罰單牽出兩樁刑案，郵儲銀行內控漏洞觸目驚心

一張來自國家金融監督管理總局伊春監管分局的罰單，像一把鑰匙，打開了郵儲銀行兩家支行內部管理混亂的潘多拉盒子。

一名信貸員挪用超百萬資金后逃匿，留下90余萬元窟窿；另一名信貸員偽造全套虛假資料詐騙銀行貸款172萬元，同支行員工和支行行長集體失守為其打開“綠色通道”......

金融監管總局日前披露的行政處罰信息顯示，郵儲銀行因相關貸款業務、互聯網貸款業務等管理不審慎被罰沒2791.67萬元。

而在基層，更具體的內控漏洞正通過刑事案件的審判逐漸暴露。4人因此獲刑，其中包括一名支行行長。

罰單背后

監管罰單往往只是銀行內部問題的冰山一角。國家金融監督管理總局伊春監管分局最近的一張罰單，直接將郵儲銀行三名員工推至臺前。

楊某某、閆某某和馮某某，這三位原郵儲銀行員工因“內控管理不到位”受到不同程度的禁業處罰。

金融研究院通過裁判文書網深挖發現，楊某某被罰背后，不僅藏著一樁涉案金額超百萬的挪用資金案，還暴露了該支行內部“集體失守”的管理亂象。

更令人震驚的是，閆某某和馮某某所在的郵儲銀行伊春市烏翠區支行，不久前因“內控管理不到位、貸款‘三查’不到位”被罰款30萬元。

在第一樁挪用資金案中，時任嘉蔭縣郵儲銀行信貸部經理的李某丹證實，楊某某在工作期間，辦理的多為農戶聯保貸款。

案件的關鍵細節揭露了令人震驚的管理漏洞：雙興鎮支行業務專用章為銀行信貸業務章，由前業務部主任張某磊管理，但因所有信貸員均在同一辦公室工作，用章可“自取自用”，完全脫離了規范的審批監管流程。

更嚴重的是，營業部主任盧某某證實，信貸員持農戶身份證復印件代理開戶時，僅憑“同事信任”即可辦理，完全繞過了客戶身份核實的核心風控環節。

從這些細節不難看出，楊某某的長期違規操作并非“單兵作戰”，而是依賴于銀行在崗位制衡、用章管理、業務審核、人員監督等多個環節的全面失守。

與楊某某單人作案不同，閆某某、馮某某背后，牽扯出一樁更具破壞性的刑事案件，該案還將時任支行行長王某卷入其中。

案件的核心人物閆某某，通過“職務便利+信任裹挾”構建了完整的犯罪鏈條。

根據刑事裁定書披露，其罪行始于一次“暗箱操作”。2011年，他在擔任信貸員期間，通過偽造貸款結清單等手段，挪用客戶還貸資金32萬余元。

隨后，他的犯罪行為進一步升級。2012年3月至2015年1月期間，他利用同事馮某某對其的信任，偽造全套虛假貸款資料，以11人的名義，先后從郵儲銀行伊春市分行詐騙貸款172萬元。

監管態勢

郵儲銀行的內部管理問題并非個例。今年3月，郵儲銀行重慶分行因貸款“三查”不盡職、虛增規模等問題被罰款260萬元。

同月，新疆石河子分行和青海黃南藏族自治州支行均因貸款管理不到位分別被罰30萬元。進入年中，6月至7月期間，河北省分行因違反賬戶管理、反洗錢規定等被罰221萬元。

在更高級別的領導層面，郵儲銀行湖北省分行原黨委書記、行長張雪松也因嚴重違紀違法被“雙開”。

當前金融監管態勢嚴峻，2025年9月全月，銀行業合計罰沒金額已超過3.6億元。

對于金融監管總局的處罰，郵儲銀行已作出回應。該行表示，國家金融監督管理總局于2023年和2024年對郵儲銀行開展了相關檢查，并于近日就有關問題下達了處罰結果。

郵儲銀行稱，該行高度重視監管意見，按照監管要求有序推動整改。同時，該行始終將監管檢查和指導作為促進各項業務合規發展的契機。

通過完善制度、優化流程、強化執行、改進系統等措施，不斷推動公司治理體系優化和內控管理水平提高。

該行表示，下一步郵儲銀行將嚴格落實監管要求，堅持依法合規經營，堅定不移推進高質量發展，全力服務實體經濟。

一審法院以挪用資金罪判處楊某某有期徒刑四年，并判令其繼續追繳88.1萬元挪用資金。而閆某某身犯挪用資金罪與貸款詐騙罪，數罪并罰被判有期徒刑十三年六個月。

馮某某、王某因犯違法發放貸款罪，分別被判處有期徒刑三年（緩刑四年）、二年（緩刑三年）。這四人的職業生涯隨判決一同畫上句號。

從基層信貸員到支行行長，再到省級分行一把手，郵儲銀行的內控漏洞呈現系統性特征。

隨著金融監管力度持續加強，銀行傳統管理模式正面臨前所未有的挑戰。內部控制的每個環節都不容有失，否則一個漏洞就可能導致整個系統的崩潰。