頂梁柱們，集體囤保險了

七年未現身的《我不是藥神》原型陸勇，近期又頻頻上了熱搜。他新媒體注冊賬號、開直播、做公益，還宣布自己停藥了，這給了無數癌癥患者打了一劑強心針。

他也說，若當年自己買足了保險，就不用為藥費發愁，更不會有《我不是藥神》這部電影了。

過去一年，“家庭頂梁柱們正在瘋狂買保險”、“卷不動的中年人開始扎堆買保險”……時常出現在社交平臺，成為熱議話題。頂梁柱們開始將想法轉化為行為，主動搜索保險條款、對比保障范圍、計算保費預算，仿佛在為人生設置一道堅固的“安全屏障”。

甚至有網友自嘲：一邊熬夜加班靠咖啡續命，一邊偷偷買保險給自己保平安。

“家庭頂梁柱們正在瘋狂買保險”成為熱議話題

種種跡象印證了一個社會趨勢，當大環境充滿不確定性，越來越多人的保障意識開始覺醒，審視自身處境，認真評估家庭的抗風險能力。保險這個曾經被許多人視為“可有可無”甚至略帶抵觸情緒的事物，在2025年這一年，開始悄然轉變為關乎家庭存續的頭等大事，也演變為一種“防御性剛需”。

頂梁柱都在上保險

32歲的錢多多是一位獨自在北京打拼的單身女孩，屬于“一人吃飽，全家不餓”的瀟灑狀態。不過，她卻有非常強的憂患和保障意識，從20歲出頭剛畢業發了工資，就開始自己購買保險?！霸缳I早安心，不給別人添麻煩。”

錢多多自己有金融相關專業的背景，從各種渠道認真研究適配自己的產品，陸續配置了重疾險、醫療險、意外險、定期壽險等，年交保費近一萬五千元。

這份保障意識主要來自她父母的言傳身教。錢多多人生第一份保單，是父母在其出生時為她購買的兩全保險，工作后收到第一筆生存金返還時，她意識到“這是個給自己的未來提供保障的好工具”。

坐標杭州、來自“雙獨家庭”的李哲，面對的是更復雜的責任網絡——上有四位年逾七旬的老人，下有兩個學齡期的孩子，她和丈夫是整個大家庭的唯一支柱。

老人身體健康，輪流幫忙照看孩子，是這個雙職工家庭得以正常運轉的關鍵。但李哲深知，這份依靠珍貴而脆弱，“一旦任何一位老人健康出問題，所有壓力都會毫無緩沖地砸向我們。”

她親眼見過朋友因父親腦溢血倒下后面臨的境遇：父親在ICU搶救一個月，醫保報銷后仍自費近10萬元。此后又是漫長的康復期，24小時護工，每月1萬起，康復訓練每周2000元。朋友每天醫院公司連軸轉，兩個月后母親也病倒了。經濟、情緒、人力，全線崩潰。李哲不禁思考：“如果同樣的事發生在我身上怎么辦？”

此后，李哲開始給全家配置保險，原先她總覺得有醫保就夠了，但發現如果想選擇更先進的治療手段，彌補生病期間收入損失，還是需要配置商業健康險。這些年，李哲陸陸續續買了20余份保險，除必備的健康險之外，還配置了高額的定期壽險以覆蓋房貸風險，并抓住利率窗口期配置了儲蓄險。

生活在深圳的陳琳，或許更有感觸。2019年底，她為全家在支付寶上買了好醫保醫療險，不久后公公確診了肺癌晚期。此后五年半治療期間，她通過螞蟻保完成47次理賠，獲賠近150萬元，幾乎覆蓋全部醫療費用。

“用小保費撬動了巨大保障杠桿。”這段經歷讓陳琳開始為全家“查漏補缺”，“只要能買，絕不落下”。她的故事在親友圈傳開后，也影響了身邊多位朋友開始重視家庭保障。

三個故事，三種境遇，卻映照出同一趨勢：無論單身還是成家，無論一線城市還是更廣闊的地域，家庭頂梁柱們正將保險納入年度剛性支出——這種行為不再局限于高凈值人群，而是向廣大中等收入群體快速滲透。

對抗不確定性的理性選擇

當不同的人因不同的契機開始重視保險，這股“保險熱”的背后，藏著個體面對時代不確定性時愈發理性的應對策略。

陳琳家庭的經歷，直觀體現了保險的杠桿價值與心理支撐作用。她說最讓家人感到欣慰的是，因為有了保險托底，他們可以選擇更好的治療方案，老人也卸下了心理負擔，更積極配合治療，獲得了一個比預期更長的生存期。

“也正是因為保險，讓我們這個家庭在遭遇重大疾病沖擊的幾年里，依然保持了向上的生活軌跡，買房、買車、生二胎照常進行，沒有因一場大病而返貧或陷入困頓?！标惲照f。她現在的家庭保費支出大概3.5萬元，“占比也不小，但我非常樂意去花這個錢。因為它就像給了我一個避風港，讓我們可以安心地在大城市里拼搏。”

陳琳的螞蟻保理賠記錄及升級后的好醫保保單

李哲所代表的“雙獨家庭”所面對的則是結構性壓力。作為獨生子女，他們享有父母全部關愛，也要承擔全部的贍養責任。一旦危機發生，經濟與照護的雙重壓力將洶涌而來。去年初，李哲的表哥在體檢中同時發現甲狀腺癌和肺癌，因為配置了足額的重疾險，醫保之外僅自費了五六萬元，但卻獲得了70多萬的理賠款。這更讓李哲深感配齊保障的重要性。

除了抵御現實風險，保險也關乎對未來的主動建構。錢多多算了一筆賬，她目前購買的各類增額終身壽、養老年金等，年交保費近10萬，等到退休后，她每月能額外領取近萬元養老金，讓她在老年也能維持生活品質與選擇自由。

互聯網保險平臺螞蟻保數據顯示，2024年，平臺上搜索“儲蓄險”、“增額終身壽”、“養老險”的人次同比去年增加141%。2025年繼續延續這一增長趨勢，僅上半年，投保儲蓄型保險的用戶平均保費同比增長57%。越來越多人把儲蓄型保險作為保障未來養老、撫養子女的選擇。

可見，在過去一年，各種人群扎堆買保險的情況，更多是當代個人和家庭在面對多重不確定性時，一種基于理性評估的主動管理，是出于對自身與家庭的責任，以及對穩定、可期生活的清醒追求。

保險意識覺醒背后：“安全感”和“掌控感”

個體保險意識的集體覺醒，反映了社會心態的變化，推動著家庭風險保障的改善，也順應了社會層面構建多層次保障體系構建的趨勢。

根據螞蟻保的數據顯示：46%的用戶在該平臺的首份保單是健康險，凸顯健康風險保障需求的優先性；41%的健康險在保用戶會同時為家人投保，展現了以家庭為單位的風險規劃趨勢。這種“一人研究，全家保障”的模式，提升了保障的普及效率。

以家庭為單位的風險規劃趨勢越來越普遍

目前，消費者的需求也日趨精細和深入。從最初關注“保不?！薄ⅰ百r多少”，發展到關注“續保穩定性”、“保障清單覆蓋”、“醫療服務體驗”等；針對老年人、慢性病患者等非標體人群的保險產品創新也在加速。

過去，人們追求高收益、高增長、也敢于加杠桿，如今，當外部環境的不確定性增加，“守住”與“防御”成了新的關鍵詞。家庭頂梁柱們扎堆買保險，并非非理性的“上癮”，而是在復雜時代背景下，一種更為清醒和自覺的風險管理行為。

當人們對美好生活的定義不再局限于物質的富足，而是轉向對品質生活安全感和掌控感的追求，這份掌控感，就在于當風險發生時，個人和家庭能有選擇的權利和能力，以及渡過難關的韌性。而保險作為一份“自己買來的安全感”，或許正是他們邁向未知時，最踏實的一份行囊。

（文中錢多多、李哲、陳琳均為化名）

作者：秋影

編輯：馬敏