不法分子利用知名企業名義或編造國家項目背景,通過非官方渠道散布大量虛假理財APP,以“高額返利”、“穩賺不賠”為誘餌,結合傳銷式推廣模式,誘騙公眾投入資金。本文匯總了近期活躍的多種騙局,旨在幫助大家識別風險,守護財產安全。
一、 虛假理財APP的共性特征與典型案例
此類騙局通常具有以下高度相似的特征,可作為識別風險的首要依據:
下載方式異常: 無法在官方應用商店找到,只能通過不明鏈接、掃碼等方式下載。
身份假冒: 冒用“國泰君安”、“中國中車”、“香港某銀行”等知名金融機構或企業的名義。
項目虛構: 虛構“健康中國基金”、“中車項目”、“打新股”、“量化交易”等高收益投資項目。
資金流向可疑: 收款賬戶多為個人或無關的第三方公司賬戶,或要求使用虛擬貨幣交易。
模式涉傳: 普遍設有“推薦獎勵”、“團隊獎勵”等多層級返利機制,鼓勵發展下線。
典型案例速覽:
套牌的健康中國四期APP: 冒充國泰君安,虛構健康產業投資基金。
套牌的SCBS APP: 冒充香港商業銀行,推廣虛假外匯、股票項目。
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套牌的中國中車APP: 冒充中國中車公司,虛構內部工程項目。
LSAI量化APP: 冒充美國資管集團,打著“高頻量化交易”旗號行騙。
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套牌的太白投資APP: 套牌公司,以“私募打新股”年化收益超150%為誘餌(已跑路)。
套牌的Golden Link APP: 冒充“金鏈資本”,高日息分紅,已出現“殺豬盤”式收割跡象。
套牌的“維爾利”APP
二、 披著“科技”外衣的資金盤與傳銷項目
這類項目常利用區塊鏈、AI、DeFi等新概念進行包裝,顯得更具迷惑性。
MAXFI(AI+DeFi概念):
模式: 宣稱通過AI智能套利實現穩定收益,實則要求用戶質押USDT等穩定幣。
風險核心: 其收益并非來自真實市場收益,而是依靠復雜的“分潤鏈”和“級差樞紐”等傳銷制度,鼓勵用戶不斷發展下線團隊,并增加質押金額。本質是典型的龐氏騙局。
Mutual(影視RWA概念):
模式: 以“影視資產代幣化”為噱頭,承諾短期高額固定回報(如5天回報5%)。
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風險核心: 回報率遠超行業正常水平,收益來源不明,完全依賴新用戶資金兌付舊用戶收益,具備龐氏騙局典型特征。
SLD拆分盤:
模式: 模仿股票配股機制,宣稱“四至六倍出局”。
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風險核心: 無實體業務支撐,純粹依靠后續資金推動前期玩家收益,是經典的“拆東墻補西墻”資金盤。
Auryss(奧瑞斯,合約跟單):
模式: 虛擬幣合約跟單,等級劃分多達13層,晉升嚴重依賴拉人頭。
風險核心: 已出現局部“割韭菜”現象,風險極高。
三、 針對特定人群的精準詐騙與信息套取
這類騙局不直接以投資為名,而是利用人們的“困難補助”、“信用卡還款”等需求進行詐騙。
助扶萬家APP: 虛構“國家幫扶項目”,針對困難人群發放“助扶津貼”為誘餌,套取個人信息或后續以各種名目收取費用。
富匯智還APP: 打著“幫助償還信用卡”的旗號,誘騙用戶進行所謂的“投資”,與已崩盤的“萬華智匯”騙局套路一致。
亞數行APP/民生大事APP: 冒充銀行發卡或虛構民生項目,核心目的是套取用戶的支付授權、銀行卡等敏感信息。
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四、 傳統線下傳銷模式的變種
這些是經典的“1040工程”類傳銷的變體,雖形式傳統但依然活躍,危害巨大。
江蘇常州“商會商務”50300傳銷: 投資50300元,承諾出局獲800萬元回報。
眉山/成都“連鎖經營”1040傳銷: 投資69800元,承諾出局獲1040萬元回報。常伴有“宏觀調控”等話術對成員進行精神控制。
濟南萊蕪“鑫某系統”傳銷: 投資4.9萬元,組織嚴密,集會洗腦。
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云南曲靖33500傳銷: 以“資本運作”、“萬商西進”為名,繳納不同金額入門費。
總結:核心警示信號與防范建議
無論騙局如何包裝,請牢記以下核心風險信號:
承諾“高額返利、穩賺不賠”:任何超出常理的回報率都是最大的紅色警報。
要求“拉人頭、發展下線”:凡是需要通過發展他人才能獲得主要收益的模式,極大概率是傳銷。
資金流向個人或不明公司:正規投資產品的資金絕不會進入個人賬戶。
APP來源不明,無法官方驗證:只能通過鏈接下載且無官方備案的應用風險極高。
防范建議:
核實資質: 通過官方渠道(如公司官網、證監會網站)核實理財平臺的真實性。
理性判斷: 對“國家項目”、“內部名額”、“高科技”等宣傳保持高度警惕。
保護信息: 切勿在不明APP上綁定銀行卡或授權支付。
不貪小利: 遠離需要先投入資金才能獲取獎勵的活動。
請廣大公眾提高警惕,遠離一切需要發展下線的投資活動,守住自己的錢袋子!
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