明日生效！公積金利率下調，百萬房貸月省超百元

就在剛剛，小易從省住房公積金管理局獲得確認：從2026年1月1日開始，只要在2025年5月前辦理了公積金貸款，月供都將會自動下調，最高可省下超百元！

來源：省住房公積金管理局

大家還記得2025年5月海南省住房公積金管理局就下發的關于下調個人住房公積金貸款利率的通知嗎？經過大半年的等待，這份降息紅利總算讓存量公積金貸款用戶盼來了：

首套房5年以上利率從2.85%降至2.6%，二套房從3.325%降至3.075%。別看只降了0.25個百分點，在房貸這個"長期戰役"中，這點變化能帶來意想不到的收獲。

來源：省住房公積金管理局

小易特意算了一筆賬，以公積金貸款額度100萬，期限30年的首套房為例，月供將從原來的4136元降至4000元，每月直接省下136元，30年累計下來能省下4.9萬。

需要特別強調的是：這次利率調整最貼心的地方就是"全自動"——不用你跑銀行，不用填表格，系統會自動完成所有操作。你只需要像往常一樣還款，下個月開始就會發現月供變少了。

來源：海易辦

此外，除了坐等月供自動減少，你其實還可以通過海易辦APP操作，選擇更主動地來優化這筆貸款：如果希望更快還清負債，可以在降息后向銀行申請保持原月供不變，從而縮短總還款年限，節省更多利息；如果更想減輕當前月供壓力，則可以使用公積金賬戶余額辦理提前部分還款，并選擇期限不變、降低月供的方式。

縱觀整個2025年，個人住房公積金貸款利率進行了一次調整。根據公開信息，此次調整于2025年5月由中國人民銀行發布通知，全國范圍內同步下調利率0.25個百分點。與商業貸款市場報價利率（LPR）在2025年內的多次調整相比，住房公積金利率的調整展現出不同的節奏。

在商業貸款方面，利率則與LPR的關聯更為緊密，其定價機制為“LPR+基點”。2025年內，LPR經歷了數次調整，帶動商業性個人住房貸款利率相應變動。據小易了解，當前海南地區首套商業性個人住房貸款利率已降至約3.05%左右。

這兩種貸款在利率調整方式上的不同，直接關系到大家的月供變化。公積金貸款利率比較穩定，不像商貸那樣經常波動。現在公積金2.6%的利率和商貸3.05%的利率，兩者相差0.45個百分點，這個差距算是比較小的了。

正因存在利率差異，“商轉公”成了不少購房者考慮的選項。根據海南省最新規定，“商轉公”貸款明確分為“帶押直轉”和“自籌結清”兩種方式。

“帶押直轉”最方便，無需先結清原商貸，公積金貸款資金會直接劃給原商貸銀行用于還款。但此方式必須在原商貸銀行辦理，且對公積金繳存時長和房產情況有嚴格要求。

“自籌結清”則可跨行辦理，但需要借款人先自籌資金結清原商貸，解除原抵押后，再辦理公積金貸款抵押。

無論哪種方式，均需滿足原商貸已正常還款滿1年、房產證齊全、并獲得原商貸銀行同意等核心條件。

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