菏澤曹縣農商銀行成被執行人：多次擅自扣劃儲戶存款，連續8年未披露年報，罰單數量同業居前

日前，山東菏澤曹縣農村商業銀行股份有限公司（簡稱“曹縣農商銀行”）成為被執行人，被執行標的僅5.37萬元。該事件由一起儲蓄存款合同糾紛案件引發，該行未經存款人同意擅自劃扣儲戶存款還貸，但該儲戶卻并未向曹縣農商銀行借款。

記者了解到，曹縣農商銀行曾多次因未經儲戶同意擅自扣劃儲戶存款被起訴，涉案當事人與該行并無債權債務關系，或債權債務關系因債權轉讓已消失，該行卻繼續扣劃儲戶存款用于償還借款本息。

不僅司法風險頻繁暴露，曹縣農商銀行的內控合規風險也不容忽視。據統計，曹縣農商銀行及相關負責人2025年共收到12張罰單，罰單數量位居全國農商銀行業前列。此外，該行公開披露的最新財務數據還停留在2017年第三季度，該行已連續8年未公布年報，涉嫌違反相關監管規定。

儲戶并未向銀行借款

圖片來源：中國執行信息公開網

據中國執行信息公開網提供的信息顯示，2026年2月10日，曹縣農商銀行被曹縣人民法院立案執行，被執行標的5.37萬元，案號為（2026）魯1721執1071號。

記者了解到，上述執行案件由孫某與曹縣農商銀行之間的儲蓄存款合同糾紛案件引發。此前，曹縣人民法院公布的一審民事判決書顯示，“2020年10月份，孫某到曹縣農商銀行查詢糧農補貼款時發現自己三個賬戶上的5325元資金被盜，經查詢是曹縣農商銀行所為”。因曹縣農商銀行未經孫某同意擅自非法扣留其存款，多次協商未果，孫某將該行訴上法院。

對此，曹縣農商銀行辯稱，孫某2008年在曹縣農信社大集分社（現曹縣農商銀行大集支行）借款4.5萬元，借款到期后，該行每年都向孫某催要，但孫某拒不償還借款本金和利息。因此，該行劃扣孫某銀行存款有事實和法律根據。

曹縣農商銀行向法院提交的證據為借款申請書、借款人孫某的身份證復印件、借款人孫某配偶陳某的身份證復印件、農戶借款申請審批書、農信社借款契約和借款簽約會計聯。孫某征信記錄顯示，2008年8月6日機構“曹縣農商銀行”發放4.5萬元個人經營性貸款，賬戶狀態為“呆賬”。

然而，孫某稱，他并未向曹縣農商銀行借款，上述借款合同中的孫某簽字捺印均非其本人所為；且曹縣農商銀行提交的證據借款人配偶陳某證件中的陳某并非其配偶。

經法院審理查明，曹縣農商銀行主張2008年8月份孫某與該行簽訂《農村信用社借款契約（合同）》，借款金額4.5萬元。司法鑒定結果顯示，上述借款合同上的手印非孫某所按，字跡也不能確認是否為孫某所簽。而且曹縣農商銀行未提供證據證明已將借款支付給孫某，不能證明該行與孫某之間的借貸關系成立，因此該行依據上述借款合同劃扣孫某銀行賬戶中的存款缺乏事實根據和法律依據。

據此，法院判決被告曹縣農商銀行于本判決書生效后10日內返還孫某銀行存款5325元，賠償孫某鑒定費3700元，并消除孫某個人信用報告中的征信不良記錄。

侵占儲戶合法財產被起訴

記者了解到，與上述孫某遭遇的類似情況還發生多起，曹縣農商銀行曾多次因侵占儲戶合法財產被起訴，未經儲戶同意擅自扣劃儲戶存款，涉案當事人與該行并無債權債務關系，或債權債務關系因債權轉讓已消失，該行卻繼續扣劃儲戶存款用于償還借款本息。

曹縣人民法院2018年12月份公布的民事判決書顯示，曹縣農商銀行三次從季某的工資賬戶扣劃存款9447.56元被起訴。季某稱，“自己沒有在曹縣農商銀行辦理過貸款，該行提供的貸款資料上的簽名和手印均不是自己所為，系他人冒用自己名義辦理的貸款”；且該貸款因逾期未還，給季某造成征信不良記錄。

法院一審判決被告曹縣農商銀行返還季某銀行存款9447.56元及利息，消除季某名下逾期還款的不良信用記錄，并賠償季某精神撫慰金5000元。曹縣農商銀行不服該判決，提起上訴要求法院改判該行不承擔名譽侵權責任。二審法院判決駁回該行上訴，維持原判；案件受理費由曹縣農商銀行負擔。

曹縣人民法院2018年5月份公布的民事判決書顯示，2016年1月份，韓某在曹縣農商銀行辦理銀聯卡一張，用于存儲養老金。2016年8月份，曹縣農商銀行以收回貸款本金為由，從韓某銀聯卡中扣劃660.52元。但韓某與曹縣農商銀行之間并無債權債務關系。經韓某催要該行拒不退還上述扣劃資金，韓某將該行訴上法庭。

法院審理認為，曹縣農商銀行在沒有合法依據的情況下扣劃韓某銀行存款660.52元，侵占韓某的合法財產，給韓某造成經濟損失，故判決被告曹縣農商銀行返還韓某660.52元，于本判決生效后五日內付清。

此外，曹縣農商銀行還因在債權轉讓近三年后仍舊扣劃擔保人銀行存款被起訴。2016年11月份，曹縣農商銀行將一筆30萬元貸款的債權轉讓給王某。2019年7月份，曹縣農商銀行從該筆貸款擔保人邵某的銀行賬戶中扣劃存款5690元用于償還借款本息。協商未果后，邵某將曹縣農商銀行訴上法院。

2020年7月，法院判決被告曹縣農商銀行于本判決生效后3日內返還邵某銀行存款5690元，并消除邵某的不良信用記錄。

連續8年未公布年報

公開資料顯示，曹縣農商銀行成立于2015年12月，前身為曹縣農村信用合作聯社。該行注冊資本7.84億元，2024年參保人數571人，現有39個營業網點。

據企業預警通提供的信息顯示，曹縣農商銀行及相關負責人2025年共收到12張罰單，罰單數量位居全國農商銀行前列。

2025年12月，國家金融監督管理總局菏澤監管分局公布的行政處罰信息顯示，曹縣農商銀行被查獲“貸款管理不到位”、“員工行為管理不到位”、“銀行承兌匯票業務管理不到位”的違法違規行為，該行被處以罰款95萬元重罰。

與此同時，曹縣農商銀行時任風險合規部總經理李某德、時任信貸管理部總經理許某、時任信貸管理部總經理韓某磊等6名相關責任人分別被處以警告處罰。

此前，2025年7月，中國人民銀行菏澤市分行公布的行政處罰信息顯示，曹縣農商銀行因“占壓財政資金、違反反假貨幣業務管理規定、未按規定履行客戶身份識別義務”等多項違法違規行為，被處以警告并罰款70.40萬元；該行時任副行長許某、時任運營管理部總經理郭某霞、時任信貸管理部總經理許某等4名相關責任人分別被罰款1.5萬元。

圖片來源：曹縣農商銀行2018年度同業存單發行計劃

截至目前，曹縣農商銀行公開披露的最新財務數據還停留在2017年第三季度，該行已連續8年未公布年報。數據顯示，曹縣農商銀行2016年實現營業收入9.07億元，實現利潤總額1.49億元，實現凈利潤1.20億元。截至2016年末，該行總資產為152.19億元，凈資產為11.82億元；不良貸款余額為2.03億元，不良貸款率為2.60%。

根據相關監管規定，“商業銀行應按規定披露財務會計報告、各類風險管理狀況、公司治理、年度重大事項等信息”，“商業銀行應將年度報告置放在商業銀行的主要營業場所，并按相關規定及時登載于互聯網網絡，確保公眾能方便地查閱；鼓勵商業銀行通過媒體向公眾披露年度報告的主要信息”。

數據顯示，曹縣農商銀行的不良貸款率和不良貸款余額均出現大幅增長勢頭。截至2017年三季度末，該行的不良貸款率上升至2.84%，較2016年末增加24個基點；不良貸款余額增至2.53億元，較2016年末增加0.50億元，增幅約25%。

（來源：城市金融報財觀新聞）