超千萬元罰單屢見不鮮！第三方支付機構這些“坑”別再踩了

2025年對支付機構來說，依然是嚴監管的一年。

記者近日梳理獲悉，合利寶支付、匯元銀通、中通支付、雅酷時空、匯聚支付等多家第三方支付機構在2025年因多項違規行為被監管處罰，罰沒金額均超千萬元。其中，合利寶支付因四項違規被罰沒?7487.99萬元，成為2025年行業最大一筆罰單。

從被重罰機構和違法行為類型看，大部分是收單機構，違法違規類型多樣，預付卡、收單業務經營、管理不善，商戶管理以及支付通道管理上存在漏洞，容易引發信用卡套現、洗錢等風險……這是監管整治的高壓地帶，也是支付機構被罰的重災區。

2026年中國人民銀行工作會議近日召開，央行提出要從嚴實施支付機構穿透式監管和支付業務功能監管，持續打擊涉詐涉賭資金鏈，并強化虛擬貨幣相關活動的監管執法。這意味著央行在2026年對支付行業的監管會更加嚴格，更加注重對支付全流程的檢查監督。

多家機構被罰沒超千萬元

第三方支付2025年最大罰單誕生！

中國人民銀行廣東省分行近日公布的行政處罰信息顯示，廣州合利寶支付科技有限公司（下稱“合利寶支付”）因違反清算管理規定，違反支付受理終端及相關業務管理規定，違反商戶管理規定和違反賬戶管理規定，被警告、通報批評并處罰款6279.97萬元，沒收違法所得1208.02萬元，罰沒合計7487.99萬元。同時，相關責任人趙某生因對合利寶違反支付結算管理有關規定中清算管理規定的行為負有責任，被罰92.5萬元。

除合利寶支付外，匯元銀通（北京）在線支付技術有限公司（下稱“匯元銀通”）違規被罰沒的金額排在第二。匯元銀通因預付卡在未簽署合作協議的特約商戶使用、支付接口管理不規范、違規進行非同名劃轉、未嚴格落實開戶實名制、未落實支付賬戶限額管理和未嚴格落實商戶實名制被警告，沒收違法所得1144.35萬元，并處罰款1287.07萬元，罰沒共計2431.42萬元。時任匯元銀通副總經理的尹某被警告，并處罰款15萬元。

中通支付有限公司（下稱“中通支付”）因存在未按規定建立網絡接口相關制度、未按規定辦理銀行賬戶與支付賬戶之間轉賬業務、未嚴格履行客戶盡職調查義務等10項違法違規行為被警告、通報批評，罰沒金額合計1894.52萬元。時任中通支付副總經理曹某菊對部分違規行為負有責任，被罰款25萬元。

博通咨詢首席分析師王蓬博對記者分析指出，從接口管理到交易監控，對中通支付的處罰涉及支付業務全流程的多項關鍵環節，未按規定建立網絡接口制度，且未能監測特約商戶接口被轉接。這直接導致支付通道存在被非法利用的風險，可能引發資金截留或信息泄露。可以看出，反洗錢相關行業老問題依然存在，客戶盡職調查缺失和可疑交易監測失效都可能被洗錢分子利用，導致資金流向不明。監管覆蓋支付業務全鏈條，且單筆罰沒金額達1894.52萬元，顯示監管對系統性風險漏洞的零容忍態度，機構違規成本持續提高。

此外，北京雅酷時空信息交換技術有限公司（下稱“雅酷時空”）、廣州市匯聚支付電子科技有限公司（下稱“匯聚支付”）也被罰沒超千萬元。雅酷時空由于未落實交易信息真實、完整、可追溯的要求，交易信息設置及上送不規范，支付接口管理不規范，違規提供T+0結算服務，違規進行支付賬戶到銀行賬戶非同名劃轉，未落實外包管理相關規定，未按規定將手續費收入計提至特定自有資金賬戶，以及未按規定留存商戶入網協議被警告，罰沒共計1199.24萬元。

匯聚支付因違反特約商戶管理規定、違反支付賬戶管理規定、違反有關清算管理規定、違反有關支付機構管理規定，被警告、通報批評，沒收違法所得180.94萬元，并處罰款880.84萬元，罰沒共計1061.78萬元。時任匯聚支付副總經理楊某國被警告，并處罰款57萬元；時任匯聚支付總經理王某峰被警告、通報批評，并處罰款50萬元。

反洗錢、商戶管理等存在漏洞

從被重罰機構和違法行為類型看，大部分是收單機構且違法違規類型多樣，機構主要在預付卡、收單業務經營、管理不善，商戶管理以及支付通道管理上存在漏洞，容易引發信用卡套現、洗錢等風險。除了因違反賬戶管理規定被罰，也有機構因未嚴格落實特約商戶收單銀行結算賬戶管理規定、向不符合條件的特約商戶提供“T＋0”資金結算服務等原因被罰，這些是監管整治的高壓地帶，也是支付機構被罰的重災區。

《非銀行支付機構監督管理條例》明確，將依法加大對嚴重違法違規行為的處罰力度，可以根據具體情形對負有直接責任的董事、監事、高管人員和其他人員進行處罰，情節嚴重的還可采取市場禁入措施。央行在近日召開的2026年工作會議上提出要從嚴實施支付機構穿透式監管和支付業務功能監管，持續打擊涉詐涉賭資金鏈，并強化虛擬貨幣相關活動的監管執法。

王蓬博指出，從違規問題來看，包括違反商戶管理規定、清算管理規定、未履行客戶身份識別義務、未保存客戶身份資料和交易記錄，特別是與身份不明客戶進行交易，都可能涉及洗錢風險、資金安全問題以及對金融秩序的潛在破壞，因此監管機構依據相關法律法規懲戒力度加大。監管機構對相關負責人的處罰，也體現了“雙罰制”原則，旨在強化具體到人的責任追究。

上海交通大學安泰經濟與管理學院副教授胥莉告訴記者，第三方支付機構2025年多次被重罰，主要問題依舊是套現和反洗錢。除了商戶信息不全等反洗錢涉及的問題外，信用卡取現手續費與商戶手續費存在巨大價差，套現就成了第三方支付機構的一項收入來源，這也導致其頻繁被罰。

素喜智研高級研究員蘇筱芮對記者表示，近年來，支付行業尤其是收單領域的從嚴管理成為大勢所趨，從嚴從重處罰背后一般伴隨著兩類情形：一是機構為“累犯型”機構，二是罰單中所涉違規事項較多。違法收入少卻被巨額罰款案例多見，給支付機構合規敲響了警鐘。未來，支付機構需要從頂層制度嚴密支付安全及反洗錢風控“防護網”，以合規為基石，做好商戶與用戶的風險管理。

王蓬博表示，支付行業持續從嚴監管，罰單金額的多少通常與違規性質成正比。隨著非銀支付監管條例實施，監管部門將進一步有效遏制支付行業違法行為，嚴厲打擊行業亂象。支付機構一方面要直面行業變局，另一方面要緊守合規發展的行業底線，加強各業務條線合規化建設。