一體推進中小機構風險化解

中小金融機構的風險化解與健康發展，是關系金融安全與實體血脈暢通的核心議題。近期召開的中央經濟工作會議，在部署相關工作時提出“深入推進中小金融機構減量提質”。2025年《政府工作報告》明確提出“按照市場化、法治化原則，一體推進地方中小金融機構風險處置和轉型發展，綜合采取補充資本金、兼并重組、市場退出等方式分類化解風險。”

市場化、法治化是處置金融風險、推動轉型發展的根本原則。從“一體推進”的高標準審視，我國在相關法治保障上，仍面臨亟待補齊的短板。需要按照中央金融工作會議精神，從立法、機制、監管等多方面協同推進，構建系統化的中小金融機構風險處置與轉型發展法治體系。

首先，要加快構建以金融穩定法為核心的制度框架，推動金融穩定法盡快出臺，使其成為金融風險處置與穩定發展的“基本法”。該法應明確風險處置的觸發條件、責任主體和工具箱，并為金融機構健康運行與轉型設立法治標尺，清晰界定公司治理、資本管理、風險控制等方面的法定義務，壓實股東、實控人及高管責任。同時修訂中國人民銀行法、商業銀行法等，形成覆蓋機構“全生命周期”的法律網絡。

其次，要強化存款保險機構的“風險處置與早期糾正”職能，推動存款保險制度從“付款箱”轉向“風險最小化”模式。在法律層面賦予存款保險基金管理機構更具強制性的早期糾正權，對資本損耗、治理失效、業務偏離的中小金融機構，可依法要求其補充資本、限制業務、更換高管乃至啟動重組。

再次，要暢通市場化處置與轉型渠道。法律應為中小金融機構市場化兼并重組提供清晰指引，明確各方權責、資產債務評估公允性、股東權益調整順序，防止道德風險，確保重組實現“提質”效果。同時，應建立順暢的司法破產退出通道，可在企業破產法中增設“金融機構破產”專章，建立金融監管部門主導的特別程序，實現風險隔離與有序清算。最終形成“自救—早期糾正—市場化重組—司法破產”的遞進處置鏈條，以及“完善治理—聚焦主業—差異化發展”的轉型引導機制。

最后，要形成貫穿全流程的現代金融監管合力。風險處置與轉型發展需要多部門協作。應落實“依法將所有金融活動全部納入監管”的要求，構建機構監管、行為監管、功能監管、穿透式監管、持續監管“五位一體”的現代監管體系。在“一體推進”過程中，需強化央行、金融監管總局、存款保險機構、地方政府及司法部門之間的信息共享、決策協調與行動配合，確保兼并重組和業務轉型符合區域金融定位，防止盲目擴張與監管套利，在法治軌道上形成中小金融機構風險處置與發展的最大合力。

（本文來源：經濟日報 作者：趙傳方 作者系重慶市中國特色社會主義理論體系研究中心特約研究員）