廣東
本文來源：時代周報 作者：曹楊
2026年開年，車市的競爭重心，已從“價格”轉向“金融服務”。
繼特斯拉、小米、東風奕派等品牌之后，理想汽車在1月20日加入“7年低息”戰局，推出首付3.25萬元起、月供低至2578元的購車方案。
圖片來源：理想汽車官方微博
短短半個月內，多家車企密集拋出“7年低息”籌碼，打破此前3-5年的主流貸款周期慣例。
2026年新能源汽車購置稅政策和補貼政策有所調整，在一定程度上影響了價格敏感型消費者的購買決策。
此外，降價帶來的邊際效益減弱。2026年開年不足兩個月的時間里，已有超過20家車企開啟降價促銷，但終端銷量增長并不明顯。
當降價難以撬動需求，提供更長期、更低門檻的貸款，就成了車企刺激市場的新工具。
一位理想汽車內部人士告訴時代周報記者，理想推出的“7免3金融方案”，能讓用戶享受3年0息，又能享受超低月供的優惠。
一名資深經濟研究人士告訴時代周報記者，低息貸款本質上是通過金融杠桿降低了購車的 “即時預算約束”，將未來收入提前轉化為當前購買力。
“消費者的預算線從‘即時可支配收入’ 向 ‘長期可支配收入’ 擴展，原本位于預算線之外的車型變得可及，從而擴大了潛在消費群體的范圍。尤其是剛步入職場的年輕消費者和家庭用戶。”
國際智能運載科技協會秘書長張翔對時代周報記者補充道，金融貸款能夠有效降低消費者的購車門檻，進而降低購車成本，“再疊加當前購車人群日趨年輕化，貸款購車、貸款消費已成為年輕人更青睞的消費模式?！?/p>
“7年低息”，“賣點”各異
“首付7.99萬元起，月供可低至1918元”，1月6日，特斯拉中國推出了名為“特悠享”的限時購車方案。
該方案除增加了“Model Y L 5年0息”，另一更為引人關注的點或在于“1 月 31 日前下單 Model 3 或 Model Y （包括Model Y L）可享 7 年超低息。”
1月15日，小米集團董事長、CEO雷軍在直播中提到，“特斯拉的‘7年低息’公布后，幾千條網友留言催我們跟進，團隊緊急研究，也推出了一個‘7年低息’的政策?！?/p>
只不過，小米汽車推出的“7年低息”并非針對所有車型，而是專屬于小米YU7的“7年低息”。根據方案，1月16日零點購買小米YU7，首付只需4.99萬元起，而月供則低至2593元起。
隨著理想汽車“7年超低月供”購車方案的發布，如同此前特斯拉帶火“5年免息”購車政策一樣，“7年超低息”再次成為了車企們宣傳的利器。
而在理想之前，東風奕派也針對eπ007、eπ008等車型，發布了“7年低息限時享”購車政策。
只不過，盡管都是“7年”，都強調“低息”或“低月供”，但各家車企之間的“賣點”卻不盡相同。
例如，小米汽車的“7年低息”針對的只有小米YU7一款；特斯拉的年化費率相對較低，且最低可低至0.50%；理想除了全系享用的“7年低月供”，還針對理想i8和理想MEGA推出了“7免3”，即貸款7年，前3年享受0息，后4年需要支付利息。
此外，在與金融機構的合作形式上也不一樣。特斯拉選擇的是與合作銀行共同推出金融政策，而小米汽車與理想都是與融資租賃公司合作。
一位小米汽車內部人士告訴時代周報記者，“選擇融資租賃公司，消費者就可以用自己持有的銀行卡進行貸款購車，相對更加靈活?！?/p>
低息雖好，仍需謹慎
資深金融監管政策專家周毅欽告訴時代周報記者，從“3年0息”到“7年超低息”，是車企在存量激烈競爭的時代逐漸把“價格戰”升級為“價格+金融戰”的行為。
“尤其是在白熱化的市場競爭下，直接降價空間見頂后，金融手段成為降消費門檻、搶市場份額的重要武器。”周毅欽強調。
乘聯會公布的數據顯示，2026年1月1日-11日，全國乘用車市場零售32.8萬輛，較去年同期下降32%，較上月同期下降42%；新能源市場零售11.7萬輛，同比去年1月同期下降38%，較上月同期下降67%，新能源零售滲透率35.5%。
上述經濟研究人士對時代周報記者表示，車企推出金融政策的核心目標之一是爭奪市場份額。對于消費者而言，多家車企的低息方案提供了更多選擇空間，推動了市場交易的活躍。
“在純粹的價格戰中，車企往往通過降低產品配置或壓縮利潤空間來實現降價，容易導致產品價值感下降。而金融政策能夠在維持官方指導價穩定的前提下，為消費者提供實質性優惠，既保護了產品的品牌價值，又避免了惡性價格競爭對行業生態的破壞。”
該經濟研究人士進一步強調，這種“保值+優惠”的組合，對注重產品品質和品牌價值的消費者具有較強的吸引力，有助于提升產品的市場認可度和銷量轉化效率。
“尤其是對于新能源汽車行業而言，其目標消費群體更年輕、對金融工具的接受度更高，金融政策的刺激效果可能更為明顯，預計將帶動新能源汽車銷量增長?！?/p>
張翔則直言，對于車企來說，金融政策也是一種重要的營銷手段，“車企的營銷需要各類賣點，或是性能參數、或是性價比優勢、或是價格福利，而汽車金融正是價格優惠手段中的重要一項?！?/p>
雖然“超低息”的金融政策對車企、對消費者來說都是利大于弊，但也仍需慎重。
上述經濟研究人士直言，“金融戰”在短期內能夠有效提振銷量，但從行業周期的長期視角來看，其背后隱藏著需求透支、二手車市場紊亂、金融風險累積等多重風險，可持續性面臨挑戰。
“例如，若消費者在2026年通過7年貸款購車，其下一次換車時間可能推遲至2033年以后，這將導致2028-2032年期間的換車需求大幅減少，可能加劇行業的周期性波動?！?/p>
（實習生任琰對本文亦有貢獻）
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