監(jiān)管公安保險聯(lián)動破獲特大“故意制造交通事故”保險詐騙案

（來源：遼寧日報）

轉(zhuǎn)自：遼寧日報

平安產(chǎn)險遼寧分公司理賠風(fēng)控調(diào)查團隊對案件進行研判。 姜殿勝 攝

近日，遼沈地區(qū)成功摧毀一個長期通過“故意制造交通事故”實施詐騙的職業(yè)化犯罪團伙。在遼寧金融監(jiān)管的統(tǒng)籌指導(dǎo)與沈陽市公安機關(guān)的主導(dǎo)偵查下，由平安產(chǎn)險遼寧分公司與遼寧省保險行業(yè)協(xié)會深度協(xié)同配合，實現(xiàn)了對保險領(lǐng)域“黑灰產(chǎn)”的精準(zhǔn)打擊，是保護金融消費者合法權(quán)益的又一實質(zhì)性成果，有力彰顯了法治對營商環(huán)境的根本保障作用。

大數(shù)據(jù)顯威

職業(yè)化詐騙團伙浮出水面

今年9月，平安產(chǎn)險遼寧分公司在開展“車險理賠大數(shù)據(jù)專項審計”過程中，通過智能風(fēng)控模型發(fā)現(xiàn)，一批異常人傷理賠案件存在高度關(guān)聯(lián)性與可疑行為模式。經(jīng)初步研判及公安機關(guān)深入偵查，一個以信某為首、多達56名犯罪嫌疑人的職業(yè)保險詐騙團伙浮出水面。

該團伙長期盤踞于沈陽市鐵西區(qū)、于洪區(qū)和新民市等地，組織嚴密，形成了完整的“黑灰產(chǎn)”犯罪鏈條。其作案手法主要包括：在車輛變道時故意制造剮蹭事故，虛構(gòu)“對方全責(zé)”；團伙成員交叉扮演駕駛員、傷者等不同角色，虛構(gòu)復(fù)雜事故現(xiàn)場；偽造醫(yī)療費、交通費等票據(jù)，甚至重復(fù)索賠。經(jīng)查，該團伙累計制造虛假出險記錄2000余起，騙取保險賠款總額高達781.07萬元，其中平安產(chǎn)險遼寧分公司涉案金額達199.46萬元。

這種有組織、專業(yè)化的詐騙行為，不僅直接侵蝕保險行業(yè)利益，更嚴重破壞了保險理賠的公平基礎(chǔ)，推高了合規(guī)經(jīng)營企業(yè)的成本和廣大誠信消費者的保費負擔(dān)，對區(qū)域金融安全和市場誠信體系構(gòu)成嚴重威脅。

三方聯(lián)動雷霆出擊

展現(xiàn)跨部門協(xié)同戰(zhàn)斗力

面對隱蔽性強、手段專業(yè)的“黑灰產(chǎn)”犯罪，平安產(chǎn)險遼寧分公司堅決履行主體責(zé)任，在利用大數(shù)據(jù)鎖定風(fēng)險后，第一時間將完整線索上報至國家金融監(jiān)督管理總局遼寧監(jiān)管局與沈陽市公安局經(jīng)偵支隊。監(jiān)管引領(lǐng)、公安主導(dǎo)、行業(yè)協(xié)同，案件得以偵破。

9月18日，平安產(chǎn)險遼寧分公司正式向沈陽市公安局經(jīng)偵支隊移交案件線索。經(jīng)監(jiān)管部門協(xié)調(diào)指導(dǎo)，公安機關(guān)迅速響應(yīng)、研判，正式立案，并指定新民市公安局經(jīng)濟犯罪偵查大隊主辦此案。新民市公安局黨組高度重視，將此案作為檢驗“主戰(zhàn)”能力、踐行“法治是最好的營商環(huán)境”理念的標(biāo)志性案件，第一時間啟動經(jīng)濟犯罪案件快速辦理機制，嚴格落實“四個一律”剛性要求，確保案件進入偵辦“快車道”。新民市公安局迅速抽調(diào)經(jīng)偵、刑偵、網(wǎng)安、情指等警種精干力量，成立由局主要領(lǐng)導(dǎo)掛帥的專案組，實行集中辦公、實體化運作。專案組通過省保險行業(yè)協(xié)會，高效調(diào)取了全市22家財產(chǎn)保險公司涉及該團伙成員的所有出險及理賠數(shù)據(jù)，并充分運用公安大數(shù)據(jù)資源、多種手段進行深度研判，成功鎖定犯罪嫌疑人。新民市公安局在沈陽市公安局的統(tǒng)一指揮和強力支撐下，組織全局28個派出所及多個專業(yè)警種，投入上百名警力，發(fā)起集中收網(wǎng)集群戰(zhàn)役，成功抓獲信某、劉某等38名犯罪嫌疑人。

護航企業(yè)發(fā)展

筑牢法治化營商環(huán)境基石

本案的迅速偵破，是遼沈地區(qū)將“優(yōu)化營商環(huán)境”從條例條文轉(zhuǎn)化為具體實踐的生動縮影。沈陽市經(jīng)偵支隊、新民市公安局在此案中發(fā)揮了主導(dǎo)攻堅作用。

通過跨部門協(xié)同作戰(zhàn)，快速為企業(yè)挽回了重大經(jīng)濟損失，體現(xiàn)了執(zhí)法機關(guān)平等保護各類市場主體合法權(quán)益的堅定決心，讓企業(yè)感受到實實在在的安全感。這種主動作為、精準(zhǔn)護航的做法，正是近年來遼寧省持續(xù)擦亮營商環(huán)境建設(shè)品牌、推動“高效辦成一件事”改革的延伸與實踐。

依法鏟除寄生在保險行業(yè)內(nèi)的毒瘤，維護了公平誠信的市場交易秩序，從根本上降低了合規(guī)企業(yè)的運營成本和潛在風(fēng)險，為企業(yè)創(chuàng)造了穩(wěn)定、公平、透明、可預(yù)期的發(fā)展環(huán)境。這起案件的成功破獲，彰顯了遼沈地區(qū)以法治力量凈化金融生態(tài)、助力經(jīng)濟高質(zhì)量發(fā)展的能力與擔(dān)當(dāng)。

平安產(chǎn)險遼寧分公司相關(guān)負責(zé)人表示，將以此為契機，持續(xù)投身于營商環(huán)境的共建共治。強化科技防御，不斷升級大數(shù)據(jù)風(fēng)控模型，提升對新型、隱蔽欺詐行為的智能識別與事前預(yù)警能力；深化機制協(xié)同，進一步強化與金融監(jiān)管、公安等部門的常態(tài)化協(xié)作，將“四位一體”反欺詐治理格局制度化、長效化；推動社會共治，主動加強消費者教育，揭露詐騙手法，從源頭擠壓犯罪空間，與各方攜手筑牢金融安全防火墻。深化長效治理，共建健康金融生態(tài)。

此次特大保險詐騙案的成功告破，不僅有力震懾了金融犯罪活動，更展示了遼沈地區(qū)以高效能治理護航經(jīng)濟社會高質(zhì)量發(fā)展的堅定步伐，一個更加安全、規(guī)范、充滿活力的金融生態(tài)正在形成。

苗蕊