地方金融亂象有多瘋？7億貸款僅收回47萬，村鎮銀行被掏空破產

地方金融亂象有多瘋？7億貸款僅收回47萬，村鎮銀行被掏空破產

一個地方的金融亂象能夸張到什么程度？69家空殼公司、109筆貸款套取7億多資金，最終拖垮一家村鎮銀行。近日，一份公開判決書曝光遼寧太子河村鎮銀行的作死軌跡，其操作之離譜，讓人不禁懷疑這是金融行業，還是地下賭場？

全鏈條共謀：銀行主動配合，7億貸款僅收回47萬

資金到底是怎么騙出來的？答案是批量造空殼公司+全鏈條內部勾結，核心人物是當地地產商付某。為開發項目，他不找投資、不尋合作，反倒建起“空殼公司制造機”——短短幾個月，指使團隊連夜注冊69家空殼公司。這些公司無辦公場地、無員工、無真實客戶，唯一用途就是向銀行騙貸。更荒唐的是，所有公司的營業執照、財務章、公章、法人章，全由付某的司機統一保管，貸款所需的合同、項目資料、資金用途證明，也全是偽造的。

而銀行這邊，信貸員不調查、不審核、不走正規流程，只負責放款。之所以能如此操作，是因為信貸鏈條關鍵人物全被付某拉攏——兩任行長、信貸經理、11名信貸員，盡數倒向付某陣營。

這根本不是騙貸，而是銀行主動“配合被騙”。2016年至2019年三年間，他們通過這種方式騙取109筆貸款，合計7.1億元。可最終銀行僅清收回47.53萬元，7億資金幾乎血本無歸，這早已不是普通壞賬，而是赤裸裸的銀行掏空。后續即便拍賣付某名下建筑抵債，仍造成8947萬元損失，太子河村鎮銀行徹底撐不住，2022年8月正式破產。

不止一家銀行：地方金融機構的“標準傀儡劇本”

太子河村鎮銀行的悲劇，絕非個例，而是大量地方性金融機構的“標準劇本”。有當地自然人股東直言真相：“每年年初，我就要簽一大堆空白的股東會決議、董事會紀要、評審會議紀要。”有人問他不怕投資血本無歸嗎？他笑著回應：“我哪投錢了？我那點股本金，早就被銀行通過貸款放回來了。”這句話戳穿行業貓膩：地方金融機構里，有些股東根本不是投資者，而是提款人；不是機構主人，而是第一批吸血的碩鼠。

地方金融亂象，藏著三部固定劇情，從傀儡操控到全員造假，再到惡意討債，一步步把機構拖入深淵：

第一幕：傀儡股東+空白決議，表演式合規

實控人找一批傀儡股東名義入股，實際出資全是虛假的，甚至由銀行幫忙墊付。這些傀儡股東交出公司印章、簽字權，以及全套空白文件，只要實控人需要錢，銀行內部就能補填一套看似合規的流程——董事會同意、評審會同意、風控同意，所有手續全是偽造，堪稱“表演式治理”。銀行根本不按制度運行，而是按實控人的劇本操作。

第二幕：全員狂歡造假，操作荒誕無底線

內部治理崩壞后，業務操作愈發荒誕，全行業務陷入造假狂歡：

? 征信修復變“內部業務”：客戶征信不好沒關系，信貸員直接指引“出門右手邊小賣部，200塊就能改”。央行明確征信修復屬詐騙，可這些機構員工卻主動教客戶騙自己的風控系統；

? 農村廠房按紐約價評估：實際價值2000萬的農村廠房，評估公司直接估到5000萬，理由是“規劃有地鐵”，審計后發現根本無此規劃，貸款卻早已放款，堪稱“紐約式評估”；

? 貸款審批放水到底：別家銀行放貸多按抵押物價值7折審批，這類機構直接按95%放款，毫無風險意識；

? 金蟬脫殼甩責任：貸款爛尾后，銀行主動放棄向實控人追索，只讓傀儡法人承擔個人責任。客戶經理甚至公然歪曲法律：“公司是法定代表人的，跟股東無關”，無視實控人濫用公司資產的事實，主動放棄合法追償權，最終實控人拿錢、法人背鍋、銀行巨虧、地方財政兜底，形成全鏈條利益輸送閉環，堪稱自我洗錢、自我掏空的教科書級操作。

第三幕：風險擴散，357家銀行陷高風險區

根據央行金融穩定報告，全國3936家銀行中，有357家處于高風險區（8級至D級），占比達9.07%，其中絕大多數是城商行、農商行、農信社和地方村鎮銀行。這些機構本是地方經濟的生命線，一旦出問題就會引發地方性金融風險。它們的核心問題不是經營不善，而是內部結構被掏空、治理被架空、風控成擺設、資產被虛構、資金被私吞，從內部腐爛到外部，最終壞賬轉化為地方債，靠財政兜底填補窟窿，甚至有扶貧資金也被挪用侵占。

私人貪腐吞噬公共金融生命線，會讓單一銀行風險升級為系統性風險。一個爛項目毀不掉一家銀行，但爛治理、爛股東、爛內部文化，足以摧毀一整條區域金融體系。當制度被表演化、風控被擺設化，銀行就成了地方化債工具、利益輸送平臺、實控人的私人提款機。

太子河村鎮銀行的倒下不是終點，而是地方金融亂象曝光的標志，背后的金融黑洞正被逐步撕開。這不僅關乎一家銀行的存亡，更攸關未來幾年中國地方債風險、區域金融穩定、經濟修復能力與社會信任體系。真正的考驗還未到來，風險的寒風或許才剛剛起勢。