土默特左旗農(nóng)信社：一男子偽造材料騙貸逾1259萬，1180萬未歸還

近日，內(nèi)蒙古自治區(qū)土默特左旗人民法院對一起涉案金額巨大的貸款詐騙案作出一審判決。被告人張某甲因在2019年至2023年期間，伙同他人使用偽造的產(chǎn)權(quán)證明、虛假經(jīng)濟(jì)合同等材料，從土默特左旗農(nóng)村信用合作聯(lián)社詐騙貸款，被依法判處有期徒刑十二年，并處罰金人民幣10萬元，同時(shí)被責(zé)令退賠違法所得共計(jì)逾1259萬元。

虛構(gòu)項(xiàng)目偽造材料 騙取貸款逾2500萬元

法院經(jīng)審理查明，2019年4月至2023年7月，被告人張某甲與邢某等26人合謀，通過使用虛假的經(jīng)濟(jì)合同、編造虛假項(xiàng)目、偽造虛假的產(chǎn)權(quán)證明作擔(dān)保等手段，從土默特左旗農(nóng)村信用合作聯(lián)社累計(jì)獲取貸款2503萬元。其中，張某甲個(gè)人實(shí)際使用資金達(dá)1397萬余元，案發(fā)前僅歸還216萬余元，造成銀行直接損失共計(jì)1180萬余元未歸還。

精心策劃“借殼”騙貸 24筆貸款浮出水面

判決書詳細(xì)披露了張某甲實(shí)施詐騙的24起犯罪事實(shí)。其作案手法高度雷同：或通過朋友、同學(xué)、中介介紹，或與鄰居、熟人合謀，利用他人作為“貸款戶頭”，自己則負(fù)責(zé)偽造全套貸款所需材料，包括不動產(chǎn)權(quán)證、不動產(chǎn)證明、購銷合同、資金流水、入股協(xié)議、裝修合同等，并從銀行成功套取貸款。

部分案件顯示，張某甲不僅利用個(gè)人名義貸款，還多次以“共同使用”為名，讓親友提供身份信息辦理貸款，實(shí)際資金由其掌控。在涉案的22起個(gè)人貸款及2起公司貸款中，單筆金額從40萬元至470萬元不等，涉及貸款戶頭人員眾多，擔(dān)保人亦被卷入其中。

累犯再犯 法院從嚴(yán)懲處

值得注意的是，張某甲此前已有犯罪前科。2023年9月13日，其因犯偽造、買賣國家機(jī)關(guān)證件罪及偽造公司、企業(yè)印章罪，被呼和浩特市回民區(qū)人民法院判處有期徒刑一年四個(gè)月，并于2024年12月4日刑滿釋放。令人震驚的是，張某甲在獲釋當(dāng)日，便因涉嫌本案貸款詐騙再次被公安機(jī)關(guān)刑事拘留。

庭審中，張某甲對指控事實(shí)不持異議，并自愿認(rèn)罪認(rèn)罰。其辯護(hù)人提出，前罪應(yīng)被本罪吸收的辯護(hù)意見，法院未予采納。法院認(rèn)為，被告人張某甲以非法占有為目的，詐騙銀行貸款數(shù)額特別巨大，其行為已構(gòu)成貸款詐騙罪。鑒于其具有坦白、認(rèn)罪認(rèn)罰等情節(jié)，依法作出上述判決。

追贓挽損進(jìn)行時(shí) 農(nóng)信社風(fēng)控引關(guān)注

根據(jù)判決，被告人張某甲需在判決生效后10日內(nèi)退賠內(nèi)蒙古xxx銀行土默特左旗支行共計(jì)1259.513123萬元。該案暴露了部分農(nóng)村金融機(jī)構(gòu)在貸款審批、抵押物核驗(yàn)等環(huán)節(jié)存在的風(fēng)險(xiǎn)漏洞。在長達(dá)四年的時(shí)間里，犯罪分子利用大量偽造的產(chǎn)權(quán)證明及合同頻繁騙貸，涉案金額巨大，給金融機(jī)構(gòu)造成了嚴(yán)重?fù)p失，也引發(fā)了業(yè)界對于基層信貸內(nèi)控管理的深刻反思。

目前，該案涉及的劉某甲、邢某等其他相關(guān)涉案人員已另案處理。