車貸的套路到底有多可怕？

車貸的套路到底有多可怕？某些4S店拼命推薦5年分期貸款，到底能賺多少錢？我做了五六年貸款業務，見過太多人因不懂規則走彎路、被套路，今天1分鐘給你講清車貸避坑技巧，一定要點贊收藏，看懂能省不少錢！

一、全款還是分期？看經濟實力定

買車選全款還是分期，核心看自身經濟情況：有錢就優先全款，切記別盲目分期；若差一點車款，再考慮貸款分期，避免沒必要的利息支出。

二、為什么銷售總說貸款比全款便宜？

很多4S店會用廠家金融的免息、低息政策誘惑你，說貸款更劃算，但真相是：純廠家免息/低息貸款，4S店幾乎拿不到返點，根本不賺錢。

現在4S店和銀行早聯手推出5年分期車貸，這類貸款返點極高，是目前4S店最主要、最暴利的收入來源，部分門店的貸款返點利潤，甚至超過賣車本身。返點多少由貸款利率決定，這也是為啥有人買車利息高、有人利息低的核心原因。

三、提前還款的坑：違約金一定要寫進合同

若你有提前還款計劃，務必先問清是否收違約金：現在多數銀行和廠家金融要求，貸款還滿1年后提前還款無違約金，但也有部分無良心機構，即便還滿2年，仍強制收5%-15%的違約金，見過最多的甚至要收15%，損失極大。

重點提醒：違約金相關約定，必須寫進貸款合同（不是購車合同） ，口頭承諾無效，避免后續扯皮。

四、貸款利率+還款方式：兩個關鍵別踩錯

1. 確認利率是否正常：當前新車正常貸款利率多在兩三厘（年化3%左右），比如貸10萬，一年利息約3000元，遠超這個利率的，大概率有套路，直接pass。

2. 選對還款方式：車貸還款分三種——等額本金、等額本息、等本等息，提前還款優先選等本等息（每月本金+利息固定），用多久付多久利息，提前還更劃算；若選等額本息，前兩年還的利息占比極高，提前還款會虧很多。

同樣，還款方式也要明確寫進貸款合同，讓銷售白紙黑字確認，別含糊。

五、5年分期的核心套路：賭你難提前還款

為啥低息貸款，4S店還能拿高額返點？靠的是大數據預判：選5年分期的人，看似計劃2年提前結清、省利息，但實際能做到的鳳毛麟角。現在消費誘惑多，多數人到了提前還款時，錢早已花光，只能被迫還滿5年，5年累計的利息總額極高，4S店的返點自然也跟著漲。

所以選貸款時，利息越低越好，哪家便宜選哪家，5年下來能差好幾萬，別被“低首付”“短期免息”迷惑。

被套路過的朋友，歡迎在評論區分享經歷，讓更多人遠離套路。血汗錢來之不易，多懂點貸款知識，才能少踩坑。今天講的技巧都學會了嗎？