在濟(jì)南，普通人存到多少錢才能不焦慮

前幾天跟一個(gè)朋友吃飯，聊到存款。

他在濟(jì)南一家國企上班，月薪8000多，算上公積金年終獎(jiǎng)，一年到手差不多12萬。

干了七八年，存了40多萬。

我說，40多萬，在濟(jì)南算不錯(cuò)了吧。

他苦笑，不錯(cuò)什么啊，房貸還有80多萬，孩子馬上要上小學(xué)，老人身體也不太好。

40萬，根本不敢動(dòng)。

他問我，你說在濟(jì)南，存多少錢才能不焦慮？

我想了想，說，這個(gè)問題沒有標(biāo)準(zhǔn)答案。

但我可以給你算幾筆賬。

01 如果你是單身

一個(gè)人在濟(jì)南生活，壓力其實(shí)沒那么大。

租房的話，普通小區(qū)一室一廳，1500到2000一個(gè)月。

吃飯，自己做加上偶爾下館子，1500差不多。

交通、話費(fèi)、日用品，500塊。

再加上點(diǎn)社交、娛樂，一個(gè)月4000到5000夠了。

一年下來，生活成本大概6萬。

如果你月薪6000，一年能存兩三萬。

如果你月薪8000，一年能存四五萬。

單身的話，存到20萬，基本就有點(diǎn)底氣了。

這20萬是什么概念？

失業(yè)了，能撐一年不工作。

生個(gè)小病，不用問家里要錢。

想辭職休息幾個(gè)月，有這個(gè)資本。

20萬不多，但足夠讓你不慌。

不用擔(dān)心下個(gè)月房租怎么辦，不用擔(dān)心突然失業(yè)怎么活。

這就叫「不焦慮」。

02 如果你要買房

買房是濟(jì)南年輕人最大的焦慮來源。

現(xiàn)在濟(jì)南的房?jī)r(jià)，市區(qū)均價(jià)1.5萬左右，好點(diǎn)的地段1.8萬、2萬。

一套90平的房子，總價(jià)135萬到180萬。

首付三成，40萬到55萬。

加上稅費(fèi)、裝修、家具家電，沒有60萬下不來。

60萬，對(duì)普通打工人來說，是個(gè)天文數(shù)字。

月薪8000，不吃不喝，要攢6年。

但你不可能不吃不喝，所以實(shí)際上要攢10年以上。

還得指望這10年房?jī)r(jià)別漲。

很多人說，買了房就踏實(shí)了。

真的嗎？

買了房，你背上了30年房貸。

一套135萬的房子，貸款95萬，30年等額本息，每個(gè)月還5000多。

你月薪8000，還完房貸剩3000。

3000塊，在濟(jì)南夠干什么？

吃飯、交通、話費(fèi)、物業(yè)費(fèi)，緊巴巴的。

不敢生病，不敢失業(yè)，不敢有任何意外。

所以說，買了房，焦慮并沒有消失，只是換了一種焦慮。

從「什么時(shí)候能買房」變成「這個(gè)月房貸怎么還」。

那什么時(shí)候才能不焦慮？

我覺得是，買了房，手里還能剩20萬。

這20萬是你的安全墊。

有這20萬，失業(yè)了能撐半年，慢慢找工作。

有這20萬，家里有急事，能應(yīng)付。

有這20萬，你晚上睡覺才踏實(shí)。

03 如果你有孩子

有了孩子，賬就完全不一樣了。

在濟(jì)南養(yǎng)一個(gè)孩子，從出生到大學(xué)畢業(yè)，保守估計(jì)要花100萬。

這不是夸張，你算算。

奶粉、尿不濕、早教，0到3歲，一年兩三萬，9萬。

幼兒園，公立的還好，私立的一年兩三萬，9萬。

小學(xué)到高中，12年，學(xué)費(fèi)不多，但補(bǔ)課費(fèi)、興趣班、學(xué)習(xí)資料，一年1.5萬，18萬。

大學(xué)四年，學(xué)費(fèi)加生活費(fèi)，一年3萬，12萬。

加起來48萬。

這還沒算衣服、玩具、旅游、生病。

全算上，100萬打不住。

100萬，分?jǐn)偟?2年，一年4.5萬。

一個(gè)月4000塊。

如果你有兩個(gè)孩子，一個(gè)月8000塊。

這還沒算房貸。

很多濟(jì)南的家庭，夫妻兩個(gè)人，月收入加起來1.5萬。

還完房貸5000，養(yǎng)孩子4000，日常開銷3000。

剩多少？3000塊。

一年能存3.6萬。

存到100萬，要存28年。

你說這怎么能不焦慮？

所以有孩子的家庭，存款目標(biāo)不一樣。

我覺得，手里有50萬流動(dòng)資金，才能相對(duì)踏實(shí)。

這50萬能干什么？

孩子上學(xué)要花錢，有。

老人生病要花錢，有。

自己失業(yè)了，能撐一年。

房貸斷供了，能扛半年。

50萬是安全線，不是終點(diǎn)。

存夠50萬，你只是不慌了，不是不焦慮了。

真正不焦慮，可能要100萬以上。

04 如果你快退休了

濟(jì)南的退休金，普通企業(yè)職工，每個(gè)月3000到4000。

事業(yè)單位好點(diǎn)，5000到6000。

公務(wù)員更高，七八千的也有。

如果你每個(gè)月有4000退休金，一年4.8萬。

濟(jì)南老年人的生活成本不高，不買房不養(yǎng)娃，一年3萬夠了。

一年能剩1.8萬。

但問題是，老年人最怕的不是日常開銷，是生病。

一場(chǎng)大病，幾十萬沒了。

醫(yī)保能報(bào)一部分，但自費(fèi)的部分也不少。

如果你存款只有10萬，一場(chǎng)病下來，全沒了，還得問子女借。

所以退休前，存款要有多少？

我覺得最少50萬。

這50萬是保命錢，不是享受錢。

有這50萬，生病了有錢治。

有這50萬，想出去旅游，有這個(gè)底氣。

有這50萬，不用開口問子女要錢。

50萬是底線。

如果想活得體面一點(diǎn)，100萬更好。

05 說到底，多少才夠？

你發(fā)現(xiàn)沒有，不管哪個(gè)階段，我說的數(shù)字都不低。

單身20萬，買房后還剩20萬，有孩子50萬，退休50萬。

這些數(shù)字，對(duì)很多人來說，都很難達(dá)到。

那是不是說，達(dá)不到這個(gè)數(shù)字，就只能一直焦慮？

也不是。

我后來想了想，焦慮這東西，其實(shí)跟存款數(shù)字關(guān)系沒那么大。

你存10萬的時(shí)候，覺得存到30萬就不焦慮了。

存到30萬，你覺得存到50萬才踏實(shí)。

存到50萬，你又覺得100萬才是安全線。

存款在漲，焦慮的標(biāo)準(zhǔn)也在漲。

永遠(yuǎn)追不上。

為什么會(huì)這樣？

因?yàn)榻箲]的根源不是錢不夠，是不確定性。

你不知道明天會(huì)不會(huì)失業(yè)。

你不知道房?jī)r(jià)會(huì)漲還是跌。

你不知道孩子以后能不能考上好大學(xué)。

你不知道父母什么時(shí)候會(huì)生病。

你不知道自己老了會(huì)怎么樣。

這些不確定性，存多少錢都消除不了。

存100萬，你擔(dān)心通貨膨脹。

存200萬，你擔(dān)心經(jīng)濟(jì)下行。

存500萬，你擔(dān)心子女?dāng)〖摇?/p>

焦慮是一種心理狀態(tài)，不是一個(gè)數(shù)學(xué)問題。

06 那怎么辦？

我覺得有兩個(gè)辦法。

第一，把焦慮具體化。

不要籠統(tǒng)地焦慮「錢不夠」，要具體算，我現(xiàn)在最擔(dān)心什么。

如果你最擔(dān)心失業(yè)，那就算一下，失業(yè)了每個(gè)月要花多少，我需要存多少才能撐半年。

這個(gè)數(shù)字算出來，比如是8萬，那你就奔著8萬去。

存夠8萬，這個(gè)焦慮就可以放下了。

然后再算下一個(gè)焦慮，下一個(gè)數(shù)字。

把大焦慮拆成小焦慮，一個(gè)一個(gè)解決。

第二，接受不確定性。

有些事，你控制不了。

房?jī)r(jià)會(huì)不會(huì)漲，你控制不了。

公司會(huì)不會(huì)裁員，你控制不了。

孩子以后有沒有出息，你控制不了。

與其焦慮這些控制不了的事，不如把精力放在能控制的事上。

好好工作，提升自己，讓自己更值錢。

控制消費(fèi)，合理儲(chǔ)蓄，讓存款慢慢漲。

保持健康，少生病，這是最大的省錢。

做好能做的，剩下的，聽天命。

回到開頭那個(gè)問題，在濟(jì)南，存多少錢才能不焦慮？

我的答案是，沒有一個(gè)確切的數(shù)字。

但如果非要說一個(gè)，我覺得是這樣，夠你應(yīng)對(duì)最擔(dān)心的那件事，再多兩年的生活費(fèi)。

你最擔(dān)心失業(yè)，那就存夠兩年生活費(fèi)，加一個(gè)重新找工作的緩沖期。

你最擔(dān)心孩子教育，那就存夠一個(gè)階段的教育費(fèi)用。

你最擔(dān)心生病，那就存夠一場(chǎng)大病的自費(fèi)部分。

不用一步到位，一個(gè)一個(gè)來。

每解決一個(gè)，焦慮就少一分。

說到底，錢是用來解決問題的，不是用來消除焦慮的。

焦慮這東西，有錢人也有，沒錢人也有。

區(qū)別只是焦慮的內(nèi)容不一樣。

與其追一個(gè)永遠(yuǎn)夠不到的數(shù)字，不如想清楚，我到底在怕什么。

想清楚了，才能對(duì)癥下藥。

至于具體存多少，因人而異，因家庭而異，因心態(tài)而異。

自己算得清楚，心里踏實(shí)，就夠了。