預付費機構“跑路”怎么管？市人大代表潘晞晨：試試數字人民幣來監管

預付消費模式不斷普及，但消費者投訴、機構“跑路”等仍時有發生，怎么監管？今年上海兩會，市人大代表、民建靜安區委副主委潘晞晨帶來建議：希望借助數字人民幣的科技賦能，加強預付費相關監管，進一步筑牢消費者資金安全防線，讓更多人敢消費、愿消費。

市人大代表潘晞晨。

潘晞晨調研發現，近年來，上海通過制度完善、模式創新推進專項治理，已構建起“制度+平臺+行業自律”的監管框架。例如，制度層面，《上海市單用途預付消費卡管理實施辦法》修訂落地，明確“單次收費不超5000元、時長不超24個月”的“三限”規則，厘清部門監管職責；實踐層面，長寧區公證提存監管平臺實現“先服務后結算”，2024年底已保障超1.1萬筆安全交易；合約規范上，2025年版行業示范文本細化服務與退費條款，維權渠道更暢通。

“專項監管成效明顯。”潘晞晨說，僅以健身行業為例，2023年“12345”健身預付投訴達4萬單，而2024年投訴量大幅下降， 且2025年三季度健身預付投訴量同比再降40%，行業規范度得到了持續提升。不過，傳統監管仍存在短板：資金流向追溯滯后、跨部門信息共享不足、部分機構違規成本較低等問題尚未完全解決。

為了進一步鞏固治理成果、破解剩余監管痛點，她建議以數字人民幣智能合約技術為核心賦能手段，推動預付資金監管從“有效管控”向“精準高效”升級。

“數字人民幣智能合約具備可編程、可追溯、條件支付的獨特優勢，能實現預付資金‘全鏈條穿透式監管’，成為鞏固并升級監管成效的關鍵抓手，與上海現有監管體系形成互補增效。”潘晞晨建議，將數字人民幣智能合約監管模塊作為“業務處理系統”接入“市協同監管服務平臺”，使資金管控智能化，杜絕挪用風險。

她建議，消費者資金全程鎖定在個人智能合約賬戶，僅當服務實際發生（按次消費、按月結算）時，合約自動按約定金額劃轉至機構賬戶，從根源上避免資金被挪用或卷款跑路。

這一模塊要支持資金流向實時監測、條件觸發自動結算、風險閾值預警等功能，當健身機構出現未履約、賬戶資金異常流出等情形時，智能合約自動凍結資金劃轉，并向監管部門發送預警，解決傳統監管“事后補救”的滯后性。

此外，可以建立分類分級合約模板庫，針對會員費、次卡、月卡、年卡等不同收費類型設計合約，支持“按次消費”“按日結算”等模式，避免一次性預收超過合理期限的費用。

原標題：《預付費機構“跑路”怎么管？市人大代表潘晞晨：試試數字人民幣來監管》

欄目編輯：顧瑩穎

來源：作者：新民晚報 楊潔