貸款不用還了？騙子打著“解債”幌子騙了1.4萬人......

職業背債、專業化債

近日

公安部、金融監管總局

聯合通報

開展金融領域

“黑灰產”違法犯罪集群打擊工作

舉措成效情況

并公布了

金融“黑灰產”違法犯罪

十大典型案例

據了解，2025年6月至11月，全國公安經偵部門先后組織發起集群打擊近60次，共立案查處金融領域“黑灰產”犯罪案件1500余起，打掉職業化犯罪團伙200余個，涉案金額累計近300億元，有效遏制了金融領域“黑灰產”蔓延態勢，有力規范了金融市場秩序，切實維護了消費者合法權益。

以解債之名騙取9億元

全國1.4萬人中招

近年來，化債成為防范金融風險的一項重要工作，犯罪分子也以解債之名行詐騙之實。

典型案例

2023年3月以來，犯罪嫌疑人周某某等人成立多家“欣某系”關聯公司，在不具備對接任何銀行及不良資產處置公司資質的情況下，以召開線下推介宣傳會、線上推廣引流等方式，向社會不特定人群宣傳，該公司與多家資產管理機構有合作關系。他們以“4折解債”為幌子，面向銀行金融機構信用卡、貸款逾期負債客戶，收取負債人債務總金額40%的解債資金，承諾在一定期限內幫助其解除全部債務，向不特定債務人吸收解債資金，并成立“債審部”假冒客戶接聽催收電話進行反催收。截至案發，共吸收全國28個省份1.4萬名負債客戶解債資金9億余元。

2025年2月，廣東省中山市公安機關依法立案偵辦周某某等人以“4折解債”代理維權為名實施的非法集資案。目前，公安機關已將周某某等人以涉嫌集資詐騙罪、非法吸收公眾存款罪移送檢察機關審查起訴。

廣東省公安廳經濟犯罪偵查總隊總隊長朱嘉偉在通報會上介紹說，此案有以下特點：

犯罪團伙組織化、專業化。犯罪團伙通過成立多家關聯公司偽裝身份，形成完整的組織架構和人員分工，充分利用消費者迫切想“解除債務”的心理，設計復雜的“服務”與合同陷阱，編制誘人話術，線上線下同步洗腦，專業化程度高。

名為“解債”，實為騙新還舊。涉案公司并無實際經營活動，公司資質和宣稱的項目為虛構，不法分子往往打著與相關資產處置公司有合作、可以“打折解債”“債務調解”等旗號行騙，其實是通過騙新還舊的龐氏騙局模式維持，以“解債”之名行詐騙之實。

迷惑性大，發展迅速。犯罪團伙以召開線下推介宣傳會，線上引流等方式向社會不特定人群公開宣傳，影響力大，發展迅速，兩年間在全國28個省份吸納客戶超萬人次，涉案金額達9億元。

“反催收”形成黑產鏈

消費者勿輕信虛假宣傳

除了“解債”詐騙案，本次公布的十大典型案例涉及的金融領域繁多、業務模式多元、展業形態各異，如組織“職業背債人”騙取商業銀行車貸、房貸、經營貸、個人抵押貸款等信貸案，騙取保險投保傭金、“人傷黃牛”騙保等保險案，以及非法代理信用卡維權等案件，涵蓋的罪名既包括貸款詐騙、保險詐騙等金融犯罪，也涉及合同詐騙、集資詐騙、非法吸收公眾存款、敲詐勒索等其他犯罪。

公安部經偵局局長華列兵表示，當前此類犯罪呈現出三方面特點：

運作模式產業化。金融領域“黑灰產”已形成一套完整的產業鏈條，包括虛假廣告投放、提供“對抗”教程、定制統一話術、偽造虛假證明、代為談判協商等環節。

從業人員職業化。主要表現在部分職業律師和催收機構專業人員熟悉國家法律法規和信貸機構投訴規則，在利益驅使下相繼加入“反催收”等團隊，對不法行為推波助瀾，產生了職業投訴人、代理人。

作案手段隱蔽化。不法分子利用各類新技術手段和智能生成工具，有關行為識別發現難度較大。

打擊金融領域“黑灰產”違法犯罪存在三大難點：

行為辨識難。金融領域“黑灰產”活動往往借助網絡技術進行，產品多層嵌套，身份識別難，犯罪手法不斷翻新，上下游非法產業鏈分工明確、相互獨立，犯罪國際化趨勢愈發明顯，行為隱蔽性強。

性質認定難。金融領域“黑灰產”行為法律關系復雜，不法分子長期鉆法律“空子”、打政策“擦邊球”，運用合法形式掩蓋非法目的，違法犯罪定性難度較大。

信息追蹤難。非法金融中介往往利用新媒體平臺引流，然后通過點對點、一對一方式或專屬群誘導客戶消費借機牟利，傳播擴散呈網絡化趨勢，源頭有效遏制難度加大。

針對金融領域的“黑灰產”亂象

消費者應該如何預防這類騙局？

公安機關提醒

凡是遇到打著“不用還的貸款”“全額化債”“低成本維權”“不成功100%退費”等極具誘惑力旗號的推介，一定要保持高度警惕，切勿輕信虛假宣傳，特別要拒絕預繳高額費用，應該通過與有關機構協商、向監管部門反饋或司法救濟等合法渠道解決。

中國消費者報新媒體編輯部出品

來源/中國消費者報·中國消費網

記者/聶國春

編輯/李曉雨

監制/何永鵬 任震宇

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