“資”聚信用 “銅”企成長丨⑥ 銅陵市推廣應用資金流信息平臺初顯成效

“沒想到放款速度這么快！過去貸款又是提交材料，又是需要抵押。現在多虧了公司的資金流水，我們能加快植物蛋白肽項目建設進度，這顆‘定心丸’送的可太及時啦。”看到800萬元項目資金到賬的短信，國家農業科技園區某生物科技公司負責人難掩喜悅。

以中小微企業為主體的民營經濟貢獻了銅陵市55%的地區生產總值和80%以上的城鎮勞動就業。但生存年限短、抗風險能力弱、抵質押物少等多重因素一直制約著中小微企業持續發展，金融機構也難以對其精準授信。人民銀行銅陵市分行以全國中小微企業資金流信用信息共享平臺（簡稱“資金流信息平臺”）為有利抓手，激活數據潛在動能、刻畫企業立體畫像，構建“信息共享、內外聯動、全域協同”的中小微企業融資新生態。

持續擴大融資規模

拓展資金流信息應用半徑

自資金流信息平臺上線以來，人民銀行銅陵市分行指導轄內14家商業銀行積極開展推廣應用工作，銀行類金融機構覆蓋率高達87.5%，累計完成資金流信用報告查詢11768筆。通過整合企業銀行流水、經營動態、償債能力等多維數據，為700余戶企業建立資金流信用檔案，助力貸款落地金額33.92億元。其中，縣域9家金融機構累計為107戶企業發放貸款3.6億元。資金流信息平臺在銅陵市成功推廣應用，實現信貸規模與普惠服務“雙提升”。

精準破解融資難題

創新資金流信息應用場景

賦能地方特色產業高質量發展。立足轄區特色農業資源稟賦，主動落實金融支持鄉村全面振興系列行動，積極打造“資金流信息平臺+‘七個一’農業特色產業”的特色樣板，成功向21戶“七個一”農業特色產業企業發放貸款38筆，共計5747萬元。

助力做好金融“五篇大文章”。向“輕資產、高投入、重技術”的科創行業傾斜更多信貸資源，已成功為252戶科技型企業發放401筆科創貸款，注入13.68億元金融動能。以資金流信息平臺整合的企業環保投入、節能減排等綠色數據，指導金融機構創新綠色金融授信評估模式，支持綠色企業低碳轉型發展。基于供應鏈上下游合作穩定性、訂單履約率、經營收支等資金流水信息，實現14戶“信用白戶”首貸破冰，發放純信用貸款10.81億元。助力更多“信用薄戶”“無抵押無擔保”小微企業獲得平等融資機會。

創新“資金流信息+”金融產品。基于企業經營現狀、資金流數據、行業發展前景等多維度研判，指導金融機構為中小微企業量身定制授信方案，創設“資金流e貸”“專精特新貸”“白茶貸”等多款平臺融合信貸產品。

探索動態信貸風險管理模式。按照“應用盡用”原則，引導金融機構將查詢資金流信息產品作為客戶準入、信用評級、貸前審查的參考依據。借助資金流信息平臺，精準評估企業經營狀況和承貸能力，為授信提額提供數據支持。定期開展貸后預警審查，跟蹤企業資金流健康度變化情況，有效識別潛在信貸風險。

推動信貸服務流程再造。引導金融機構運用資金流信息平臺的便利性和客觀性，以標準化數據取代傳統紙質流水單，主動優化貸款審批流程。全線上、純信用貸款更是將審批時間從“天”壓縮至“小時”計算，實現“線上申請、實時審批、快速放款”。將資金流信息與產業特性相結合，提供“千企千面”定制化貸款產品，在利率、額度、還款期限等方面給予相應優惠，持續增強中小微企業金融服務便利度、獲得感。

廣泛開展培訓宣導

提升資金流信息應用意識

精準培訓督導。人民銀行銅陵市分行召開推廣部署及業務指導會議8場，開展銀企實地調研座談近10次，精準把脈銀企雙向需求。深入區縣銀行網點開展“點對點”指導2次，提升基層信貸人員操作熟練度與報告解讀能力。

線下聯合宣講。借助“3.15”“6.14”等關鍵時點，組織全轄金融機構開展小微科技型企業金融沙龍、銅陵市外向型中小企業服務節暨圓桌會議等近百場宣講活動，擴大政策觸達面。聯合銅陵市農業農村局舉辦“資金流信息平臺賦能銅陵農業特色產業發展推進會”，推動金融機構將平臺應用與多產業政策銜接。

線上多維宣傳。在“信用銅陵”“銅陵網上金融服務大廳”開設平臺宣傳板塊，掛載操作流程與平臺產品介紹。共10余篇信息報道被新華網、安徽日報、新安晚報、銅陵日報等新聞媒體刊載，在“銅陵網”微信公眾號刊發“‘資’聚信用 ‘銅’企成長”系列優秀案例6期，有效擴大宣傳覆蓋面，進一步提升平臺知曉率與認可度。

來源：人民銀行銅陵市分行