2026年1月退休，工齡25.5年，賬戶15萬元，養老金能領3000元嗎？

今天有一位朋友問，今年1月份即將辦理退休手續了，女同志50歲，退休工齡只有25.5年，目前個人賬戶余額有15萬元左右，退休養老金能否領到3000元呢？

退休養老金是如何計算的？

這位朋友是湖北省的職工，按照湖北省的退休人員養老金計算公式，養老金待遇主要包括基礎養老金、個人賬戶養老、過渡性養老金三部分構成。

①基礎養老金部分，等于退休上年度社會平均工資，或者當年的養老金計發基數×（1+本人平均繳費指數）÷2×繳費年限×1%。

湖北省是全國養老金計發基數最復雜的省份，每一個地級市都有其不同的計發基數，從每月7210元至9112元，武漢市最高。

說實話，從這位職工的個人賬戶余額來看，一般來說應當是武漢參保的職工，平均繳費指數差不多會在0.8左右。平均繳費指數的高低，會影響養老金的結果。

在平均繳費指數0.8的情況下，工齡25年可以領取22.95%的養老金計發基數。如果按照暫時實行的計發基數9112元計算，每月基礎養老金是2091.2元。

如果繳費指數只有0.6的話，基礎養老金會降至1859元左右。

繳費指數指的是當年的繳費基數與當年的上年度社會平均工資比值的平均值，在社平工資高的地區參保也是有好處的。

②個人賬戶養老金等于養老保險個人賬戶的余額÷退休年齡確定的計發月數。

50歲退休，計發月數是195個月。個人賬戶余額15萬元，個人賬戶養老金很簡單的就可以計算出為769元。

基礎養老金加個人賬戶養老金部分，每月養老金大約是2860元。雖然沒有達到3000元但是也差不多了。由于等到下半年2026年的養老金計發基數公布，基礎養老金部分還會再重算一次，如果增長2%的話，實際基本養老金能領到2900元左右的。

至于過渡性養老金部分，主要指的是視同繳費年限和建立個人賬戶以前的繳費年限。如果是2000年以后參保的職工，一般是不會有過渡性養老金的。

過渡性養老金我們可以理解為缺少個人賬戶積累的待遇補償。當然，雖然個人賬戶養老金待遇會低于過渡性養老金，但其優勢在于，萬一我們去世的早，個人賬戶余額可繼承。

除了養老金以外，養老保險還有喪葬補助金和撫恤金待遇。喪葬補助金標準為。去世上年度所在省份城鎮居民月人均可支配收入的兩倍，撫恤金標準是9~24倍（繳費25.5年為9~19.5倍，隨著領取養老金時間的增長，月數會減少，大多數70多歲退休的人是領9個月）。根據前三季度公布的數據來看，2025年城鎮居民月可支配收入為4051元。

雖然說2900元左右的養老金并不算高，但對于50歲可以領養老金的女性來說已經很不錯了，畢竟人均預期壽命超過了80歲，未來還要領30年呢。而且養老金還會根據社平工資不斷增長。個人如果有需要的話，還可以再去打一份工，不需要交社保，相信也是蠻受歡迎的。

總體來說，我們的養老金并不能簡單的從每月領取的錢數來考慮，還要考慮到養老金的增長、領取養老金的時間、繳納社保的時間等等。