“憑啥告訴你？”曾遭不少網友吐槽！這一規定，即將取消

大家伙兒在存錢取錢的時候

有沒有遇到過這樣的情況

關于儲戶取現是否應該被詢問

反洗錢新規給出了更合理的解釋

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11月28日，中國人民銀行、國家金融監督管理總局、中國證監會聯合發布《金融機構客戶盡職調查和客戶身份資料及交易記錄保存管理辦法》（下稱《管理辦法》），明確取消此前備受關注的“個人存取現金超5萬元需登記資金來源”規定。此次新規自2026年1月1日起施行。

2022年1月19日中國人民銀行、中國銀保監會、中國證監會曾共同宣布《金融機構客戶盡職調查和客戶身份資料及交易記錄保存管理辦法》（中國人民銀行 中國銀行保險監督管理委員會 中國證券監督管理委員會令〔2022〕第1號》（下稱《辦法》）于2022年3月1日起正式施行。

其中第十條曾要求，“商業銀行、農村合作銀行、農村信用合作社、村鎮銀行等金融機構為自然人客戶辦理人民幣單筆5萬元以上或者外幣等值1萬美元以上現金存取業務的，應當識別并核實客戶身份，了解并登記資金的來源或者用途”。

彼時上述規定引發社會廣泛關注和熱議，不少普通民眾表示不解。“這是我的錢，憑啥告訴你來源？”

2022年2月21日，三大監管部門即公告，原定2022年3月1日起施行的《辦法》因技術原因暫緩施行。相關業務按原規定辦理。

值得注意的是，銀行反洗錢、合規實務專家汪靈罡指出，盡管《辦法》自2022年2月21日起暫緩實施，但是對于“5萬元以上現金存取必須說明資金來源或用途”的規定，卻被銀行一直延續下來，成為現金業務反洗錢的標準化操作流程。更有為數不少的銀行，將這一要求還擴大化地適用于“非自然人客戶”。

本次《管理辦法》不再保留5萬元以上現金存取款需“了解并登記資金來源和用途”的相關表述，成為一大亮點。《管理辦法》提到，本辦法自2026年1月1日起施行，《金融機構客戶盡職調查和客戶身份資料及交易記錄保存管理辦法》（中國人民銀行 中國銀行保險監督管理委員會 中國證券監督管理委員會令〔2022〕第1號發布）同時廢止。

舉例來說——

張大爺每月15日都去銀行取3000元養老金。按新規，這類收入來源清晰、交易穩定的客戶，銀行只需核對身份證，不用問資金用途，可直接辦理。 李阿姨在菜市場擺攤二十年，每天存貨款、交租金流水清清楚楚。她存取小額資金，銀行也直接辦理。

但如果出現這種情況——

大學生小王賬戶突然收到多筆跨省轉賬，當天又集中轉出十幾萬元。這種異常交易，銀行必須啟動“強化調查”，查清資金來源和去向。

值得一提的是，文件刪除了“個人存取現金超5萬元需登記資金來源”，與此前的征求意見稿保持了一致。文件規定：金融機構在較高洗錢風險時，了解資金來源和用途。同時，還規定對低風險情形，采取簡化措施。

提醒大家

配合金融機構的合理盡職調查

是每個公民的責任

只要資金往來干凈透明

新規只會讓我們辦事更順暢

而不是更麻煩~

來源:央視新聞、南方都市報