別再誤解副高五級！教師退休金9千和1萬8的差距，原來差在這4點

“同樣是副高五級教師，為啥他退休金拿1萬8，我才9千？”這是很多中小學副高五級教師退休后最困惑的問題。在大家的固有認知里，副高五級是統一的職稱等級，退休金應該相差不大，但現實中，同等級教師的退休金能差出一倍，核心原因并非職稱本身，而是藏在4個容易被忽略的關鍵因素里。今天就用大白話把這些差距根源講透，不管是在職教師還是即將退休的老師，都能看清如何讓自己的退休金更可觀。

一、先澄清：副高五級不是“鐵板一塊”，崗位薪級有細分

很多人誤以為副高五級是一個統一的標準，其實在教師職稱體系里，副高五級內部還藏著崗位薪級的差異，這是拉開退休金的第一個隱形因素。

按照事業單位崗位設置管理規定，教師職稱對應的是崗位等級，副高對應的是五、六、七級崗位，其中五級是副高的最高等級。但即便是在副高五級這個崗位等級里，還有薪級工資的區別。薪級工資和教師的教齡、年度考核結果直接掛鉤，從1級到65級不等，教齡越長、年度考核連續優秀的教師，薪級就越高，對應的工資基數也越高。

而養老金的計算，不管是機關事業單位的“中人”還是“新人”，都和退休前的工資基數直接相關。副高五級崗位里，薪級最高的教師和薪級最低的教師，退休前的工資差距能達到2000-3000元。按照養老金替代率計算，這部分差距會直接體現在退休金里，薪級高的教師，退休金自然會高出一截。

需要注意的是，薪級工資是逐年累積的，中間如果出現考核不合格或者中斷任教的情況，薪級晉升會暫停，這也是為什么同樣教齡的副高五級教師，薪級會有差距的原因。

二、差距根源1：養老保險繳費基數和年限，差一年差一截

這是影響退休金的核心因素，也是最容易被教師忽略的關鍵點。

1. 繳費基數的差距

機關事業單位教師從2014年10月開始繳納養老保險，繳費基數是按照本人上年度月平均工資確定的。副高五級教師的工資構成包括崗位工資、薪級工資、教齡津貼、績效工資等，不同地區、不同學校的績效工資差距很大——比如一線城市重點中學的副高五級教師，績效工資能達到每月5000元以上，而縣城普通中學的副高五級教師，績效工資可能只有2000元左右。

繳費基數越高，計入個人賬戶的金額就越多，統籌賬戶的繳費指數也越高。按照養老金計算公式，基礎養老金和個人賬戶養老金都會隨繳費基數上漲，長期下來，差距會越拉越大。比如兩位副高五級教師，繳費基數相差3000元，繳費30年的情況下，個人賬戶養老金的差距就能達到每月數百元。

2. 繳費年限的“隱形差距”

這里說的繳費年限，不只是教齡，還包括視同繳費年限和實際繳費年限的總和。2014年10月之前參加工作的教師，這段時間的工齡會被認定為視同繳費年限，視同繳費指數會按照本人退休前的崗位和薪級確定。

有些副高五級教師，因為中途脫產進修、病休或者調動工作，導致實際繳費年限比同齡人少1-3年，或者視同繳費指數被核定得更低。別小看這1-3年的差距，按照基礎養老金的計算公式，每少一年繳費年限，基礎養老金就會少掉當地計發基數的1%左右。如果當地計發基數是9000元，少一年就少90元，3年就是270元，這還沒算個人賬戶的差距。

三、差距根源2：退休地計發基數，一線和縣城差一半

這是最“不公平”但又符合政策的差距——退休地的養老金計發基數，直接決定了退休金的下限。

養老金計發基數是由各省根據上年度城鎮非私營單位就業人員平均工資和城鎮私營單位就業人員平均工資加權計算的，不同省份、不同城市的計發基數差距巨大。比如2025年，北京、上海的養老金計發基數已經突破12000元，而中西部縣城的計發基數可能只有6000元左右，直接差了一倍。

同樣是副高五級教師，繳費基數和年限完全一樣，在北京退休和在縣城退休，退休金能差出5000元以上。這是因為基礎養老金的計算，直接和當地計發基數掛鉤，計發基數越高，基礎養老金就越高。

還有一種情況是“跨省調動”的教師，比如在中西部縣城任教多年，臨近退休前調到一線城市，這種情況需要滿足當地的退休政策——比如在一線城市累計繳費滿10年，才能在當地退休。如果不滿足條件，只能回原參保地退休，那就只能按照原參保地的計發基數計算退休金，之前在一線城市的高繳費，只能體現在個人賬戶里，整體差距會縮小，但依然存在。

四、差距根源3：職業年金繳納，有沒有、繳多少差很多

職業年金是機關事業單位的補充養老保險，和基本養老保險一起，構成了教師的“雙保險”。但很多人不知道，職業年金的繳納也有差距，這是拉開退休金的重要因素。

職業年金的繳費比例是個人4%+單位8%，繳費基數和基本養老保險一致。同樣是副高五級教師，繳費基數高的，職業年金的個人賬戶積累就多。比如繳費基數相差3000元，每月職業年金的繳納金額就相差360元，一年就是4320元，30年下來就是12.96萬元，再加上投資收益，差距非常可觀。

更關鍵的是，有些地區的學校因為財政緊張，可能會暫停繳納單位部分的職業年金，或者只按最低基數繳納。這樣一來，教師的職業年金個人賬戶就會少一大截。退休后，職業年金是按月領取的，有職業年金和沒有職業年金的副高五級教師，退休金差距能達到1000-2000元。

需要注意的是，職業年金是強制繳納的，按照政策規定，機關事業單位必須為教師繳納。如果發現單位沒有繳納，可以向當地人社部門投訴，維護自己的合法權益。

五、差距根源4：退休時間，早一年和晚一年差不少

很多教師為了早點退休享清福，會選擇提前退休，但往往忽略了退休時間對退休金的影響。

每年的養老金計發基數都會上漲，比如2024年的計發基數比2023年上漲3%-5%。同樣是副高五級教師，2025年退休和2024年退休，計發基數可能相差數百元，基礎養老金就會相應增加。

另外，每年的養老金上調政策，只針對上年度12月31日前退休的人員。如果一位教師在2024年12月退休，就能趕上2025年的養老金上調；如果在2025年1月退休，就要等到2026年才能上調。這一來一回，又會差出幾百元的差距。

還有一個關鍵點是，機關事業單位的“中人”過渡期到2024年9月30日結束，過渡期內退休的“中人”，養老金實行“保低限高”，新辦法計算的養老金高于老辦法的，差額會按比例發放；過渡期后退休的“中人”，直接按新辦法計算，養老金會更高。所以同樣是副高五級教師，2024年10月后退休的，比2024年9月前退休的，退休金可能會高出一截。

六、4個實用建議，幫在職教師提高未來退休金

1. 重視年度考核，確保薪級連續晉升：年度考核結果直接影響薪級晉升，盡量避免考核不合格的情況，有機會評優秀就不要錯過，薪級上去了，工資基數和繳費基數都會跟著漲。

2. 盡量不要中斷繳費：中途脫產進修、病休時，要和單位確認養老保險和職業年金是否正常繳納，避免出現繳費中斷，影響繳費年限和個人賬戶積累。

3. 關注單位繳費基數，維護自身權益：每年核對自己的養老保險繳費基數，確保單位是按照本人實際工資繳納的，不是按最低基數繳納。如果發現問題，及時向單位或人社部門反映。

4. 謹慎選擇退休時間：如果身體條件允許，盡量不要提前退休，晚一年退休，計發基數更高，繳費年限更長，退休金也會更多。

總結：退休金差距，從來不是“職稱”決定的

看完這4個差距根源，大家應該明白：同樣是副高五級教師，退休金從9千到1萬8的差距，不是憑空出現的，而是由薪級、繳費基數、繳費年限、退休地、職業年金等多個因素共同作用的結果。

職稱只是一個基礎門檻，真正決定退休金高低的，是教師在職期間的每一個選擇——從薪級晉升到繳費基數，從工作地點到退休時間。對于在職教師來說，現在做好規劃，未來的退休金就能更可觀；對于已經退休的教師來說，看懂這些差距，也能明白自己的退休金到底是怎么算出來的。