn)市場穩(wěn)定態(tài)勢，住房公積金貸款政策支持力度不斷加大，公積金使用資金更多向購房消費傾斜，截至10月底，我市住房公積金貸款發(fā)放額同比增長32.2%，所需資金量大幅增加，而基于我市存量商業(yè)貸款多、公積金資金相對有限的現(xiàn)實情況，為保障新購住房貸款基本需求，防范資金流動性風險，需要審慎推進商轉(zhuǎn)公政策調(diào)整。

長期來看，我市的商轉(zhuǎn)公政策會作為一項重要的惠民、利民政策，我們將堅持并不斷完善。后續(xù)，我們將持續(xù)跟進調(diào)研先進城市經(jīng)驗做法，結(jié)合資金運用情況和政策實施情況，根據(jù)市民訴求和建議，適時適當對商轉(zhuǎn)公的條件進行調(diào)整，擴大商轉(zhuǎn)公、商轉(zhuǎn)組合銀行合作范圍，推動更多銀行開通線上交互功能，簡化辦理流程，提升業(yè)務辦理效率與群眾辦事體驗，力爭讓低息紅利惠及更多繳存職工。感謝您對我市住房公積金工作的關注和支持！