央行確定21家系統(tǒng)重要性銀行：恒豐、渤海未上榜，含五家城商行

【文/羽扇觀金工作室】

微信公眾號(hào)“中國(guó)人民銀行”2月13日消息，為構(gòu)建覆蓋全面的宏觀審慎管理體系，強(qiáng)化系統(tǒng)重要性金融機(jī)構(gòu)監(jiān)管，根據(jù)《系統(tǒng)重要性銀行評(píng)估辦法》，近期中國(guó)人民銀行、國(guó)家金融監(jiān)督管理總局開(kāi)展了2025年度我國(guó)系統(tǒng)重要性銀行評(píng)估，認(rèn)定21家國(guó)內(nèi)系統(tǒng)重要性銀行，其中國(guó)有商業(yè)銀行6家，股份制商業(yè)銀行10家，城市商業(yè)銀行5家。

按系統(tǒng)重要性得分從低到高分為五組：

第一組11家，包括中國(guó)民生銀行、中國(guó)光大銀行、平安銀行、華夏銀行、寧波銀行、江蘇銀行、北京銀行、南京銀行、廣發(fā)銀行、浙商銀行、上海銀行；

第二組4家，包括興業(yè)銀行、中信銀行、浦發(fā)銀行、中國(guó)郵政儲(chǔ)蓄銀行；

第三組2家，包括交通銀行、招商銀行；

第四組4家，包括中國(guó)工商銀行、中國(guó)銀行、中國(guó)建設(shè)銀行、中國(guó)農(nóng)業(yè)銀行；

第五組暫無(wú)銀行進(jìn)入。

下一步，中國(guó)人民銀行、國(guó)家金融監(jiān)督管理總局將按照《系統(tǒng)重要性銀行附加監(jiān)管規(guī)定（試行）》要求，發(fā)揮好宏觀審慎管理與微觀審慎監(jiān)管合力，持續(xù)夯實(shí)系統(tǒng)重要性銀行附加監(jiān)管，促進(jìn)系統(tǒng)重要性銀行安全穩(wěn)健經(jīng)營(yíng)和健康發(fā)展，更好服務(wù)實(shí)體經(jīng)濟(jì)高質(zhì)量發(fā)展。

觀察者網(wǎng)注意到，恒豐銀行、渤海銀行兩家全國(guó)股份制銀行未進(jìn)入。

恒豐銀行是12家全國(guó)性股份制商業(yè)銀行之一，前身為1987年成立的煙臺(tái)住房?jī)?chǔ)蓄銀行。2003年，經(jīng)中國(guó)人民銀行批準(zhǔn)改制為恒豐銀行。2017年底啟動(dòng)市場(chǎng)化改革，2019年底剝離不良資產(chǎn)、引進(jìn)戰(zhàn)略投資，完成了國(guó)務(wù)院批復(fù)的“剝離不良、引進(jìn)戰(zhàn)投、整體上市”三步走改革重組方案中的前兩步，成為在市場(chǎng)化法治化框架內(nèi)合力化解全國(guó)性銀行機(jī)構(gòu)金融風(fēng)險(xiǎn)的成功案例。

目前，恒豐銀行注冊(cè)資本1112億元，位居全國(guó)銀行業(yè)第五位。股權(quán)結(jié)構(gòu)中國(guó)有股權(quán)占比約為89.70%、外資股權(quán)占比為3%、民營(yíng)股權(quán)占比約為7.30%，形成了以國(guó)有股東為主導(dǎo)，穩(wěn)定多元清晰的股權(quán)結(jié)構(gòu)。其中，山東省金融資產(chǎn)管理股份有限公司、中央?yún)R金投資有限責(zé)任公司、新加坡大華銀行有限公司為前三大股東。

截至2025年末，全行資產(chǎn)總額突破1.6萬(wàn)億元。

渤海銀行股份有限公司是《中國(guó)商業(yè)銀行法》2003年修訂以來(lái)，唯一一家全新成立的全國(guó)性股份制商業(yè)銀行。

渤海銀行由天津泰達(dá)投資控股有限公司（現(xiàn)稱天津泰達(dá)投資控股（集團(tuán)）有限公司）、渣打銀行（香港）有限公司、中國(guó)遠(yuǎn)洋運(yùn)輸（集團(tuán)）總公司（現(xiàn)稱中國(guó)遠(yuǎn)洋海運(yùn)集團(tuán)有限公司）、國(guó)家開(kāi)發(fā)投資公司（現(xiàn)稱國(guó)家開(kāi)發(fā)投資集團(tuán)有限公司）、寶鋼集團(tuán)有限公司（現(xiàn)稱中國(guó)寶武鋼鐵集團(tuán)有限公司）、天津信托投資有限責(zé)任公司（現(xiàn)稱天津信托有限責(zé)任公司）和天津商匯投資（控股）有限公司7家股東發(fā)起設(shè)立。2005年12月30日成立，2006年2月正式對(duì)外營(yíng)業(yè)。2020年7月16日在香港聯(lián)交所主板掛牌上市。

本次共有5家城市商業(yè)銀行列入系統(tǒng)重要性銀行。

江蘇銀行截至2025年9月末總資產(chǎn)約4.93萬(wàn)億元，是資產(chǎn)規(guī)模領(lǐng)先的城商行，主要股東為江蘇省國(guó)際信托、江蘇鳳凰出版?zhèn)髅郊瘓F(tuán)、江蘇寧滬高速公路等江蘇省內(nèi)國(guó)有資本，國(guó)資持股占據(jù)主導(dǎo)地位。

北京銀行截至2025年9月末總資產(chǎn)約4.89萬(wàn)億元，核心股東包含荷蘭國(guó)際集團(tuán)、北京市國(guó)有資產(chǎn)經(jīng)營(yíng)有限責(zé)任公司、北京能源集團(tuán)有限責(zé)任公司等。

寧波銀行截至2025年9月末總資產(chǎn)約3.58萬(wàn)億元，核心股東為寧波開(kāi)發(fā)投資集團(tuán)、新加坡華僑銀行，雅戈?duì)柕让駹I(yíng)資本也參與持股。

上海銀行截至2025年9月末總資產(chǎn)約3.31萬(wàn)億元，主要股東以上海聯(lián)和投資有限公司、上海國(guó)際港務(wù)集團(tuán)等上海地方國(guó)資為主，同時(shí)有TCL科技集團(tuán)等民營(yíng)資本以及西班牙桑坦德銀行有限公司等境外法人參與持股。

截至2025年末，南京銀行總資產(chǎn)約3.02萬(wàn)億元，第一大股東為法國(guó)巴黎銀行，主要股東還包括江蘇交通控股、南京紫金投資集團(tuán)、南京高科等江蘇。

什么是系統(tǒng)重要性銀行？

系統(tǒng)重要性是指金融機(jī)構(gòu)因規(guī)模較大、結(jié)構(gòu)和業(yè)務(wù)復(fù)雜度較高、與其他金融機(jī)構(gòu)關(guān)聯(lián)性較強(qiáng)，在金融體系中提供難以替代的關(guān)鍵服務(wù)，一旦發(fā)生重大風(fēng)險(xiǎn)事件而無(wú)法持續(xù)經(jīng)營(yíng)，可能對(duì)金融體系和實(shí)體經(jīng)濟(jì)產(chǎn)生不利影響的程度。

我國(guó)每年發(fā)布系統(tǒng)重要性銀行名單，根據(jù)名單對(duì)系統(tǒng)重要性銀行進(jìn)行差異化監(jiān)管，以降低其發(fā)生重大風(fēng)險(xiǎn)的可能性，防范系統(tǒng)性風(fēng)險(xiǎn)。

銀行系統(tǒng)重要性得分由銀保監(jiān)會(huì)在完成數(shù)據(jù)收集后計(jì)算得出。評(píng)估指標(biāo)包括規(guī)模、關(guān)聯(lián)度、可替代性、復(fù)雜性。

每一參評(píng)銀行某一具體指標(biāo)的得分是其該指標(biāo)數(shù)值除以所有參評(píng)銀行該指標(biāo)的總數(shù)值，然后用所得結(jié)果乘以10000后得到以基點(diǎn)計(jì)的該指標(biāo)得分。各指標(biāo)得分與相應(yīng)權(quán)重的乘積之和，即為該參評(píng)銀行的系統(tǒng)重要性得分。

得分達(dá)到100分的銀行被納入系統(tǒng)重要性銀行初始名單。按系統(tǒng)重要性得分進(jìn)行分組，實(shí)行差異化監(jiān)管。各組分界值如下：第一組100分至299分，第二組300分至449分，第三組450分至749分，第四組750分至1399分，第五組1400分以上。

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