工齡43年1個月，個人賬戶94026元，60歲退休，養老金多少？

在陜西秦川格蘭德機床有限公司的生產車間里，老楊一干就是43年。1965年出生的他，2025年滿60歲正式退休，捧著剛拿到的《陜西省企業退休人員基本養老金核定表》，老楊既感慨又好奇：“一輩子的工齡，9萬多個人賬戶，每月能領多少養老金？”今天咱們就跟著核定表，把這筆養老賬算清楚。

一、基本信息：43年職場路，養老有底氣

老楊，男，1965年10月28日出生，1982年10月進入陜西秦川格蘭德機床有限公司當工人，2025年10月滿60周歲“正常退休”。43年1個月的職業生涯里，10年3個月是視同繳費年限（計劃經濟時期雖未實際繳費，但國家認可這段工齡）；剩下的32年10個月為實際繳費年限。此外，他個人賬戶累計儲存額達94026元，退休當年陜西養老金計發基數為7881元/月，本人平均繳費指數0.7（反映繳費水平與社會平均水平的比值）。

二、養老金咋算？三部分“拼出”養老錢

我國企業職工養老金由基礎養老金、個人賬戶養老金、過渡性養老金三部分組成，每部分都有明確的計算邏輯——

1. 基礎養老金：長繳多得、多繳多得

公式：基礎養老金 = 退休當年養老金計發基數 ×（1 + 本人平均繳費指數）÷ 2 × 繳費年限 × 1%

代入老楊的數據：

? 計發基數：7881元

? 平均繳費指數：0.7

? 繳費年限：43年1個月 ≈ 43.0833年（1個月折算為1/12年）

計算過程：7881 ×（1 + 0.7）÷ 2 × 43.0833 × 1%= 2886.09元

這部分體現“長繳多得”：43年的持續繳費，讓基礎養老金成為“壓艙石”；“多繳多得”則通過0.7的平均指數（若繳費水平更高，指數會大于1，基礎養老金也會增加）體現公平性。

2. 個人賬戶養老金：“年輕存錢，老年花”的積累

公式：個人賬戶養老金 = 個人賬戶儲存額 ÷ 計發月數

? 個人賬戶儲存額：94026元（老楊工作期間每月從工資中扣繳+單位劃轉，經復利增值后的總額）

? 計發月數：60歲退休對應139個月（國家統一規定）

計算過程：94026 ÷ 139 ≈ 676.45元

這是老楊“自己的養老錢”：年輕時的強制儲蓄，退休后按月返還，活多久領多久，兼顧靈活性與安全性。

3. 過渡性養老金：計劃經濟貢獻的“政策補償”

公式（以陜西為例）：過渡性養老金 = 退休當年養老金計發基數 × 視同繳費年限 × 過渡系數（過渡系數各地不同，陜西一般為1.3%左右，具體需結合政策）

老楊的視同繳費年限為10年3個月（≈10.25年），核定表中過渡性養老金直接體現為791.65元。這部分是對計劃經濟時期“工齡認可”的政策延續——那時雖無個人繳費，但勞動者為國家建設付出的勞動，通過養老金制度得到補償。

三、三部分相加，每月領4354.19元

把基礎、個人賬戶、過渡性養老金相加：2886.09 + 676.45 + 791.65 = 4354.19元

這筆錢，是老楊43年職場奮斗的“養老答卷”，更是我國養老保險制度“保基本、促公平”的生動體現：基礎養老金托底“長繳多得”，個人賬戶積累“自力更生”，過渡性養老金關照“歷史貢獻”。對老楊來說，每月4354.19元的穩定收入，能讓他在退休后從容安排生活——買菜散步、幫襯子女、享受天倫，把日子過成想要的模樣。

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