“開門殺”終于有說法了！保險到底賠不賠？這份新規(guī)揭曉真相！

去年杭州發(fā)生過一起讓人痛心的案子。一位外賣小哥騎著電動車經(jīng)過路邊停靠的轎車時，后排乘客突然推開車門，小哥躲閃不及被撞倒，后腦著地當(dāng)場昏迷。住院治療花了十幾萬，可理賠的時候卻遇到了麻煩——保險公司說，開門的是乘客，不是司機也不是車主，這錢我們不賠。

這種事兒，擱誰身上誰不憋屈？

好消息是，最高人民法院終于出手了。11月9日，最高法發(fā)布了一份《征求意見稿》，專門針對“開門殺”這類交通事故的保險賠償問題給出了明確說法。

咱今天就來好好聊聊，這份新規(guī)到底說了啥，跟咱老百姓有什么關(guān)系。

一、“開門殺”的鍋，保險公司得背

以前很多人不知道，“開門殺”這種事故，保險公司經(jīng)常拿“開門的人不是被保險人”當(dāng)擋箭牌，拒絕賠償。

你想啊，車是張三的，保險也是張三買的，可開門撞人的是坐在后排的李四。保險公司就說了：李四既不是投保人，也不是被保人，當(dāng)然也不是司機，憑什么讓我們賠？

這個邏輯聽著好像有點道理，但站在受害者的角度，簡直是晴天霹靂。

人家騎個車好好的，被你車上的人撞了，結(jié)果保險不賠，找乘客吧，人家可能也賠不起。最后倒霉的還是受害者。

新規(guī)怎么說的？

《征求意見稿》明確規(guī)定：乘車人開車門造成他人損害的，屬于“機動車一方責(zé)任”。受害者可以直接找交強險和商業(yè)三者險的保險公司索賠，保險公司不能以“乘車人不是被保險人”為由拒賠

這一條太重要了。等于是給受害者吃了顆定心丸——只要是機動車這邊的人造成的事故，保險就得管。

二、保險公司賠完了，能不能找乘客要回來？

有人可能會問：那保險公司賠了錢，會不會轉(zhuǎn)頭去找開門的乘客追償？

《征求意見稿》也考慮到了這一點，分了兩種情況：

第一種，交強險賠的錢，一般不追償。

除非這個乘客是故意開門撞人的，否則保險公司賠完就完了，不能反過來找乘客麻煩。

第二種，商業(yè)險賠的錢，有條件追償。

如果乘客存在“重大過失”，比如明明看到后面有車還硬要開門，那保險公司賠完之后，可以向乘客追償。

但這里有個例外——如果開門的是被保險人的家庭成員，比如老婆孩子，那保險公司就不能追償了。

這個規(guī)定挺人性化的。畢竟一家人，真要追償起來，家庭矛盾可能比錢還難處理。

三、駕照過期了出事故，保險還賠不賠？

還有個常見問題：駕照過期了但還沒注銷，這期間出了事故，保險公司管不管？

以前很多保險公司會拿這個說事兒，說你駕照過期了，屬于“無證駕駛”，我們不賠。

但《征求意見稿》這次明確了：只要駕照還沒被注銷，光是過期這一條理由，保險公司不能拒賠。

當(dāng)然了，咱還是建議大家及時更新駕照，別給自己找麻煩。萬一出點別的狀況，保險公司找到其他理由拒賠，那就得不償失了。

四、工程車作業(yè)出事，交強險管不管？

這個問題比較專業(yè)，但也值得說一說。

像吊車、升降機這類工程專項作業(yè)車，平時在工地干活的時候出了事故，算不算交通事故？交強險到底賠不賠？

《征求意見稿》給出了兩個備選方案，目前還在征求意見：

• 方案一：只要是工程車作業(yè)時出的事故，交強險都得賠。
• 方案二：作業(yè)時的事故不算交通事故，交強險不賠；但如果是在道路以外的地方“通行”時出的事故，交強險還是要賠的。

這兩個方案差別挺大的，最終采用哪個還得看后續(xù)意見。不過不管怎樣，這說明高法在努力把這些模糊地帶給厘清。

五、咱普通人該注意什么？

說了這么多法律條文，最后咱來劃幾個重點：

1. 開車門之前，一定要先看后視鏡。

這個習(xí)慣太重要了。不管你是司機還是乘客，開車門前，養(yǎng)成先觀察后方安全的習(xí)慣至關(guān)重要。推薦使用“荷式開門法”來確保這一點：即用遠離車門的手（如司機用右手）開門。

這個動作會讓你不由自主地轉(zhuǎn)動肩部和頭部，從而自然而有效地擴大后方視野，減少盲區(qū)風(fēng)險。

2. 騎車經(jīng)過路邊停靠車輛時，保持距離。

作為騎車人，咱也得多留個心眼。路邊有停著的車，盡量離遠一點，給自己留出反應(yīng)時間。

3. 買保險別只圖便宜。

交強險是強制的，商業(yè)三者險建議買足額度。現(xiàn)在醫(yī)療費用高，萬一真出事，100萬的三者險可能都不夠用。

4. 出了事故，第一時間報警、報保險。

別私了，別拖延。證據(jù)保全很重要，后續(xù)理賠才順利。

說到底，這份《征求意見稿》最大的意義，就是讓“開門殺”這類事故的責(zé)任劃分更加清晰，讓受害者有處說理、有處索賠。

法律在進步，咱的安全意識也得跟上。

開門一秒鐘的事，可能毀掉的是別人一輩子。下次開車門之前，多看一眼，真的不費什么事兒。