1月7日,國(guó)家金融監(jiān)督管理總局德州監(jiān)管分局連續(xù)發(fā)布多張罰單,三家金融機(jī)構(gòu)因不同程度的內(nèi)控漏洞和業(yè)務(wù)違規(guī)問題被集中處罰,再次為金融行業(yè)的合規(guī)經(jīng)營(yíng)敲響警鐘。
1. 中國(guó)農(nóng)業(yè)發(fā)展銀行德州市陵城區(qū)支行
主要問題:貸后管理不到位
處罰結(jié)果:機(jī)構(gòu)被罰款35萬元;時(shí)任行長(zhǎng)趙某清被給予警告
2. 山東平原農(nóng)村商業(yè)銀行股份有限公司
主要問題:貸款五級(jí)分類不準(zhǔn)確、貸后管理不到位、關(guān)聯(lián)方及關(guān)聯(lián)交易管理不到位
處罰結(jié)果:機(jī)構(gòu)被罰款95萬元;時(shí)任董事長(zhǎng)房某榮被給予警告
3. 山東臨邑農(nóng)村商業(yè)銀行股份有限公司
主要問題:授信管理不到位、貸款五級(jí)分類不準(zhǔn)確
處罰結(jié)果:機(jī)構(gòu)被罰款75萬元;時(shí)任副行長(zhǎng)張某良、高某鋒分別被給予警告
從處罰情況可以看出,貸后管理成為此次處罰的“重災(zāi)區(qū)”,三家機(jī)構(gòu)多在此環(huán)節(jié)出現(xiàn)問題。此外,貸款五級(jí)分類不準(zhǔn)確、關(guān)聯(lián)交易管理缺失、授信流程管控不嚴(yán)等問題也頻頻暴露。
這些看似專業(yè)的術(shù)語,實(shí)際上直接關(guān)系到銀行資產(chǎn)質(zhì)量與風(fēng)險(xiǎn)防控能力。貸后管理不到位,易導(dǎo)致資金挪用、貸款逾期甚至形成不良;貸款分類不準(zhǔn)確,可能掩蓋真實(shí)風(fēng)險(xiǎn),影響機(jī)構(gòu)穩(wěn)健運(yùn)行;關(guān)聯(lián)交易管理缺失,易引發(fā)利益輸送、違規(guī)授信等問題。
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