2026城鄉居民醫保集中繳費倒計時，錯過了會有哪些影響？

隨著2025年歲末臨近，全國大部分地區2026年度城鄉居民基本醫療保險的集中參保繳費工作已進入尾聲。對于尚未完成繳費的人而言，這不僅是一次常規的年度繳費提醒，更關乎未來一年乃至更長時間內能否及時、充分地享受國家醫療保障體系帶來的好處。一旦錯過集中參保期，將面臨多面損失。

一次住院報銷，遠超20年保費儲蓄收益

從2003年“新農合”建立時每人10元的繳費標準，到目前每人400元的居民醫保繳費標準；財政補助也從2003年制度建立之初的20元，已提高到現在的700元，增長了30多倍，醫保的“含金量”越來越高了。若因疏忽或誤判而錯過集中繳費期，將無法獲得這700元（因地區而異）的國家財政補貼。

有人覺得，“沒生病醫保不就白交了。”其實不然，居民醫保每年繳納400元，是以“小錢”撬動更大的資金“保障池”。此前國家醫保局有關司負責人就居民醫保參保答記者問表示，有數據顯示，2022年我國居民醫保參保人的次均住院費用為8129元，以報銷比例70%計算，住一次院醫保平均報銷5690元；假如居民將2003年至2023年連續參保個人繳納的保費進行儲蓄，按年利率5%計算復利，到2023年本金和利息共3343.1元。也就是說居民住一次院后醫保報銷的金額，就遠超將連續20年個人總保費進行儲蓄的收益。

還有人抱持“年輕身體好，暫時不交也無妨”的心態。然而，健康從來不是可以預設的常量。人吃五谷雜糧，誰也不能保證從來不生病。疾病風險的不確定性和偶發性，是誰也無法掌控的。而且從中青年住院率數據看，除了15-24歲年齡段低于10%外，其他年齡段均在10%以上。次均費用均在7000元以上，最高費用甚至達到幾百萬元。醫保其實是一種保障，更是一種底氣，千萬別“書到用時方恨少”，到時候花的可不是這小小的400元了。

此外，還需警惕一種誤區：“等我生病了再交醫保也來得及。”除新生兒等特殊群體外，從2025年起，未在集中征繳期參保和中斷繳費人員再參保都會有等待期，至少3個月。等待期就是交了錢要等3個月才能報銷，3個月期間發生的費用不能報銷。而且，每多斷一年，會增加一個月的等待期。我國充分發揮基本醫保互助共濟、風險共擔的功能，其實只要您按時參保，政策對您不僅沒有任何影響，還有連續參保獎勵。

交了醫保有哪些好處？城鄉居民醫保待遇一覽

那么，按時參保究竟能帶來哪些實實在在的保障？目前，城鄉居民醫保的待遇體系已日趨完善，城鄉居民參保后可享受以下醫療保障福利待遇：

1.普通門診待遇保障明顯增強

居民醫保在制度建立之初，就普遍建立普通門診統籌，主要保障參保人按規定在醫保定點醫療機構就醫的，居民醫保普通門診統籌政策范圍內支付比例不低于50%。隨著時間的發展，報銷比例也在提高。比如，安徽省蚌埠市居民醫保參保人員在市域內一級及以下定點基層醫療機構（含社區衛生服務中心、鄉鎮衛生院）發生的政策范圍內普通門診醫藥費用，不設起付標準和單次報銷限額，基本醫保基金報銷比例為60%，年度基金支付限額180元。

也有地方將門診慢特病也納入到普通門診當中，如北京市沒有對“慢性病”單獨設置醫保報銷政策，像高血壓、糖尿病等疾病，都是納入普通門診治療，北京市居民醫保參保人員的門（急）診封頂線5000元，住院封頂線為25萬元。

2.門診慢特病病種范圍持續擴大

除普通門診統籌外，近年來，越來越多的慢性特殊疾病被納入醫保保障范圍，全國多地已將慢特病種類增加至60種，涵蓋了尿毒癥透析治療、惡性腫瘤門診放化療、白血病、再生障礙性貧血、系統性紅斑狼瘡腎損害、高血壓病（Ⅱ級及以上）等多種重大疾病。相比普通門診，慢特病門診報銷額度更高。

截至目前，全國所有醫保統籌地區作為就醫地均能提供高血壓、糖尿病、惡性腫瘤門診放化療、尿毒癥透析等10種門診慢特病相關治療費用跨省醫保直接結算服務。

以童先生的老家揚州為例，當地醫保對“門診慢特病”每年有2000元額度，童先生在上海看一次病如果花300元，就可以報80%，也就是240元。在額度用完后，再去走普通門診通道。一般來說，上海市普通門診在外省市看病通常有報銷限額，但如果備案為特殊的門診慢特病，這個限額會大大提高。比如像惡性腫瘤這樣的重病，限額可能提高到50萬左右（各地政策不同），報銷比例一般也能達到70%到80%左右。

3.高血壓、糖尿病門診用藥保障從無到有

以二級及以下定點基層醫療機構為依托，對未納入門診慢特病保障范圍，但需采取降血壓、降血糖藥物治療的“兩病”參保患者，降血壓、降血糖的藥物納入門診保障范圍，政策范圍內支付比例達到50%以上。目前，部分地區已將“兩病”定點醫療機構拓寬到符合條件的二級及以上醫療機構。

4.住院費用報銷比例升至約70%

參保人員在定點醫院住院發生的政策范圍內的醫療費用，基本醫療保險按規定予以報銷。從報銷比例來說，我國居民醫保在政策范圍內的住院費用報銷比例，從“新農合”制度建立之初的30%-40%左右，提高至目前的70%左右。

5.大病保險提供第二重兜底保障

大病保險制度是在基本醫療保險制度的基礎上，對參保人發生的高額醫療費用給予進一步保障，防止因病致貧、因病返貧的一項制度安排，大病保險制度對健全多層次醫療保障體系、減輕參保人員大病醫療費用負擔具有重要意義。大病保險不需要額外繳費，所有參加城鄉居民醫保、城鎮職工醫保的參保人均可自動享受（無需額外繳費）大病保險，這是附加在基本醫保框架內的第二重保障。

大病醫保實行的是“分段計算、累加支付”，各地市根據當地情況報銷的比例和起付線也有所不同。比如2024年北京市“大病保險”起付線為30404元，起付標準以上（不含）部分累加5萬元（含）以內的個人自付醫療費用，由基本醫療保險基金支付60%；累加超過5萬元以上的個人自付醫療費用，由基本醫療保險基金支付70%，上不封頂。上海市則是不設起付線，但限制病種范圍。最高支付限額63萬元以下的部分由統籌基金按比例報銷，其中在職職工報銷85%，退休人員報銷92%；最高支付限額63萬元以上的部分，由地方附加醫療保險基金支付80%。

對于特殊困難群體，大病保險還有額外的傾斜政策。比如，對于城市特困供養人員、最低生活保障對象以及生活困難補助人員、城鄉低收入家庭救助人員等困難人群，其大病醫療保障起付線標準降低50%，各費用端報銷比例分別提高5%。

此外，為進一步激勵長期參保、增強保障連續性，國家持續完善政策機制。去年，國務院辦公廳《關于健全基本醫療保險參保長效機制的指導意見》明確，自2025年起，連續參加居民醫保滿4年，之后每連續參保1年可提高大病保險最高支付限額至少1000元；當年沒有享受報銷的，第二年可提高大病保險最高支付限額至少1000元。

別錯過了集中參保時間，待遇享受有等待期

一般來說，每年的9月-12月是下一年度的居民醫保的集中參保繳費時間，大部分地區將集中繳費期截止日期設置為當年的12月31日，但也有地方將時間延遲到次年2月底。

比如2026年度北京市城鄉居民基本醫療保險集中參保時間為2025年11月30日至2026年2月28日。參保人員在集中期內繳納基本醫療保險費的，自2026年1月1日起享受城鄉居民醫保待遇。2026年1月1日后參保不能補繳2025年保費（新生兒除外）。

為了維護醫保事業可持續發展以及廣大參保群眾享受醫保待遇的公平性，去年8月份國務院辦公廳發布《關于健全基本醫療保險參保長效機制的指導意見》，規定自2025年起，除新生兒等特殊群體外，對未在居民醫保集中參保期內參保或未連續參保的人員，設置參保后固定待遇等待期3個月；其中，未連續參保的，每多斷保1年，原則上在固定待遇等待期基礎上增加變動待遇等待期1個月，參保人員可通過繳費修復變動待遇等待期，每多繳納1年可減少1個月變動待遇等待期，連續斷繳4年及以上的，修復后固定待遇等待期和變動待遇等待期之和原則上不少于6個月。

總之而言，參加醫保就是患病的時候看病有保障，無病的時候圖個心安有底氣，不要覺得繳費了卻沒得病吃虧了，一旦生了病，沒醫保可不行，到時候可不是小小的400元了；對于普通群眾來說，及時參加醫保就是最好的選擇。

作者 | 不知

來源 | 中國醫療保險

編輯 | 劉瑩 劉新雨

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