決定養老金高低的“繳費指數”是什么？怎么算？

養老保險繳費指數，它影響著我們退休后能領多少錢。

一、為什么說這個指數直接影響你的養老錢？

先看一組對比：同樣繳費30年，在廣東退休的老張和老王，因為繳費指數不同，每月養老金相差近560元！老張指數1.0，月領2792元；老王指數0.6，只能領2233元。這個看似不起眼的指數，長期積累可能讓你多領或少領十幾萬。

二、繳費指數到底是什么？

通俗講，它是你工資水平的“尺子”。指數=你的月繳費工資÷全省上年度月平均工資。比如2023年廣東月平均工資9167元：

如果你月繳工資也是9167，指數=1（達平均水平）

若工資5500元，指數≈0.6（低于平均）

重點提醒：這里用的是繳費基數，不是實際扣款金額！比如工資7500元，個人繳費600元（8%），但計算指數時是用7500元做分子，千萬別搞錯。

三、繳費指數如何影響你的養老金？

假設兩人都繳費30年，退休時養老金計發基數為9300元。

平均繳費指數0.6的人，每月基礎養老金約2230元；

平均繳費指數1.0的人，每月基礎養老金約2790元。

看出差距了嗎？指數相差0.4，每月養老金可能差出500多元，一年就是6000多。隨著養老金的連年上調，這個差距還會越拉越大。

四、退休時到底按哪個指數算？

很多人以為按月指數累加就行，其實關鍵在平均繳費指數——把你所有月份的指數加起來，再除以總月數。例如老馬繳費180個月，月指數總和144，平均指數=144÷180=0.8。這個最終數值才是決定養老金高低的關鍵！

五、警惕！這些行為會讓指數“縮水”

斷繳補繳的坑：補繳時，指數=補繳工資÷補繳當年的平均工資。如果補繳工資低于當年標準，會直接拉低整體平均值。

長期低基數繳費：有些單位按最低標準繳費，看似當下到手工資多，但未來養老金會大幅降低。

總結一下：

繳費指數，本質上就是你整個職業生涯工資水平的社會定位。它默默記錄著你每一次繳費的“質量”，并在退休時用真金白銀回報你。所以，想要退休后手頭寬裕，不僅要關注繳了多少年，更要關注每年的繳費基數是否合理。