支付賦能 + 場景深耕，銀聯商務持續書寫普惠金融大文章

作為金融“五篇大文章”的關鍵篇章之一，普惠金融關注的核心課題一直以來都聚焦于如何打破服務壁壘，讓金融資源精準觸達傳統金融服務覆蓋不足的群體；以及如何依托科技賦能，持續提升金融服務的可得性與體驗感。

銀聯商務是中國銀聯旗下專業從事綜合支付和信息服務的運營機構，深耕行業二十余載，始終秉持“支付為民”理念，依托其覆蓋全國所有地級以上城市和96%縣域的實體服務網絡，以支付為基礎、以科技為驅動，將普惠金融活水精準灌溉至鄉村振興、支付便利、中小微經營、民生服務等系列場景，繪就出一幅覆蓋面廣、可得性強、體驗優良的普惠金融新畫卷。

聚焦鄉村：破解農村金融服務“最后一公里”

廣袤的農村地區長期面臨著金融服務供給不足、觸達困難的現實挑戰。依托層出不窮的信息化技術、互聯網基建紅利的溢出效應，將現代金融活水引向田間地頭，精準灌溉農業產業與農民生活，是當前普惠金融重點發力的主戰場之一。

作為最早響應并投入落實國家鄉村振興戰略的支付機構，銀聯商務憑借深入到縣鄉村鎮的實體服務網絡，及時了解農業融資、鄉村景區運營、數字化農村治理、村民醫保結算等各個場景的金融服務需求，通過“支付+科技+產業”的一體化服務模式，有效破解了農村金融服務的“最后一公里”難題，將便捷、高效、智能的普惠金融服務真正下沉至鄉村基層，為農業農村的現代化發展與全面振興提供堅實的數字化支撐。

助力提升農業擔保服務效率。黑龍江省作為農業大省，每年農業生產領域都會產生海量的貸款資金需求。黑龍江省農業融資擔保有限責任公司（以下簡稱 “龍江農擔”）在為農戶辦理擔保放款時，經常面臨著數據統計繁瑣、支付流程與擔保數據難以有效匹配等系列運營問題。針對這一痛點，銀聯商務為龍江農擔量身打造“支付+”綜合解決方案，讓當地農戶通過“龍江農擔”官方小程序隨時可以申請相關農業擔保服務、并在線完成擔保費的繳納；同時農戶支付數據同步到龍江農擔業務系統，助其更清晰、準確地掌握農戶擔保業務繳費情況，從而為涉農企業擔保提供科學有效的數據支撐，讓政策性農業擔保的“紅利”更快、更準地觸達農業生產一線。

推動鄉村旅游實現智能化運營。在湖南省“脫貧攻堅示范村”隆回縣向家村，牛天嶺景區是村委會創收、村民就業增收的重要來源。銀聯商務早在十年前就為該景區提供支付收單服務，近年來，還根據景區對點餐、停車等方面的智能化運營需求，陸續為其定制化上線了小U云店、小U點餐、無感停車等系列產品和解決方案，讓游客在門票核銷、停車無感支付、掃碼點餐甚至是抓魚、蔬果采摘項目中，都能感受到支付的高效與便捷。這一舉措帶動向家村400余村民在景區實現就業創收，更有力推動當地農業經濟轉型升級。

賦能鄉村治理數字化轉型。在廣東江門仁義村，針對村務管理和支付場景中的鄉村繳費對賬難、村務規范化管理不足、鄉村數字化程度低等痛點，銀聯商務為其定制上線了“好鄉村”智慧鄉村綜合解決方案。如今，仁義村村民通過“好鄉村”數字化管理平臺，可便捷地進行停車費、市場檔口租賃費、水電費、垃圾處理費等十幾項收費項目的在線支付；村委會也可隨時做線上對賬和財務管理，大幅提高了村務費用管理的透明度、規范性和效率，推動鄉村治理向“智能化、精細化”轉型。

讓村民足不出戶享受醫保服務。在山東省費縣，銀聯商務協同當地醫保局，在縣、鄉、村三級服務網點部署“六合一”醫保刷臉終端、移動終端及自助取藥機等設備，一站式化解了農村地區醫保服務網點少、群眾就醫報銷流程復雜、老年人操作智能設備困難等系列痛點，讓村民足不出村即可享受到醫保結算、藥品追溯、信息查詢、轉診備案等高頻業務“刷臉辦、上門辦、自助辦”便捷體驗。針對75 歲以上老人、殘障人士等農村的特殊群體，村醫還可通過銀聯商務配置的移動終端，完成村民的刷臉核驗與醫保結算，讓行動不便的村民享受到“上門辦”的就醫服務。

溫暖民生：讓“一老一小”政策補貼精準落地

近年來，各地政府都在關注并陸續推出養老育幼方面的專項消費補貼，其中，如何讓政策紅利精準、便捷、溫暖地觸達百姓家庭是關系到補貼活動實效的關鍵課題。

自2024年8月開始，銀聯商務已經陸續參與到全國31個省（自治區、直轄市）促消費項目，尤其是在針對政府促消費活動規則與實體商戶經營需求、百姓日常生活場景等多方訴求的融合解決方面，具備豐富的系統搭建和項目實施經驗，不僅助力多地政府提升適老化、托育補貼資金的落地效率與透明度，更讓金融服務的溫度融入百姓生活的細微之處。

讓適老化補貼精準落地。2025年7月，銀聯商務根據河南省民政廳的補貼發放需求，為其打造了“養老消費補貼平臺”綜合解決方案，涵蓋從商戶入駐報名、適老化商品庫搭建、老年人補貼申領、多元化支付渠道對接到補貼資金申報審核等活動全流程。活動期間，河南省內年滿60周歲及以上老年人或其代理人，可通過“云閃付APP”獲取活動資格碼；前往線下活動門店消費時，完成資格核驗后即可享受立減優惠。河南各級民政部門和財政部門還可通過該平臺，對補貼資金申報材料進行多級審核和監管，確保補貼資金使用的規范與高效，切實支撐當地的銀發經濟高質量發展。

提供托育消費券發放全鏈服務。為減輕家庭育兒負擔，推動托育普惠服務規范發展，2025年6月，海南省衛生健康委員會啟動全省托育消費券發放活動。銀聯商務協同中國銀聯，為省衛健委定制化搭建了涵蓋消費券領取、商戶管理、消費券受理、收銀對賬、監管審計等多個核心環節的數字化服務平臺。該平臺不僅支持家庭通過“云閃付”便捷領取與核銷消費券，更為政府部門提供實時精準的活動數據監管服務，確保惠民資金透明、安全、精準落地，讓惠民紅利從“云端”精準直達萬千育兒家庭。

履職擔當：優化外籍來華人員支付體驗

作為國內最早成立的支付服務“國家隊”，銀聯商務自2002年成立以來，就擔負著國內電子支付受理網絡建設的重要使命；二十三余載以來也始終堅守初心，將支付服務不斷延伸至人跡罕至的邊疆口岸與深山村野，不斷織密普惠服務網絡。2025年初，為響應中國人民銀行關于優化支付服務、提升境外來華人員支付便利性的相關部署，以及中國銀聯“錦繡行動”，銀聯商務多措并舉持續加碼境外支付服務能力建設，讓境外來華人士在文旅消費、交通出行、日常購物等全場景中，都能享受到安全便捷、透明順暢、多元包容的支付體驗，真正實現“暢行錦繡中華，盡享支付無憂”。

讓外籍來華人員支付更順暢。針對境外人士在“食、住、行、游、購、娛、醫、學”等高頻場景的支付需求，銀聯商務組織全國分支機構開展系統性商戶摸排與改造，通過終端投入、系統改造、收銀員培訓、標識貼、制作發布操作指引等一系列工作舉措，推動存量及新增商戶開通外卡受理功能。目前，銀聯商務可受理 UnionPay、VISA、Mastercard、JCB、Diners Club、American Express 等全品牌境外卡及云閃付境外錢包、旅行通卡等多種支付方式，支持刷卡、插卡、“一拍即付”交易及DCC動態貨幣轉換。截至2025年底，銀聯商務已為全國超過390萬家在網收單商戶開通銀聯外卡受理功能，可受理外卡的終端數近140萬臺。

重點保障國際性活動和交通口岸場景支付服務。在上海、深圳、江蘇等重點地區，尤其是針對機場、車站、涉外酒店、高檔商場、重點景區、國際重要賽事及大型活動周邊、特殊口岸場景，銀聯商務積極保障外卡受理環境暢通穩定，營造安全便利的境外銀行卡受理環境。2025年度，銀聯商務先后為第138屆廣交會、第12屆世界運動會、博鰲亞洲論壇年會等一系列國際國內盛會提供外卡受理保障。在境外人員來華的首個高頻剛需場景——交通出行場景，為解決境外訪客無須辦理本地交通卡、不依賴現金兌換即可快速乘坐地鐵的需求，銀聯商務協同軌道交通系統與銀行卡組織，推動技術標準與受理終端升級。目前，北京、廣州等超大型城市地鐵網絡已實現境外銀行卡直接 “拍卡過閘”，境外旅客可使用具備非接觸支付功能的萬事達卡、美國運通卡、維薩卡、JCB 卡，在地鐵閘機上 “一拍即付”，切身感受我國公共交通出行支付的便捷性。

落地離境退稅“即買即退”。為解決境外旅客傳統退稅流程繁瑣、到賬周期長的痛點，銀聯商務在中國人民銀行、國家稅務總局等政府部門的指導及中國銀聯的支持下，打造上線“優享退”離境退稅解決方案。該方案不僅支持國際主流銀行卡的退稅，2025年12月還新增云閃付、微信兩大主流移動支付退稅，將退稅效率從傳統模式下的3-7個工作日壓縮至實時到賬，通過數字化服務創新實現“購物-退稅”一站式服務閉環。目前，銀聯商務“優享退”離境退稅解決方案正在北京、上海、深圳、云南、山東、江蘇、海南等全國多地的超百個退稅商店與集中退付點加速落地，為打造 “友好、高效、便捷” 的入境旅游消費環境添磚加瓦。

賦能小微：緩解中小商戶資金周轉壓力

中小微商戶是國民經濟的毛細血管，但當“以舊換新”等國家政策機遇來臨時，他們卻常常因短期資金壓力而“心有余而力不足”。銀聯商務作為深度參與支持消費品“以舊換新”行動中的服務供應商，同時也是普惠金融領域的深耕者，第一時間洞察到中小微商戶在政策落地中的融資痛點與需求。

為了讓這些最活躍的市場細胞，也能輕裝上陣，抓住消費升級帶來的增長機遇，銀聯商務基于服務全國各地“以舊換新”活動的實戰項目經驗和合作資源優勢，聯合旗下全資子公司中金同盛數字科技有限公司與多家銀行機構合作創新推出系列普惠金融服務產品，構建起覆蓋貸款申請、查詢、管理及貸中監控的全流程融資服務體系，為參與“以舊換新”項目的商戶注入資金“活水”，有效緩解活動商戶的大額資金周轉壓力，為消費市場持續升溫再添強勁動能。

目前，銀聯商務的系列融資服務產品實效已在各地“以舊換新”活動中快速顯現，其中，聯合微眾銀行推出的“微業貸國補商戶專享貸款”，重點圍繞家電、3C、裝修材料商戶，解決囤貨資金需求量大、短期現金流緊張的問題，可覆蓋國補商戶從生產、采購、倉儲到銷售的全鏈條資金需求。截至目前，該產品已為廣東、江蘇、浙江、福建等多地商戶累計授信超20億元，有效緩解商戶現金流壓力，讓更多中小微商戶有信心、有能力參與“以舊換新”活動。

從黑土地的農業擔保一線，到南粵鄉村的智慧治理平臺；從湘西大山里的活力景區，到全國大街小巷參與“以舊換新”的中小微商戶；從改善老年人居家生活體驗的補貼券，到外籍人士“一拍即過”的地鐵閘機，銀聯商務始終以支付為橋、以科技為翼，將普惠金融的養分輸送至城鄉每個角落的服務觸點和千家萬戶的生活場景。未來，銀聯商務還將持續深化“支付 + 科技”服務，聚焦鄉村振興、中小微賦能、民生服務等核心領域精準發力，不斷拓寬普惠金融的服務半徑與深度，讓普惠金融的溫度觸達更多群體，讓高效便捷的“支付+”服務惠及更多民生場景。

（來源：銀聯商務）