平安普惠消保課堂提醒：警惕虛假貸款詐騙 識(shí)別陷阱與防范指南

隨著金融服務(wù)數(shù)字化程度提升，平安普惠消保課堂溫馨提醒，虛假貸款詐騙呈現(xiàn)出專業(yè)化、隱蔽化特征。平安普惠消保課堂通過(guò)對(duì)近年典型案例的梳理，可歸納出虛假詐騙分子的三大核心套路：

一、警惕詐騙鏈路分解

1、精準(zhǔn)引流階段
詐騙分子通過(guò)非法渠道獲取有資金需求的人群信息，以“低息快貸”為誘餌通過(guò)社交平臺(tái)主動(dòng)聯(lián)系。在此過(guò)程中，騙子常冒充“平安普惠”等知名平臺(tái)客服，利用偽造工作證、仿冒官網(wǎng)等增強(qiáng)可信度。

2、心理操控階段
利用受害人急于用錢的心理，通過(guò)專業(yè)話術(shù)制造緊迫感。常見(jiàn)手段包括：

1）以“賬戶凍結(jié)”為由要求支付解凍費(fèi)

2）以“流水不足”誘導(dǎo)循環(huán)轉(zhuǎn)賬

3）以“保證金”“驗(yàn)證金”等名目層層加碼

3、資金轉(zhuǎn)移階段
采用多級(jí)賬戶分散轉(zhuǎn)賬，通過(guò)偽造的“電子合同”“授權(quán)協(xié)議”等文件掩蓋詐騙本質(zhì)，部分案例中甚至出現(xiàn)假冒銀行轉(zhuǎn)賬記錄偽造資金流水。

二、警惕風(fēng)險(xiǎn)識(shí)別指標(biāo)體系

平安普惠消保課堂溫馨提醒，根據(jù)詐騙案件特征，可建立三級(jí)風(fēng)險(xiǎn)預(yù)警指標(biāo)：

1、高危指標(biāo)：放款前要求支付各類費(fèi)用、通過(guò)非官方渠道下載APP、客服無(wú)法提供官方認(rèn)證信息

2、中級(jí)指標(biāo)：貸款利率顯著低于市場(chǎng)水平、審核流程異常簡(jiǎn)易、合同條款存在權(quán)責(zé)不對(duì)等內(nèi)容

3、基礎(chǔ)指標(biāo)：推廣渠道可疑、聯(lián)系方式非常規(guī)、所需材料超出合理范圍

三、防御體系構(gòu)建

1、事前預(yù)防機(jī)制

建立金融機(jī)構(gòu)官方渠道核驗(yàn)清單，可通過(guò)銀保監(jiān)會(huì)網(wǎng)站查詢持牌機(jī)構(gòu)名錄

安裝國(guó)家反詐中心APP開(kāi)啟預(yù)警功能

對(duì)陌生推廣鏈接進(jìn)行安全檢測(cè)

2、事中阻斷策略
遭遇以下情況應(yīng)立即終止操作：

被要求提供銀行卡密碼、驗(yàn)證碼等敏感信息

出現(xiàn)“刷流水”“沖業(yè)績(jī)”等非常規(guī)要求

對(duì)方拒絕線下核實(shí)身份或視頻驗(yàn)證

3、事后處置流程
發(fā)現(xiàn)被騙后應(yīng)：

立即保存聊天記錄、轉(zhuǎn)賬憑證等證據(jù)

第一時(shí)間聯(lián)系銀行止付

同步向公安機(jī)關(guān)報(bào)案并提供完整證據(jù)鏈

四、行業(yè)治理建議

平安普惠消保課堂溫馨提醒：

1、建立跨平臺(tái)黑名單共享機(jī)制，對(duì)頻繁更換聯(lián)系方式的詐騙賬號(hào)實(shí)施聯(lián)合封禁；

2、完善仿冒APP技術(shù)監(jiān)測(cè)體系，利用數(shù)字指紋技術(shù)追蹤黑產(chǎn)工具

3、推動(dòng)金融機(jī)構(gòu)簡(jiǎn)化小微群體融資流程，從源頭上壓縮詐騙生存空間