上銀30年 · 養老金融篇 | 30年來家門口的銀行：上海銀行與首批養老金代發客戶的金融情緣

編者按

從1986年響應“兩小”勇闖金融改革新路誕生在街道的川南城市信用社，到1995年整合而立的上海城市合作銀行，再到如今屹立浦江兩岸、服務地方經濟的重要金融力量，一代代上海銀行人懷揣熱忱、勇毅前行，在上海金融改革的浪潮中，“建基上海、立業中華”，寫下了屬于自己的時代答卷。

歲月流轉，變的是日益壯大的規模與版圖，不變的是“金融讓生活更美好”的使命傳承。

點滴用心，相伴成長。金融有溫度，是心系小微企業的雪中送炭；金融有力量，是助推地方發展的堅實臂膀；金融有情懷，是與城市同頻共振的不懈堅守。

回望卅載深耕路，上海銀行循著“金融改革之花”的綻放軌跡，重拾共同記憶，共話初心使命，更將以過往為序，續寫與時代同行、與城市共榮的新篇章。

上世紀90年代末，正值我國養老保險制度從“單位保障”邁向“社會保障”的關鍵轉型期。在這場改革浪潮中，上海銀行（時稱上海城市合作銀行）勇擔全國首批養老金社會化試點的重任，開創了商業銀行代發養老金的先河，與首批20萬養老金代發客戶結下不解之緣。

在上海銀行三十周年行慶之際，我們尋訪到他們其中的一位——張守中醫生。他見證了上海銀行養老金融服務從無到有、從有到優的發展歷程，探尋一代代上海銀行人用心服務、專業守護的動人故事，感受“市民銀行”以專業與溫度書寫的時代金融答卷。

“這一伴，就是30年”

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89歲的張守中老人曾是一名內科醫生，1996年從區級醫院退休。那年，正是上海銀行（時稱上海城市合作銀行）剛剛將99家城市信用合作社整合麾下的關鍵一年。在上海城市信用合作社、上海城市合作銀行業務沉淀的基礎上，上海銀行秉承“市民銀行”定位，大力發展個人業務。

“你們年輕人可能都不曉得，那時候退休金都還是單位發，當時聽說以后要改由銀行代發，不少老同事心里沒底。”張醫生坐在東方路支行客戶區的沙發上緩緩回憶，“我當時選上海銀行，也沒多想，就是因為離家近，走過來不過10多分鐘?！彼ΨQ，“誰想到，這一伴就是30年?！?/p>

1998年8月，上海銀行與市社保局簽署合作備忘錄，成為上海最早指定提供養老金代發服務的兩家銀行之一，在全國銀行業中首創商業銀行代發養老金業務，張醫生正是那批“嘗鮮”的用戶之一?！皬哪且院?，每月到了日子，我就揣著存折到網點，像領工資一樣，在窗口排隊遞存折進去，看著柜員蓋章，心里才踏實?！蹦菑埓嬲鄄恢皇菐讖埍〖?，也是一份生活的保障，更是改革浪潮排打到個人身上時可以救命的浮木。

“手把手教我用手機銀行”

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剛退休的張醫生身體尚且硬朗，出于對職業的熱愛，他接受醫院返聘，繼續發揮余熱。隨著手頭上的積蓄漸豐，如何讓這些“養老錢”保值增值，成了彼時他對銀行服務的新要求。

他說，上海銀行不僅產品多樣，服務也更專業?！翱蛻艚浝矶冀涍^專門培訓，能根據我們的年齡、風險偏好推薦合適的產品。”從最初的定期存款，到后來的理財、基金等多元化產品，張醫生逐漸成為上海銀行養老金融服務的深度參與者，這不得不提及東方路支行客戶經理錢進，張醫生稱他為金融服務的“忘年交”。

張醫生與東方路支行客戶經理錢進相識近20年，“從不會用自助設備，到熟練操作手機銀行，都是錢經理一步一步教我的，他從不催我，也從不敷衍?！边@句話，比任何花哨的營銷宣傳都有分量。上海銀行對客戶經理的培訓培養堅持長期主義，通過分層培訓、跟崗帶教、定期考核、積分排名等方式，為的就是把這樣的“貼心、舒心、放心、開心、暖心”服務變成一種標準。

在那個年代，銀行普遍重對公、輕零售，上海銀行沒有“隨大流”，而是將發展養老金融作為踐行金融為民的重要著力點，摸著石頭趟出一條契合“市民銀行”定位的新路子。

“不出家門可以方便辦業務”

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隨著年歲漸長，張醫生明顯感覺精力不如從前，雖然腿腳還算靈便，但頻繁地跑銀行已經顯得有些吃力，“如果不出家門就能領到養老金就好了”，他常這樣感慨。尤其在很長一段時間，上海銀行承擔了全市養老金發放工作的半壁江山，每到養老金發放日，銀行門前就會排起長長的隊伍。

上海銀行敏銳覺察到養老客戶服務更深層次、精細化的需求變遷，著力開展廳堂為主陣地的適老化改造。2007年，上海市啟動“科技助老”行動，上海銀行與上海市老年基金會、上海市老年學學會共同策劃組織“科技助老——百萬老人刷卡無障礙計劃”，上海銀行導銀志愿者由此誕生。每到領取養老金的高峰日，400多名“導銀”志愿者在上海銀行近200個網點駐守，通過“老人幫老人”的方式，教老年客戶使用自助機具，消除他們對自助機具的陌生感，大大緩解高峰日老人長時間排隊等候情況。

時至今日，張醫生曾經熟悉的存折和柜臺，早已被智能化服務所取代——通過跨交易人臉識別共享，減少老年客戶機具操作步驟；智能識別老年客戶后自動切換適老版交易界面，大號字體、大號按鈕、語音播報等一應俱全；各網點機具標配CDS（存取款一體機）和ITM（智能柜員機）小票面，滿足老年人“小面額取款”“零鈔兌換”等日常需求。

張醫生是這段歷程的親歷者，也是見證者：“最早只有存折，后來有了ATM，再后來是存折取款機，現在足不出戶也能辦業務，我們老年人用著越來越方便?！闭嬲龑崿F“數據多跑路，老人零跑腿”。

“陪伴我日常養老的金融伙伴”

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進入耄耋之年，張醫生越發感到行動不便，此時，上海銀行的“適老化”更進一步向“親老化”轉變。上海銀行在進社區服務過程中了解到，不少老年人對時下流行的社交APP、線上支付、線上生活等有強烈興趣，對智能手機的使用有迫切的需求與渴望。

為了幫助像張醫生及其夫人這類高齡老人，上海銀行開展線上適老服務創新：在2016年率先推出大字版適老手機銀行，更進一步借助智能大模型打造AI手機銀行，支持老年客戶通過自然語言交互的方式完成業務辦理；在PAD便攜服務基礎上，開發推廣“云網點”遠程服務，引入“數字員工”線上陪伴式服務；電話銀行“樂齡服務專線”推出老年客戶直達人工、滬語專線、智能語音交互等服務，年服務老年客戶約246萬人次。

回顧退休的這30年，張醫生不無感慨：“我從一個普通的養老金代發客戶，到現在能享受到專屬理財、智能服務、上門辦理、家庭信托等全方位服務，可以說，上海銀行陪伴我走過了退休后的每個階段。他們不只是發養老金，更像是陪伴我們日常養老的‘金融伙伴’?！?/p>

“講溫度、講人情的地方”

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張醫生的夫人退休前在上海市食品進出口公司工作，豐富的外貿工作經歷，讓她對金融服務品質尤為看重。她特別稱贊了上海銀行的“專享服務”——上門辦理、樂齡專區、反詐騙宣傳等，也陸續適用過“安心付”“樂齡信用卡”“家庭服務信托”等產品。

在金融服務之外，張醫生和夫人曾參與過“美好生活工作室”的健康講座、反詐課堂等活動，“怎么用大字版適老手機銀行、怎么線上打車買菜叫外賣，還有如何防止被電信詐騙——這些我們老年人新生的剛需問題，都能在工作室課程中學到”。兩位老人都說，銀行不光是存錢取錢的地方，更是講溫度、講人情的地方。

作為“老年人家門口的銀行”，上海銀行秉持公益初心，創建“美好生活工作室”公益服務品牌，致力于打通為老服務的“最后一公里”，將銀行服務從金融延伸到老年人生活，將為老服務從廳堂延伸到社區。借助“美好生活”工作室這一紐帶，上海銀行還將老字號美食餐飲、超市賣場等眾多非金融增值服務權益帶給更多社區老人，擴大服務普惠性。

目前，上海銀行在全市16個行政區開設了299家“美好生活工作室”,年內開展各類公益助老活動近4000場，惠及老年群體超6萬人次。在此基礎上，上海銀行極力擴大“美好生活工作室”的“朋友圈”，延伸打造“醫食住行康娛游學”八大場景服務：對接180余家社區食堂為老年人提供就餐支付便利及優惠，與上汽集團合作推出“一鍵叫車”服務，打造居家適老化改造樣板間并開展多形式惠民政策宣傳，文旅相關企業探索打造“適老旅游專線”，與市老年大學合作設立教學點……在滿足老年群體深層次的金融+非金融需求的同時，為社會機構合作共建老齡友好社會提供模式參考。

“金融讓生活更美好”

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張守中醫生的人生后半程，與上海銀行養老金融發展史，像兩條相互交織的時光之河，共同流淌了30年。他口中的那本最初的存折或許早已褪色，但它所承載的“養老金融·樂享美好生活”理念，以及其背后的信任與陪伴卻沉淀下來——從最初的養老金代發，到如今覆蓋財富管理、智能服務、精神關懷的全方位養老金融生態，上海銀行始終以客戶為中心，不斷推動服務升級。

如今，上海銀行服務著約600萬老年客戶，其中像張醫生這樣的養老金代發客戶有近160萬人，市場份額多年穩居上海地區第一。三十年間，競爭格局嬗變，不變的是我們踐行“公益初心”的價值堅守；市場環境演進，不變的是“金融讓生活更美好”的使命追求。

未來，上海銀行將繼續秉持“公益初心助力銀齡美好生活”的服務承諾，致力于成為最具特色、體驗最佳的民生服務金融機構，為更多老年客戶提供貼心、專業、安全的金融服務，為每個普通人有尊嚴、有溫度的老去貢獻金融力量。