千萬貸款身份迷局外籍人士持舊身份證借款引爭議仲裁程序遭質疑

近日，一起涉案金額近千萬元的金融借款仲裁糾紛引發社會關注。深圳國某仲裁院作出的（2023）深國仲裁7647號裁決書，將建行深圳市分行與多名擔保人卷入爭議漩渦。隨著擔保人趙C實名反映相關情況，這起看似普通的借貸糾紛，逐漸暴露出身份審核疏漏、合同效力存疑、仲裁文書送達不規范等多重問題，讓原本清晰的債權債務關系變得錯綜復雜。事件回溯至2020年1月，建行深圳市分行與深圳市北某經典科技股份有限公司、借款人趙A簽訂《云快貸借款合同》，約定提供1000萬元循環借款額度，期限至2023年1月，趙A的配偶張某菁承擔相關連帶責任。為保障債權實現，趙C與銀行簽訂最高額抵押合同及保證合同，以其名下深圳羅湖區一處房產提供抵押擔保，趙C的配偶王某亦簽署同意聲明。

銀行按約發放1000萬元貸款后，借款人到期未能足額償還本息。2024年8月，深圳國某仲裁院作出裁決，支持銀行主要訴求，判令借款人償還剩余本金985.58萬元及相應利息、罰息，銀行對抵押房產享有優先受償權，張某菁、趙C、王某等承擔連帶清償責任。

然而，這份裁決書直到2025年10月才送達擔保人趙C手中。據趙C反映，其全家長期定居加拿大，仲裁院僅向其深圳空置住所投遞文書，導致其錯過上訴期，直至收到執行通知才知曉裁決結果。值得注意的是，趙C與仲裁院秘書的郵箱始終保持暢通，期間曾有12封信件往來。
更核心的爭議集中在身份認定問題上。趙C表示，借款人趙A在申請貸款前已取得加拿大國籍，根據中國國籍法相關規定，加入外國國籍即自動喪失中國國籍，不應再使用原中國身份證辦理貸款業務。但建行水貝珠寶支行客戶經理張某為促成貸款，授意趙A繼續使用原中國身份證申請，并隱瞞其外籍身份。
與此同時，趙C的配偶王某已移居加拿大25年有余，早已取得加拿大國籍，且長期身患疾病、無固定工作。趙C稱，客戶經理張某通過遠程視頻方式與王某溝通，未明確告知擔保責任細節，僅引導王某按照指導內容重復表述并簽署相關文件，全程未核實其實際國籍及身份狀態。
此外，趙C還提出，趙A與張某菁提交給銀行的加拿大結婚證，未經翻譯、公證及領事館認證，卻被銀行作為核心材料提交給仲裁庭；主合同中申請人同時使用中國公民與加拿大公民雙重身份信息申請貸款，明顯違背金融機構身份審核相關規定，客戶經理張某的行為涉嫌違規操作，銀行未切實履行身份審核主體責任。而仲裁庭審理時未查清這一關鍵事實，可能導致法律適用出現偏差。
趙C強調，該筆貸款實際由深圳市北某經典科技股份有限公司用于經營周轉，自己與趙A、張某菁均未實際使用，但三人卻需承擔連帶還款責任，已導致其家庭陷入巨大經濟困境。此外，貸款辦理過程中，中介曾收取2%的手續費（合計20萬元），客戶經理張某當時在場，其是否參與相關利益分配有待核查。
目前，趙C已就客戶經理張某的相關問題向銀保監會反映，并于2025年11月向深圳市相關單位遞交不予執行仲裁裁決的申請書，請求停止執行原裁決并重新審理此案。截至發稿，建行深圳市分行尚未對此事作出公開回應，深圳國某仲裁院也未就文書送達流程及審理細節進行說明。
這起糾紛中，銀行信貸審核流程是否存在制度漏洞、外籍人士使用失效身份證辦理的貸款合同是否具備法律效力、仲裁程序是否充分保障當事人合法權益等問題，均有待相關部門進一步調查核實。千萬元貸款背后的身份迷局與合規爭議，后續進展值得持續關注。