2.7億騙保案揭穿"一條龍"騙保造假鏈！雇主責任險淪為"提款機"？

雇主責任險，原本是為了幫企業防范用工風險、保障員工權益而存在的一項保險。可誰能想到，這本該是守護傘的東西，竟然成了不法分子的“搖錢樹”。

最近，一些跨省的大型騙保案件曝光，讓人不得不問：這雇主責任險，到底哪里出了問題？為什么成為騙子們的香餑餑？

今天就來聊聊這其中的貓膩。

1. 雇主責任險：為什么會被盜用成騙錢工具？

說白了，雇主責任險就是在員工因工受傷時，由保險公司賠償企業承擔的經濟損失。理論上講，是保護員工、幫企業卸下意外風險的好東西。然而，現實中，騙子們卻盯上了這里。

高危行業事故多，騙保有隙可鉆：高危行業比如建筑、制造，工傷事故發生率本就偏高。這給了騙子“合理虛構事故”的口實，畢竟“出了點事”反正看起來很正常，沒人會懷疑。

審核—理賠環節漏洞多：保險公司在核保和理賠調查過程中，對企業資質的審核不夠嚴謹，太依賴企業提供的材料。有些時候，這些材料根本是假造的合同、病歷，甚至傷殘證明，騙保團伙大玩“造假游戲”。

跨區域操作難管控：一條騙保產業鏈，跨多個省、市，層層包裝，信息形成孤島。地域分散，監管力量分散，偵查成本高，自然成了騙子樂土。

可以這么說，雇主責任險的高頻事故特點加上理賠環節的監管漏洞，成為騙子屢試不爽的“土壤”。

在這起2.7億騙保案中，主犯李某榮控制了好幾家勞務派遣公司，專門盯著煤礦、建筑工地等高危行業下手。

這是一種系統性的保險欺詐。其模式是先通過虛構勞動關系非法投保，進而在索賠環節大肆造假，具體手段涵蓋偽造工傷材料、虛增傷殘等級直至篡改賠付證明，以最大化非法所得。

通過這番操作，理賠下來的錢就進了李某榮等人的錢包。

2. 騙保的常見套路：偽造合同，賄賂理賠

要達到騙賠目的，騙子們可謂費盡心思。一份假的勞務合同，幾張“看上去”正規的受傷證明，就能讓他們申請多筆賠款。

偽造勞務合同和員工身份騙子把真正員工包裝成自己“麾下”公司的員工，再以自己名義投保。好處是控制理賠流程，方便偽造后續的事故報告。

擴大傷殘鑒定，制造虛假賠償他們會找“關系”調高傷殘級別，甚至偽造醫療單據和資金流水，申報多份理賠，反正賠了款就進了自己的腰包。

賄賂理賠工作人員，疏通通道金錢交易成為“潤滑劑”，各環節人員參與進去，理賠調查名存實亡。相互勾結，騙保鏈條牢不可破。

這背后是一個覆蓋多地、多行業的騙保團伙，涉案金額動輒上億，足以讓監管機構壓力山大。

3. 如何堵住漏洞？多維度防范迫在眉睫

阻止騙保行為，只靠理賠環節硬盯是不夠的。必須從保險產品設計、投保審核、理賠調查，到行業合作，形成一套完整閉環。

嚴格投保審核：保險公司要嚴核企業資質、用工情況、歷史理賠數據，杜絕“冒名頂替”和虛假投保。利用大數據技術識別異常投保，發現重復保單和異常理賠申請。

強化理賠現場核查：不是簡單的材料審核，而是派員實地檢查事故現場、核對醫療記錄和賠付流程，做到“有案可查，實事求是”。

行業信息共享平臺：彌補目前“信息孤島”現狀，建立全國性的反欺詐數據庫，實現跨公司、跨地區黑名單的分享。這樣一來，異常行為能被快速鎖定和聯動調查。

多部門聯動反詐：保險機構、公安、金融監管、稅務和社保部門聯合開展調查，打破單一監管的局限。對跨地區案件進行統籌核查，形成合力。

4. 保險反詐的未來：技術賦能和流程升級

保險反欺詐已經不再是單純的理賠審核工作，而是需要融入整個保險鏈條的每一步。

運用人工智能和大數據：運用AI算法監測投保和理賠數據，自動識別可疑模式，及時提示審核。比如發現異常多的高額理賠請求或者同一員工多份不同保單。

產品設計防騙先行：設計時就嵌入防騙措施，比如限定理賠條件、加強核保門檻、設立賠付追蹤機制。產品從根本上減少被濫用可能。

全流程融合反詐騙理念：承保、核保、核賠和挽損綜合防控，取代以往只盯理賠的單一模式，提升風險識別和處置效率。

這樣一步步下來，公司既保護了自己，也維護了保險市場的健康和廣大員工的權益。

5. 從“斂財工具”到“風險護盾”：能不能徹底轉變？

老實說，這條路并不容易，一場場精心策劃的大規模騙保案一再發生，暴露出監管的短板和防控的滯后。

企業和保險機構都必須有更強的責任感和自律意識，監管部門也要加大投入和協調力度。這幾方面齊發力，才能真正把制度漏洞堵嚴，避免騙保行為泛濫。

而作為公眾和員工，我們也有必要了解相關知識，增強風險意識，發現異常及時舉報，形成良好社會監督氛圍。

畢竟，保險本是保護我們的保險，不能成了某些人手里的“提款機”。