又一條黑色產業鏈曝光！9.9元征信話術包藏貓膩，全是坑人套路

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2026年元旦起，個人信用修復新政正式實施，為許多背負逾期記錄的群體點燃了重建信用的希望之光。

然而，這一政策窗口期也催生出大量打著“征信拯救”旗號的灰色中介，其中售價僅9.9元的“征信全修復話術模板”在社交平臺上悄然走紅，成交量持續攀升。

小李深入調查發現，這些低價出售的話術包并非通往信用重生的捷徑，而是黑產鏈條的第一道誘餌，背后隱藏著精心設計的欺詐網絡。

這區區9.9元真能抹去不良征信？那些承諾“百分百成功”的服務商究竟在編織怎樣的謊言？

廉價誘餌釣出逾期者焦慮

不到一杯知名奶茶的價格，卻被包裝成“翻身救命符”，精準鎖定那些渴望改善信用狀況卻又不愿承擔高成本的人群。

所謂話術包內容粗制濫造，毫無專業邏輯，核心策略不過是鼓動用戶虛構困境、無端指責金融機構審核疏漏。

例如指導消費者捏造家庭成員重病、突發失業等虛假情況，并列出銀保監會投訴熱線等官方渠道，唆使反復提交惡意申訴，企圖通過施壓迫使銀行修改數據。

中介對外宣稱，只要按其提供的溝通腳本執行，就能突破政策對1萬元以下小額債務才可協商調整的限制，實現大額逾期記錄的“一鍵清除”。

不少深陷債務泥潭的個體抱著試一試的心態下單購買，認為即便失敗損失也不過一頓早餐錢，卻未意識到自己正被引入更深的騙局漩渦。

事實上，這9.9元只是整條黑產鏈的入口，真正的目標是篩選出有強烈修復意愿的客戶，進而分階段加碼收費，實施精準收割。

據小李掌握的信息顯示，絕大多數使用者按照話術聯系銀行后，要么被客服當場識破陳述漏洞，要么投訴石沉大海，根本無法達成所謂“修復效果”。

面對挫敗與持續的信用壓力，部分人轉而主動尋求中介進一步協助，此時對方順勢推出“專家一對一輔導”“代為談判”等增值服務，價格躍升至數千乃至數萬元不等，還謊稱可大幅提高成功率。

更有甚者，以“身份核驗”“材料上傳”為由，索要銀行卡號、手機號及短信驗證碼，表面聲稱用于辦理手續，實則暗中收集敏感信息，為后續盜刷賬戶、實施電信詐騙埋下伏筆，導致用戶面臨財產與隱私雙重危機。

最關鍵的是，這類操作本質上屬于教唆逃廢合法債務，所謂的“修復成果”完全是空中樓閣。

中國人民銀行征信中心早已明確指出，征信體系中并不存在“修復”這一概念。真實發生的逾期記錄在法定保存期限內（通常為五年），任何征信機構和商業銀行均無權擅自刪除或篡改。

正規的征信異議處理機制僅適用于信息錯誤、遺漏等情況，若確有誤記，當事人可直接前往貸款銀行線下網點免費申請核查，銀行須在一個月內反饋結果，全程無需支付費用，更不需要借助激進話術進行惡意投訴。

盲目跟風使用此類話術的用戶，不僅難以改善信用狀態，反而可能因頻繁發起無事實依據的投訴被納入銀行重點關注名單，未來辦理信用卡、房貸等金融業務將受到更嚴格審查，得不償失。

套路層層加碼

一旦通過低價產品鎖定目標客戶，黑產團伙并不會滿足于單次交易，而是迅速構建“話術引流—債務重組—助貸變現”的閉環盈利模式。

他們首先以“債務整合服務”為名，聲稱單純溝通效率低下，可代表用戶與銀行協商減免罰息與違約金，僅保留本金分期償還，從而緩解短期還款壓力。

對于經濟拮據的借款人而言，這種“減負方案”極具吸引力，往往毫不猶豫地繳納數千甚至上萬元的“服務費”。

待資金到賬后，中介又拋出新說辭：即使征信有所改善，銀行風控系統依然嚴苛，單獨申請貸款難度極高，需搭配“助貸通道服務”才能順利獲批。

小李進一步探查得知，此類捆綁銷售實為保障中介回款的關鍵手段——只有幫助客戶借出新資金，才能結清尚未付清的服務尾款。

這意味著中介完全無視用戶的實際償債能力，刻意誘導其陷入“舊債未結、新債疊加”的惡性循環，形成持續依賴。

一些機構甚至虛假宣傳擁有“內部人脈”，聲稱能夠繞開征信門檻放款，卻刻意隱瞞銀行審批依賴多重維度評估的事實，包括收入流水、社保繳納、第三方數據比對等，即便征信更新，仍可能被拒貸，“內部關系”純屬虛構。

收費標準混亂無章，全憑中介主觀定價。

有的按總負債金額的2%至10%收取服務費，如20萬元債務即收費2萬到4萬元；有的則按逾期次數計價，8條記錄報價約3500元，并鼓吹“數量越多單價越低”，制造優惠假象。

所有承諾均停留在口頭層面，從不寫入合同條款，既無明確服務成果約定，也不包含退款機制。一旦失敗，便以“政策變動”“配合度不足”等借口推諉責任，拒絕退還任何款項。

小李曾接觸到一位購房者，為趕在限購前完成貸款資格清理，委托中介處理歷史逾期，支付逾2萬元服務費，歷時一年毫無進展，對方不是敷衍回應便是徹底失聯，最終錯失購房時機，錢財兩空。

法律偽裝護體

為了規避執法監管、降低運營風險，非法組織還精心打造“合法外衣”，將騙局包裝成合規咨詢服務，極具迷惑性。

小李從受害者處獲取的一份合同顯示，文本中從未出現“征信修復”“刪除逾期”等敏感字眼，取而代之的是“心理疏導”“財務規劃建議”等模糊表述，巧妙掩蓋真實目的。

簽約過程中，中介反復強調“合同經過法務審核，受法律保護”，讓客戶放松警惕。但這些條款實為免責工具，一旦發生糾紛，因書面內容與口頭承諾嚴重不符，消費者幾乎無法維權。

合同中還設置了極為嚴苛的保密條款，規定每泄露一次協議內容需支付5000元違約金，若造成其他損失還需另行賠償。

表面看是對雙方約束，實則是壓制受害者的維權路徑——許多人因害怕承擔高額賠償而選擇沉默，任由損失擴大。

且合同內服務標準含糊不清，缺乏量化指標，進入司法程序后難以證明存在欺詐行為，導致原告舉證困難，始終處于被動地位，最終只能自認倒霉。

更值得警惕的是，用戶參與此類行動本身就可能觸碰法律紅線，淪為黑產的執行工具。

中介所教授的編造虛假證明、偽造醫療文件、惡意投訴等行為，已涉嫌違反《治安管理處罰法》甚至《刑法》，一旦被查實，參與者不僅要承擔法律責任，還會在個人檔案上留下更嚴重的違法記錄，影響子女教育、政審就業等多個方面。

裁判文書網公開案例顯示，已有用戶聽信中介建議，偽造醫院診斷書和離職證明提交給銀行，后被金融機構舉報，法院以其構成偽造國家機關公文罪判處刑罰，不僅背負刑事責任，征信也徹底惡化，終身無法再辦理信貸業務，而中介早已銷聲匿跡，逍遙法外。

結語

那張9.9元的話術清單，實則是整條黑產鏈條的起點，一步步將滿懷希望的逾期者拖入深淵。

這些非法組織精準利用公眾對政策理解的盲區以及急于“洗白”信用的心理弱點，通過話術引誘、階梯收費、法律包裝等方式實施連環詐騙，致使無數人金錢受損、信息外泄，嚴重擾亂金融生態，削弱社會對征信系統的信任基礎。

尤為惡劣的是，此類廣告在社交媒體平臺借助算法推薦機制廣泛傳播，精準推送至負債人群，形成規模化運作的利益集團，給監管部門的打擊治理帶來巨大挑戰。

信用的建立源于長期守約行為，修復從來就沒有捷徑可走。每一條記錄都是過往金融行為的真實映射，不容篡改，也無法投機。

與其花費冤枉錢落入黑產圈套，不如積極履行還款義務，通過正規途徑解決爭議事項。

如發現征信報告存在錯誤或遺漏，應第一時間向放貸銀行或中國人民銀行征信中心提出異議申請，整個流程透明、免費、可追溯。

唯有保持清醒認知，堅決抵制“快速修復征信”的虛假承諾，才能切斷黑產賴以生存的土壤，確保國家信用修復政策真正惠及誠實守信之人，維護金融市場的公平與穩定。