家庭存款6個等級，多數人在第三級，你在哪一級？

家庭存款6個等級，多數人在第三級，你在哪一級？

現在網上一刷到存款話題，滿屏都是“年入百萬”“存款千萬”，很多普通工薪族越看越焦慮，總覺得自己賺得不多、存得不多，就是拖了全社會后腿。其實大家都被網絡上的炫富濾鏡帶偏了，真實的居民儲蓄情況，遠比網上展示的更接地氣、更貼近普通人的生活。

我結合中國人民銀行2025年末官方金融統計、西南財經大學中國家庭金融調查、國家金融與發展實驗室公開調研數據，用大白話、不制造焦慮、不夸大數字的方式，整理出2026年家庭存款6個等級參考。所有劃分均基于公開權威數據歸納，非官方強制標準，僅供大家自我參考，不編造、不博眼球、不販賣焦慮，只幫大家看清真實位置，理性看待財富，不被少數樣本帶偏情緒。

先把最關鍵的概念講明白：我們常聽到的“人均存款”，是被高收入群體大幅拉高的平均值，很難代表普通家庭的真實水平。央行數據顯示，全國住戶存款總額超167萬億元，人均存款約11.89萬元，但家庭存款中位數約8.7萬元，也就是說，全國超過一半的家庭，總存款還不到10萬元。網上那些“家家幾十萬、人人上百萬”的說法，大多是流量導向的片面展示，和絕大多數人的真實生活相去甚遠。

存款多少，和所在城市、年齡階段、負債情況、家庭人口結構高度相關，不能一刀切攀比，更不能用單一數字否定自己的努力。下面6個等級，覆蓋全國絕大多數家庭，數據真實、區間合理，大家可以對照參考，不必焦慮，更不必自卑。

第一級：應急薄弱級，家庭存款0—5萬元。這一檔家庭占比不低，主要是剛步入社會的年輕人、低收入工薪家庭、背負較高房貸或消費貸的家庭，以及收入不穩定的靈活就業群體。存款基本用于日常周轉，幾乎沒有長期儲備，抗風險能力偏弱，遇到疾病、失業、家電維修等突發支出，容易出現資金緊張。處在這一階段很正常，多數人都是從起步期慢慢積累，只要收入穩定、堅持儲蓄，抗風險能力會穩步提升。

第二級：基礎安穩級，家庭存款5—10萬元。達到這個區間，已經超過全國半數家庭，邁過了最基本的財務安全線。家里有一筆應急資金，能應對短期失業、小額醫療、車輛保養、短途出行等支出，生活不再時刻緊繃。每月有固定結余，愿意主動儲蓄，是普通工薪家庭、基層勞動者最常見的狀態，踏實、穩定、有基本安全感。

第三級：主流緩沖級，家庭存款10—50萬元。這是占比最高、覆蓋人群最廣的區間，也是大家常說的“多數人卡點”位置，前三檔合計覆蓋約80%的家庭。這類家庭大多有穩定工作、正常繳納社保醫保，部分擁有自住房，負債整體可控，能應對子女教育、家人小病、車輛更換、基礎養老儲備等中等規模支出。不富裕、不拮據，日子有奔頭、心里有底氣，是當下中國最典型的普通小康家庭狀態，也是社會財富結構的中堅力量。

第四級：小康寬裕級，家庭存款50—100萬元。進入這一檔，大約超過全國90%的家庭，屬于明顯的中上水平。家庭收入穩定偏高，多為技術骨干、中層管理者、雙職工高收入家庭，房貸壓力小或無負債，除應急金外，有專門的教育金、養老金規劃，可配置低風險理財，應對大額支出更從容，生活品質穩定，抗風險能力較強。

第五級：富足穩健級，家庭存款100—500萬元。這一檔屬于城市較高凈值家庭，占比不大，多集中在一線和強二線城市，以資深專業人士、中小企業管理者、效益較好行業骨干為主。資產結構更合理，不只有存款，還有理財、保險等配置，現金流充足，可覆蓋優質教育、大病醫療、品質養老等需求，受普通經濟波動影響小，生活選擇空間更大。

第六級：財富自由級，家庭存款500萬元以上。這是極少數家庭才能達到的水平，占比大約在1%以內，多為企業家、行業頂尖人才、長期穩健投資人等。存款只是資產的一部分，被動收入穩定充足，可自主安排工作與生活，應對各類風險與大額消費毫無壓力，處在社會財富金字塔頂端。

很多人對照完會發現，自己并沒有想象中“落后”。絕大多數普通人，都在第三級及以下踏實生活。網絡上的炫富內容，本質是幸存者偏差，放大了少數人的生活，掩蓋了大多數人的真實狀態。存款的核心意義，從來不是攀比數字，而是給家人兜底、應對意外、支撐生活選擇，是細水長流的安全感，不是一時的面子。

近年來國家不斷優化收入分配結構，提高基層勞動者收入，完善社保、醫療、教育保障，減輕家庭剛性支出壓力，目的就是讓更多普通家庭穩步積累財富，不用為基本生活焦慮，不用為突發狀況慌張。財富積累是一場長跑，不是短跑沖刺，起點不同、節奏不同，都很正常，只要穩步向前、守住底線、照顧好家人，就是最好的狀態。

比起盲目攀比存款數字，更重要的是守住健康、經營好家庭、做好收支規劃、提升抗風險能力，一步一個腳印把日子過穩。網絡上的光鮮看看就好，自己的生活踏實安心，比什么都重要。

你家目前處在哪個存款等級，平時會有儲蓄焦慮嗎？