“完美客戶”借5萬元后“人間蒸發”，檢察官揭開“工具人”詐騙產業鏈→

“名下有房產、固定工作，只是臨時周轉需要借款”，面對這樣資質優良的借款客戶，再加上無可挑剔的申請材料和急需用錢的緊急情況，一家金融信息服務公司的業務員毫不猶豫地通過私人賬戶借出5萬元。誰知，款項到賬后，這位“完美借款人”竟人間蒸發。

日前，靜安區人民檢察院辦理了這樣一起詐騙案，揭開了犯罪分子利用偽造房產、工作等證明材料打造“完美借款人”人設，編造各種借款事由騙取被害人錢款的詐騙手法。

“優質客戶”借款后消失不見

2025年3月，某金融信息服務公司員工王女士向公安機關報案。該公司主營借款服務，王女士此前在平臺收到胡某某5萬元的借款申請后，為拓展客戶添加其微信溝通。

胡某某自稱本市某集團業務團隊領導，稱公司投放設備需付5萬至6萬元尾款，一周內可還清，還表示后續有長期資金需求。胡某某稱自己身在外地無法面談，需線上辦理，并發送了身份證、工作證明、征信報告、房產等材料截圖。

王女士向主管匯報后，主管審核認為胡某某資質可靠，為維護潛在合作關系，決定通過私人賬戶出借5萬元。雙方通過支付寶簽訂電子借條，約定當月線下見面還款并商討后續合作。然而約定日期到期后，胡某某不僅失約，還拉黑了王女士微信，王女士遂報案。

“完美借款人”竟是“工具人”

接到報警后，公安機關迅速展開偵查，很快鎖定了胡某某的真實身份，并于2025年4月將其抓獲。面對訊問，胡某某如實供述全部犯罪事實。

原來，胡某某因對外欠債急需用錢，經人介紹認識了借款中介倪某某。倪某某當即表示自己這里有“無需征信、不用還款”的借款門路。隨后，倪某某讓胡某某帶上身份證、銀行卡和手機，到指定地點“包裝身份”，不僅幫他偽造了房產證明、工作證件，還教他編造“設備投放缺尾款”的借款理由。

當時倪某某明確承諾，借款到賬后他能拿30%，剩下的歸中介。最終，胡某某順利騙取5萬元，并從中分得1.5萬元，之后便拉黑王女士，關機失聯。順著這條線索，偵查人員先后抓獲了中間人倪某某及其同伙王某某，后者專門負責對接借款人，協助上家為借款人偽造身份、職業和房產信息。

層層揭開“完美借款人”騙局

2025年7月，本案移送至靜安區人民檢察院審查起訴。檢察官審查全案證據材料，依法訊問各犯罪嫌疑人，逐步查清本案詐騙手法，即通過“找工具人→立人設→騙錢失聯”三步，順利實現“空手套白狼”。

在審查過程中，檢察官發現涉案犯罪嫌疑人王某某最初也是一名借款“工具人”，后轉變為詐騙團伙“幫兇”，伙同倪某某等人多次用欺騙手段借款。

2025年3月初，王某某因資金周轉求助朋友倪某某，上游人員為他偽造虛假身份，以“訂購設備缺資金”為由騙得5萬元，王某某分得1.3萬余元。嘗到甜頭后，王某某主動加入團伙，負責引導新“借款人”并對接上家。

倪某某、王某某隨后先后介紹胡某某、李某某、丁某某等人，采用相同虛假身份包裝、編造資金需求的套路，欺騙多名被害人出借資金。

經查，胡某某騙得朱女士5萬元，分得1.5萬元；李某某騙取成先生5.9萬元，分得1.2萬余元；丁某某騙取吳先生5萬元，分得1.4萬余元。所有騙取借款所得扣除“工具人”分成后，剩余錢款由倪某某、王某某與上家趙某某（另處）分贓。

在審查起訴期間，被告人倪某某、胡某某、王某某自愿認罪認罰，積極退賠部分被害人損失，其中，胡某某取得了被害人的諒解。

檢察官認為，3名被告人以非法占有為目的，虛構事實、隱瞞真相騙取他人財物，其中，王某某、倪某某數額巨大，胡某某數額較大，其行為均已觸犯《中華人民共和國刑法》第二百六十六條，應當以詐騙罪追究其刑事責任。2025年8月，靜安區人民檢察院以詐騙罪對3名被告人提起公訴。

日前，靜安區人民法院以詐騙罪判處倪某某、王某某、胡某某有期徒刑三年至一年六個月不等，并處罰金二萬元至五千元不等。

檢察官提醒

看似“優質”的客戶，可能是精心包裝的“陷阱”。無論客戶看起來多么優質，都必須嚴格按照程序審核借款材料，核實其真偽。對客戶提供的身份證、房產證明、工作信息等材料，不能只看表面，需要進一步通過不動產登記中心、企業信用信息公示系統、單位人事等官方渠道核實真偽。

“無需還款”是陷阱，合法借款是正道。“天下沒有免費的午餐”，如有借款需求，應通過銀行、正規消費金融公司等合法渠道，若發現“偽造材料騙取借款”的線索，請留存聊天記錄、轉賬憑證等證據及時報警。

記者：張琦

編輯：路景斕

通訊員：阮婷

圖片：圖蟲創意

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上觀號作者：上海靜安