建議所有中年女性，在40歲前找好退路

? 你如此特別，我又怎會(huì)失望 ?

文 | 伊姐（周桂伊）

今天的文章，是我寫作多年來非常糾結(jié)的一篇。

因?yàn)樗匾瑤缀趺總€(gè)朋友都會(huì)遇到。

真心希望所有人都能認(rèn)真看完并重視起來。

昨天，一個(gè)同齡朋友跟我吐槽：她爸媽逼著她再生二胎，理由是養(yǎng)兒防老，一個(gè)孩子壓力太大。

我問她：你打算讓孩子養(yǎng)你嗎？

她愣了半天，說：現(xiàn)在年輕人的壓力也很大，哪敢指望孩子。

這件事讓我想起一個(gè)廣東朋友不久前和我說，在廣東和香港，存在一種現(xiàn)象：不少子女仍保持著每月給父母“家用”（即生活費(fèi)）的習(xí)慣，父母老年時(shí)差不多一半的生活費(fèi)都來源于子女。

她也一樣，從大學(xué)畢業(yè)后，每個(gè)月要給爸媽交家用，結(jié)婚后也一樣要給。

年紀(jì)越大，要交的越多，除此之外，還要照顧父母，尤其是父母生病或者行動(dòng)不便之后。如果不聞不問，就會(huì)被大罵不孝，戳脊梁骨。

而她自己，卻直言不想要靠孩子養(yǎng)，一是太苦，二是不一定可靠，她不放心。

這兩位朋友的經(jīng)歷讓父母輩“養(yǎng)兒防老”的觀念具象化，也能看到我們這代人其實(shí)并不信任養(yǎng)兒防老，父母輩奉為圭臬的“四字真言”，傳統(tǒng)養(yǎng)老的地基已經(jīng)開始坍塌了。

伊姐我見過太多這樣的場(chǎng)景，父母?jìng)兝硭?dāng)然地認(rèn)為養(yǎng)兒防老是天經(jīng)地義。

因?yàn)樗麄兡谴?，生三四個(gè)孩子，退休后輪流去子女家住，逢年過節(jié)兒女圍坐一桌，生病了幾個(gè)兒女一起照顧，有錢出錢，有力出力。

輪著來既分散了壓力，父母也可以被照顧得很好，這就是父母晚年的全部安全感。

但到了我們這代，這套邏輯的地基已經(jīng)開始破裂了。

獨(dú)生子女實(shí)施了幾十年，4-2-1的家庭結(jié)構(gòu)成為常態(tài)。

一對(duì)夫妻，上面四個(gè)老人，下面一個(gè)孩子。你讓孩子怎么養(yǎng)？就算他愿意，他也自顧不暇、分身乏術(shù)。

同樣的，我們父母那輩，人均壽命70多歲，退休后也就活個(gè)十來年。

但現(xiàn)在，80多歲、90多歲的老人比比皆是。退休后的生活，可能長(zhǎng)達(dá)30年。

這意味著什么？意味著養(yǎng)老不再是簡(jiǎn)單的送終，而是一場(chǎng)長(zhǎng)達(dá)幾十年的馬拉松。

而現(xiàn)代生活的經(jīng)濟(jì)壓力大、社會(huì)節(jié)奏快，孩子既要在職場(chǎng)拼命廝殺才能占有一席之地，還要還房貸、養(yǎng)娃，精力十分有限，怎么照顧我們？

更殘酷的是，我們這代人自己都在裸泳。

終日忙碌著，工作、孩子、房貸三座大山壓在身上，光是活著就已經(jīng)耗盡了全部力氣，哪里有時(shí)間去想其他。

可以說，我們連自己的下半場(chǎng)都沒想明白，憑什么敢把養(yǎng)老的重?fù)?dān)扔給下一代？

至此，養(yǎng)兒防老對(duì)我們而言就像一個(gè)賭局，變數(shù)太多，贏面太小。

還有朋友說指望退休金，但說實(shí)話，我們算算自己每個(gè)月的繳費(fèi)數(shù)，退休后的那點(diǎn)錢，真的夠花嗎？

這幾年，“社保養(yǎng)老金將在2035年耗盡”的話題頻上熱搜，這不是空穴來風(fēng)，現(xiàn)在年輕人多，還能養(yǎng)得起那么多的老人。

可現(xiàn)在老齡化越來越嚴(yán)重，出生率越來越低，到2030年，我國(guó)將面臨2個(gè)年輕人養(yǎng)1個(gè)老人的局面。

照這個(gè)趨勢(shì)，等我們退休的時(shí)候，很可能是1個(gè)年輕人養(yǎng)2個(gè)老人，壓力不是一般的大。

當(dāng)然，國(guó)家也出臺(tái)了很多政策，如延遲退休、全國(guó)統(tǒng)籌等措施去應(yīng)對(duì)老齡化壓力。

可人口老齡化和人均壽命提高的步伐勢(shì)不可擋，領(lǐng)養(yǎng)老金的人會(huì)變得越來越多，后面領(lǐng)到多少歲也不好說。

加上醫(yī)療通脹率高達(dá)8-10%，通貨膨脹率高，養(yǎng)老成本持續(xù)上升，到那時(shí)我們領(lǐng)的退休金恐怕跟不上我們開支。

由此可見，將養(yǎng)老規(guī)劃完全寄托于養(yǎng)老金的分配，在未來可能會(huì)面臨諸多不確定性。

打個(gè)比方，退休金就像暖粥，能解餓，可如果想吃個(gè)大餐、出去走走，就顯得緊巴巴。

到時(shí)候說不定我們還要像香港、日韓等地一樣，七老八十上了年紀(jì)還要出去工作掙錢養(yǎng)老，壓根不敢停下，因?yàn)槭滞？谕！?/p>

而萬(wàn)一我們到了那年紀(jì)不幸喪失行動(dòng)能力，甚至是失智、失能，兒女又不聞不問，自己又沒有足夠的積蓄養(yǎng)老，結(jié)局有多凄慘，想想就后背發(fā)涼。

晚年過得如此貧困潦倒，誰(shuí)又能甘心呢？

今天伊姐我突然說起養(yǎng)老這個(gè)話題，除了有感而發(fā)，也是因?yàn)椴饺?1歲之后，我開始向內(nèi)探索自己，規(guī)劃長(zhǎng)遠(yuǎn)，時(shí)常會(huì)想如果老了不工作之后，我想要過什么樣的生活。

是粗茶淡飯勉強(qiáng)溫飽，還是鮑魚翅肚任我選。

尤其是這些年，我的 事業(yè)穩(wěn)步發(fā)展，見遍繁華、四處旅行， 習(xí)慣了咖啡、醫(yī)美、健身房、旅行、奢侈品， 習(xí)慣了花錢買服務(wù)。

所以當(dāng)我老了，我也希望能享受生活，不想放棄那些喜好，這點(diǎn)相信很多閨蜜和伊姐我想的一樣。

但這意味著，養(yǎng)老的成本，已經(jīng)從生存線躍升到了品質(zhì)線。

如何讓現(xiàn)有的生活品質(zhì)一直延續(xù)下去，是每個(gè)閨蜜都值得思考的問題。

伊姐我的建議是，未雨綢繆，趁收入高的時(shí)候把“提前退休”提上日程，找到“錢生錢”的最優(yōu)路徑，只要有充足的錢，就能撫平每個(gè)階段生活90%以上的褶皺。

女人人生的下半場(chǎng)，要自己托舉自己。如果我們自己都不為自己謀劃，又有誰(shuí)能為我們兜底？

伊姐勸過不少姐妹：女人養(yǎng)老要趁早！趁收入穩(wěn)，通過多元方式補(bǔ)充養(yǎng)老規(guī)劃，讓自己“提前20年退休”。

現(xiàn)在，我身邊已經(jīng)有十幾位姐妹靠規(guī)劃能夠提前20年退休，每月領(lǐng) “ 工資 ” ，領(lǐng)錢同時(shí)賬戶還復(fù)利增值、越滾越多！輕松跑贏通脹，不受市場(chǎng)波動(dòng)影響。

這份保障具有3大核心優(yōu)勢(shì)，能夠?qū)嵈驅(qū)嵉貫槲覀兊奶崆巴诵菀?guī)劃保駕護(hù)航：

①收益固定寫入合同，剛性兌付，把錢放進(jìn) “ 法律保險(xiǎn)箱 ” ，守住的是一輩子安穩(wěn)。

②終身領(lǐng)取，活越久領(lǐng)越多，對(duì)沖女性更長(zhǎng)壽命的養(yǎng)老風(fēng)險(xiǎn)，而且與婚姻、債務(wù)隔離，誰(shuí)也拿不走，打造專屬于你的終身現(xiàn)金流小金庫(kù)。

③強(qiáng)制儲(chǔ)蓄，鎖定當(dāng)前高息，既能幫月光姐妹輕松攢下養(yǎng)老錢，又能提前規(guī)避未來利率下行風(fēng)險(xiǎn)，這份與呼吸同在的現(xiàn)金流，能給自己帶來無(wú)可替代的安全感。

而且更讓人心動(dòng)的是，還能免費(fèi)入住高端康養(yǎng)社區(qū)，享受“醫(yī)護(hù)康樂食居”全周期服務(wù)，不用看兒女臉色、不被婆媳矛盾煩、不用帶娃受累，過得自在多彩。

無(wú)論錢多錢少都能規(guī)劃，每月抽一小筆錢，給自己發(fā)份“跨時(shí)光工資單”。

可惜的是，信息差讓“提前20年退休”的捷徑少有人知，加上養(yǎng)老規(guī)劃專業(yè)且系統(tǒng)， 需要考慮到家庭財(cái)務(wù)情況，未來收支計(jì)劃，家庭保障需求方方面面。

這對(duì)普通人來說是一個(gè)很高的門檻。

為了幫助大家高效做好專業(yè)的家庭保障規(guī)劃，老朋友水星1V1高端財(cái)富規(guī)劃平臺(tái)，伊姐今天再次把他們推薦給大家。

他們成立十年至今，已經(jīng)幫助了數(shù)百萬(wàn)家庭做好資產(chǎn)規(guī)劃，讓家庭財(cái)富更安全和更持續(xù)增長(zhǎng)。

他們真的很不一樣， 沒有上來就推銷熱門產(chǎn)品，更不會(huì)喋喋不休騷擾。

而是通過大量調(diào)研和數(shù)據(jù)分析 ，站在你的角度1對(duì)1定制適合的家庭保障方案，先 幫整個(gè)家庭建立起基礎(chǔ)的保障體系，真正做到“量體裁衣”。

此外， 規(guī)劃師還會(huì)幫你梳理家庭財(cái)務(wù)狀況，為你做好三張表：資產(chǎn)負(fù)債表（ 實(shí)力如何 ），收支儲(chǔ)蓄表（ 能力如何 ），現(xiàn)金流量表（ 抗風(fēng)險(xiǎn)力如何 ）。

分析診斷存在的問題，教你通過科學(xué)比例，做到風(fēng)險(xiǎn)收益比突出的組合，為你打造一個(gè)健康的終身可以領(lǐng)錢的現(xiàn)金流體系。

上份報(bào)告，是之前親自體驗(yàn)服務(wù)時(shí)，理財(cái)師為我量身定制長(zhǎng)達(dá)二十幾頁(yè)的規(guī)劃書。

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• 家庭財(cái)務(wù)生命周期全景規(guī)劃

• 個(gè)性化資產(chǎn)配置與保障缺口量化

• 現(xiàn)金流重塑與債務(wù)優(yōu)化

• 小孩專屬教育及婚嫁創(chuàng)業(yè)金綜合規(guī)劃

• 自己和另一半提前15-20年退休規(guī)劃

• 婚內(nèi)財(cái)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)隔離規(guī)劃

• 低利率周期，存款遷徙增值規(guī)劃

通過他們規(guī)劃后，無(wú)論未來走向如何，面對(duì)怎樣的突發(fā)風(fēng)險(xiǎn)，每個(gè)家庭都能擁有充足的保障體系，同時(shí)還能守住現(xiàn)有財(cái)富不被黑天鵝侵襲。

因?yàn)榉?wù)質(zhì)量出色，也推薦了很多朋友和讀者去體驗(yàn)，發(fā)現(xiàn)反饋都非常不錯(cuò)。

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上次我特意給我家孩子做了這個(gè)規(guī)劃，專業(yè)度真的沒話說！

規(guī)劃師會(huì)根據(jù)孩子的年齡、未來的教育路徑（比如要不要留學(xué)、讀研讀博），精準(zhǔn)測(cè)算不同階段的資金缺口，還會(huì)結(jié)合婚嫁、創(chuàng)業(yè)的靈活支取需求，搭配適配的儲(chǔ)蓄和保障方案。

當(dāng)時(shí)給孩子講完這份規(guī)劃后，他當(dāng)場(chǎng)就直呼“我要馬上躺平”！

對(duì)咱們做父母的來說，這哪里是一份規(guī)劃，分明是一顆定心丸！它能實(shí)實(shí)在在幫孩子贏在起跑線 ——

孩子上學(xué)時(shí)，有教育金穩(wěn)穩(wěn)覆蓋學(xué)費(fèi)、課外拓展的開銷；

成年后想創(chuàng)業(yè)，能支取一筆啟動(dòng)資金放手去闖；

談婚論嫁時(shí)，有婚嫁金助力他從容開啟新生活；

甚至到了晚年，還能轉(zhuǎn)化為養(yǎng)老補(bǔ)充，讓他一輩子都不用為錢發(fā)愁。

有了這份托舉，不管孩子未來想走哪條路，是深耕學(xué)業(yè)還是闖蕩事業(yè)，都有堅(jiān)實(shí)的物質(zhì)后盾，再也不用咱們操碎心！

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