同樣繳居民養老，為啥有人領得多？2025年繳費倒計時，答案在這

2025年居民養老保險繳費進入倒計時，即將截止。不少人心中疑惑：同樣繳納居民養老保險，為何有人養老金領得多，有人卻少？這個問題的答案，關乎大家退休后的生活質量，在這關鍵繳費節點，值得深入探究。

居民養老金由基礎養老金和個人賬戶養老金兩部分構成，這兩部分的差異，就是養老金領取金額不同的根源。

先看基礎養老金，它由國家和地方政府發放，標準因地區而異，經濟發達地區明顯高于欠發達地區。以2025年為例，北京的城鄉居民基礎養老金每月可達1320元 ，而河南僅為123元。

這是因為基礎養老金由中央和地方財政共同承擔，各地經濟實力、財政狀況不同，補貼力度也就大相徑庭。即便兩人個人賬戶養老金相同，僅基礎養老金這一項，每月領取金額就能相差上千元，使得最終到手養老金差距懸殊。

個人賬戶養老金計算公式為“個人賬戶總額÷139”，這里的個人賬戶總額，包含個人繳費、政府補貼及賬戶利息，是導致養老金差距的關鍵因素。

個人繳費方面，雖然同屬居民養老保險，但大家選擇的繳費檔次和年限不同。繳費檔次有每年300元到6000元等多個標準，選高檔次繳費，個人賬戶積累自然更多。

繳費年限也很重要，很多人以為繳滿15年就行，其實不然。多地政策遵循“長繳多得”原則，比如江蘇，繳費年限超過15年，每多繳1年，每月基礎養老金會增發一定比例。假設兩人都在江蘇參保，A按每年3000元繳15年，B按同樣檔次繳20年，B的養老金肯定比A多不少。

政府補貼也有差異。不同省份、甚至同一省份不同市區，補貼標準都不一樣。如江蘇對每年繳6000元的補貼可能是600元，隔壁省份或許只有400元。按繳費20年算，僅補貼一項，兩者就相差4000元，全部計入個人賬戶后，個人賬戶總額不同，養老金也就有了差距。部分地區對超過15年繳費還有額外補貼，進一步拉大了養老金差距。

賬戶利息也不容忽視。個人賬戶里的錢會按國家公布的城鄉居民社保個人賬戶記賬利率計算利息，近幾年利率在3% - 4%左右，比銀行活期利率高。早繳費，錢在賬戶里滾利息的時間長，總額就多。例如每年繳費6000元，政府補500元，繳15年，算上利息，個人賬戶總額比不算利息時可能多出1萬多元，每月個人賬戶養老金就能多拿100多元。

另外，是否選擇“補繳”或者“提檔補繳”也有影響。有些地方允許退休前把之前低檔次社保提檔補繳成高檔次，并補上相應政府補貼，個人賬戶總額會大幅提升。若一直按低檔次繳費，到退休也沒調整，養老金自然較少。

2025年居民養老保險繳費即將截止，大家要抓緊時間，結合自身經濟狀況，盡量選擇較高檔次繳費，有條件的話延長繳費年限，別錯過政府補貼和賬戶利息帶來的福利。若之前繳費檔次低，可咨詢當地社保部門能否提檔補繳。多了解政策、合理規劃繳費，退休后才能領到更多養老金，保障晚年生活品質。