黃建軍調任成都銀行：將吹響員工漲薪的“號角”？

如果不是因為成都銀行最近三年的營收增速連續放緩 ，也許便不會和成都農商行的董事長對調。尤其是自去年四季度起，成都銀行的財務綜合評分持續下滑，眼看著就要從行業頭部位置滑落至中游。

對于上個月剛滿50歲的黨委書記、待監管部門核準的董事長黃建軍而言，繼成功引領成都農商行邁進萬億資產俱樂部，并實現連續三年兩位數的盈利增長后，若能帶領成都銀行突破業績增長的天花板，邁向頭部城商行行列，他將極有可能青史留名，成為中國城商行歷史上又一位璀璨的明星銀行家。

對于多年未曾加薪的員工而言，黃建軍的調任或許會促使成都銀行的經營風格發生轉變，通過更加積極的營收拓展策略，提升銀行的整體績效，從而有望為員工帶來漲薪的曙光。

正在觸及增長天花板

在黃建軍正式入主成都銀行前，這家在2024年城商行ROE（凈資產收益率）排名第一的銀行，正在慢慢接近天花板。2023年的營收增速是7.22%，到了2024年已經只有5.89%，而今年前三月的增幅更已掉落至3.01%。

雖然，該行的凈利潤增速，在2023年和2024年仍然保持兩位數的增長，可撥備覆蓋率由2022年末的501.57%下調至今年三季度末的433.08%，已經讓凈利潤增長的含金量打上了問號。

與此同時，同花順在過去一年里對成都銀行的綜合財務評分，也呈現斷崖式地持續下滑。去年三季度，該行的財務總評分曾達到3.6分，在42家上市銀行中排名第8，同花順的評價是總體良好。可到了今年三季度，同花順的評分已經下調至2.9分，在42家上市銀行中排名第18，評價等第僅僅只是尚可。流動性的評價得分更是跌至42家上市銀行中的第40位。

導致綜合財務和流動性評價大幅下降的原因是現金與總資產比例，該比例從去年三季度末的6.8%降至今年三季末的4.8%；此外，流動性覆蓋率從去年9月末的279.2%降至今年的171.8%。同樣，該行運營能力評分從第六名降至第25名。近五年總資產平均周轉率從2024年前三季度的0.34次降至今年前三季度的0.2次。

手續費及傭金凈收入和投資收益等非息收入占營收比重快速下滑，被認為是流動性指標快速下降的關鍵。上述兩項收入總和的營收占比從上一年前三季度的21.21%降至今年的20.1%。

合規和風控能力堪稱頂級

另一方面，那些風險較小，但貸款利率較低的貸款，占據了新增貸款的大頭，也被認為是成都銀行拉低流動性評分的一個重要因素。

根據成都銀行2024年及2025年半年報的數據顯示，今年1月至6月期間，該行不良貸款率低于0.5%的行業所獲得的新增貸款，占比達到了全部新增貸款的63.67%。

其中，租賃和商務服務業、教育業以及水利、環境和公共設施管理業等行業，被認為與政府公共性開支關聯度較大。根據DeepSeek統計，這些行業中擁有國有背景的大型企業融資率普遍偏低，以水利、環境和公共設施管理業為例，其平均融資率為3.35% - 3.85%。而租賃和商務服務業的頭部企業平均融資利率為3.45% - 4.0%。 而成都銀行上半年貸款和墊款的平均利率只有4.26%。

這些占用大量新增貸款比例較高的低風險貸款，被認為是拉低流動性評分、運營效率和資產收益的另一個原因。當然，硬幣的另一方面是成都銀行可以憑借只有0.68%的不良貸款率和高達433.08%的覆蓋率，坐穩42家上市銀行的資產質量第一的“寶座”。

國家金融監管總局顯示，盡管成都銀行在2024年6月因遲報周期性報表、報告被罰款20萬元，但自該事件以來，成都銀行尚未再次領過罰單。而2024年的唯一一張罰單領到的罰款金額也不高，只有20萬元，和諸多城商行、股份行動輒上百乃至上千的罰單金額形成鮮明的對比，尤其也可以看出成都銀行在合規和風控管理方面的管理堪稱頂級。

謹慎過頭影響營收？

當然，過于嚴格的風控和合規管理，既能提升資產質量，但也可能會妨礙銀行的營收增長。今年年初，四川證監局披露《關于對成都銀行股份有限公司采取出具警示函措施的決定》（以下簡稱“警示函”），成都銀行基金銷售業務存在內部控制制度不健全、部分基金銷售人員未取得基金從業資格、內部考核機制不健全的情況，上述行為違反了《公開募集證券投資基金銷售機構監督管理辦法》（證監會令第175號）第二十五條、第三十條第一款及第二款規定。為此成都銀行迅速進行了徹底整改。

但在此之后，成都銀行的手續費及傭金凈收入就出現了大幅下降，截至2025年9月末，上述收入的降幅達到32.73%，該行的公開解釋是理財業務手續費收入減少。

雖然業內信息顯示，受債券市場震蕩影響，整個銀行業前三季度非息收入均出現下滑，其中就包括手續費及傭金凈收入。但類似成都銀行這樣多的手續費及傭金凈收入降幅，卻在銀行業不多見。可以對比的是，與成都銀行前三季度營收增幅接近的廈門銀行，其前三季度手續費及傭金收入增幅達13.59%；而同在成都的成都農村商業銀行（以下簡稱“成都農商行”），今年前三季度手續費及傭金凈收入增幅甚至高達134.21%。

這些數據不禁讓外界懷疑，是否與年初四川證監局披露的“警示函”有關。當然，成都銀行手續費及傭金凈收入的大幅下降也有可能是因為受區域市場影響。畢竟今年前三季度，重慶銀行的手續費及傭金凈收入也出現了27%以上的大幅下降。

黃建軍有機會成為新一代的明星銀行家

雖然手續費及傭金凈收入下滑的真實原因有待進一步了解，但成都銀行將今年上半年新增貸款的63.67%投入到不良貸款率低于0.5%的行業，多少能看出其經營風格。

雖然，筑牢風險底線，有利于銀行的永續經營，保持資產的高質量，但也需要兼顧業務風險與收益的均衡，不能因噎廢食。

在這樣的背景下，為成都銀行引入一位兼具膽識與謹慎，既有豐富從業經驗，又年富力強的掌舵人就變得十分必要。

從在成都農商行任上的業績看，黃建軍應該就是這樣的人選。在他從行長升任為董事長后，根據成都農商銀行2024年度報告，該行的不良貸款率由2022年的1.48%下降至2024年末的1.02%，顯示出顯著的改善；同時，撥備覆蓋率從2022年末的285.37%提升至2024年末的435.55%，反映出該行在風險準備方面的增強。根據最新數據，成都農商銀行的資產規模從2022年3季度末的7143.23億元增長至今年3季度末的9991.84億元，實現了顯著的擴張。同時，該行的營業收入也從2022年3季度末的117.41億元增長至今年三季度末的142.33億元，顯示出強勁的盈利增長。凈利潤則由2022年三季度末的44.41億元，飆升至今年三季度末的60.12億元，過去三年的復合增速達到11.78%。

2024年末，成都農商行的凈利差和凈息差分別達到1.76%和1.84%，表現優于成都銀行同期水平。而在貸款客戶的選擇上，成都農商行也更有魄力。2024年，該行提供不良貸款率最低的租賃和商務服務業、教育和水利、環境和公共設施管理業等行業三大行業的新增貸款，僅占全部新增貸款的36.87%，而成都銀行同期的占比則超過了六成。

顯然，按照黃建軍在成都農商行的經營風格，未來成都農商行有望在保持高水平風控和合規管理的同時，更積極地拓展營收。以成都銀行現有的基礎，上述風格轉化，很有可能幫助后者突破增長天花板，再次實現營收和凈利的持續高增長，并為黃建軍自身的職業生涯添上精彩的一筆。

員工加薪在望

根據成都銀行的薪酬制度，基本工資和津貼等固定薪酬在職工工資中占比不超過35%，所轄各級機構薪酬總額主要與績效考核結果掛鉤分配，績效考核包含經營業績指標、內控管理指標、社會責任指標等。

這也意味著在營收和凈利潤增幅緩慢地被控下，成都銀行的職工薪酬會出現下降。例如，2024年成都銀行員工人數較2023年增加了195人，但職工薪酬總額卻低于2023年。

若在筑牢風險與合規底線的基礎上，采取更為進取的營收開拓策略，該行有望成功突破業績增長瓶頸，邁向新的高峰。特別是在營收與利潤雙增長的推動下，績效考核中的經營業績指標有望全面改善。根據現行薪酬激勵政策，一旦業績實現高速增長，員工薪酬也將隨之顯著提升。

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