信譽(yù)修復(fù)政策頻出，輕微失信企業(yè)大利好

2025年12月22日，中國(guó)人民銀行發(fā)布通知，實(shí)施一次性信用修復(fù)政策，支持信用受損但積極還款的個(gè)人高效便捷重塑信用。

對(duì)于2020年1月1日至2025年12月31日期間，單筆金額不超過(guò)10000元人民幣的個(gè)人逾期信息，個(gè)人于2026年3月31日（含）前足額償還逾期債務(wù)的，金融信用信息基礎(chǔ)數(shù)據(jù)庫(kù)將不予展示。

此次最關(guān)鍵的改動(dòng)是個(gè)人不良信用記錄的展示時(shí)間縮短了，此前自還清欠款之日起會(huì)保留5年，而如今個(gè)人于2025年11月30日（含）前足額償還逾期債務(wù)的，金融信用信息基礎(chǔ)數(shù)據(jù)庫(kù)自2026年1月1日起不予展示相關(guān)逾期信息；個(gè)人于2025年12月1日至2026年3月31日之間足額償還逾期債務(wù)的，金融信用信息基礎(chǔ)數(shù)據(jù)庫(kù)于次月月底前不予展示相關(guān)逾期信息。

還要?jiǎng)澲攸c(diǎn)的是，政策不區(qū)分金融機(jī)構(gòu)和業(yè)務(wù)類型，也不限制逾期筆數(shù)。不管是銀行貸款、信用卡透支，還是網(wǎng)貸平臺(tái)的合規(guī)借款，只要單筆金額≤10000元、時(shí)間在政策覆蓋周期內(nèi)，都能享受修復(fù)。

央行此次實(shí)施的一次性信用修復(fù)政策雖聚焦個(gè)人信貸逾期信息，但對(duì)企業(yè)尤其是中小企業(yè)、個(gè)體工商戶的利好十分顯著，那些曾因多筆小額逾期陷入征信困境的企業(yè)主們，終于有了快速“翻身”的機(jī)會(huì)。

對(duì)于企業(yè)主而言，個(gè)人征信從來(lái)不是“私事”，而是與企業(yè)經(jīng)營(yíng)命脈深度綁定的“硬資產(chǎn)”。此次信用修復(fù)政策帶來(lái)的影響，早已超越個(gè)人信用層面，直接滲透到企業(yè)融資、合作拓展、經(jīng)營(yíng)信心三大核心領(lǐng)域，堪稱一次全方位的“減負(fù)賦能”。

中小微企業(yè)融資難的核心痛點(diǎn)之一，就在于企業(yè)主個(gè)人征信存在瑕疵。銀行等金融機(jī)構(gòu)審批企業(yè)貸款時(shí)，常會(huì)將企業(yè)主的個(gè)人征信狀況作為重要評(píng)估依據(jù)。哪怕只是一筆幾千元的小額逾期記錄，都可能讓企業(yè)的貸款申請(qǐng)直接被駁回，或是被打上“高風(fēng)險(xiǎn)”的標(biāo)簽。

據(jù)“順榮中小企業(yè)稅銀融服務(wù)”分享，浙江義烏做小商品批發(fā)的王老板對(duì)此深有感觸。2022年疫情期間，他的倉(cāng)庫(kù)積壓了大量貨物，資金回籠受阻，導(dǎo)致一張用于支付供應(yīng)商貨款的信用卡逾期了3個(gè)月，欠款金額8600元。雖然之后很快還清了欠款，但這個(gè)逾期記錄讓他在2023年申請(qǐng)企業(yè)經(jīng)營(yíng)貸時(shí)屢屢碰壁。

在商業(yè)合作中，尤其是與大型企業(yè)、國(guó)企、上市公司合作時(shí)，合作方往往會(huì)要求企業(yè)主提供個(gè)人征信報(bào)告，作為合作風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估的重要依據(jù)。一筆小小的逾期記錄，可能會(huì)讓企業(yè)長(zhǎng)期處于合作方產(chǎn)生“企業(yè)主財(cái)務(wù)規(guī)劃能力不足”“企業(yè)經(jīng)營(yíng)風(fēng)險(xiǎn)較高”的印象中，從而錯(cuò)失重要合作機(jī)會(huì)。

此次的信用修復(fù)提速，恰好解決了這些痛點(diǎn)。

2025年11月21日，國(guó)家市場(chǎng)監(jiān)督管理總局以第107號(hào)令公布了《市場(chǎng)監(jiān)督管理信用修復(fù)管理辦法》，該辦法自2025年12月25日起施行。

該辦法進(jìn)一步擴(kuò)大了信用修復(fù)范圍。將抽查檢查結(jié)果負(fù)面信息納入修復(fù)范圍，抽查檢查結(jié)果負(fù)面信息涉及雙隨機(jī)檢查、食品安全抽檢、產(chǎn)品質(zhì)量抽查等。

此外，企業(yè)破產(chǎn)重整前，往往會(huì)因存在各種不良信用記錄，導(dǎo)致破產(chǎn)重整開(kāi)展困難。該辦法也將破產(chǎn)重整企業(yè)納入了信用修復(fù)范圍，破產(chǎn)重整企業(yè)持人民法院批準(zhǔn)重整計(jì)劃或認(rèn)可和解協(xié)議的裁定書就可以申請(qǐng)臨時(shí)信用修復(fù)，暫時(shí)屏蔽相關(guān)失信信息，解除可能影響重整計(jì)劃或者和解協(xié)議執(zhí)行的管理措施，為破產(chǎn)重整企業(yè)恢復(fù)信用、重新開(kāi)展正常經(jīng)營(yíng)、參與市場(chǎng)競(jìng)爭(zhēng)提供有力支撐。

該辦法還進(jìn)一步縮短了公示期和辦理時(shí)限。將一般行政處罰信息最短公示期由六個(gè)月縮短為三個(gè)月，進(jìn)一步為經(jīng)營(yíng)主體松綁，激發(fā)市場(chǎng)活力。同時(shí)，將行政處罰信息和嚴(yán)重違法失信名單信用修復(fù)的辦理時(shí)限由十五個(gè)工作日縮短為七個(gè)工作日，進(jìn)一步提升信用修復(fù)的效率。

進(jìn)一步做好協(xié)同修復(fù)和信息查詢披露。辦法明確要求市場(chǎng)監(jiān)管部門應(yīng)當(dāng)與相關(guān)部門建立健全信用修復(fù)協(xié)同聯(lián)動(dòng)機(jī)制，實(shí)現(xiàn)國(guó)家企業(yè)信用信息公示系統(tǒng)與相關(guān)信息化系統(tǒng)數(shù)據(jù)共享，結(jié)果互認(rèn)。同時(shí)，強(qiáng)化對(duì)第三方社會(huì)機(jī)構(gòu)公示行為的監(jiān)管，建立信用修復(fù)領(lǐng)域信息查詢披露制度，允許相關(guān)機(jī)關(guān)、公民、法人或者其他組織申請(qǐng)查詢相關(guān)信用修復(fù)記錄。

這種信心的提振，并不是只停留在企業(yè)家層面，更會(huì)層層傳遞至整個(gè)團(tuán)隊(duì)。當(dāng)企業(yè)主擺脫“信用焦慮”的束縛，得以全身心投入經(jīng)營(yíng)管理，團(tuán)隊(duì)的凝聚力與戰(zhàn)斗力也會(huì)隨之增強(qiáng)。與此同時(shí)，企業(yè)信用狀況的改善，還能為人才引進(jìn)增添籌碼，畢竟，沒(méi)有人才會(huì)愿意選擇信譽(yù)狀況不良的企業(yè)，這樣只會(huì)讓企業(yè)陷入更深的惡性循環(huán)。