金瀛花借貸亂象頻發 高息扣費遭集中投訴 合作機構合規存疑

近期，多款網絡借貸平臺的收費合規性與服務規范性引發公眾關注，其中名為金瀛花的借貸平臺接連收到大量用戶投訴，涉及借貸成本畸高、不合理扣費、催收行為失當等多項問題，同時其背后合作的融資擔保機構此前曾因違規行為受到行政處罰，相關業務運營的合規性備受質疑。

多位借款人通過消費維權渠道反映，在金瀛花平臺辦理借貸業務時，面臨著遠超常規水平的還款壓力。有用戶反饋，在該平臺借款1.2萬元，按照分期還款計劃，最終需償還的總金額遠超本金，額外支出的費用占比極高；另有借款人王先生講述了自身經歷，其先后兩筆借款分別為1.4萬元和1.2萬元，對應需償還的總金額分別達到1.9萬元與16320元，還款負擔顯著加重。值得注意的是，多名用戶均提及，平臺在借貸過程中會以會員費的名義定期扣費，即便借款人提出取消會員服務的申請，也因客服響應不及時、對接流程不暢等問題，無法順利終止扣費，相關費用仍被持續劃扣。

在第三方消費投訴平臺上，針對金瀛花的投訴量已超過兩千五百條，投訴內容涵蓋多個方面。除了強制收取會員費、借貸利息過高之外，還有不少用戶反映遭遇不當催收，部分用戶稱平臺通過頻繁致電、聯系親友等方式進行催收，甚至出現威脅恐嚇、泄露借款人通訊錄信息等行為，對借款人及其親友的正常生活造成干擾。有用戶通過專業測算得出，該平臺部分借貸產品的實際年化利率接近60%，另一用戶的兩筆分期借款，經專業公式核算后，年化利率同樣突破60%，這一水平遠高于行業監管劃定的合理區間。

公開信息顯示，金瀛花平臺的運營主體為杭州犇瀛信息技術有限公司，該公司成立于2021年2月，注冊資本500萬元，先后注冊了金瀛分期與金瀛花相關商標，金瀛花實為金瀛分期更名后的產品。此前有財經媒體報道，該平臺在借貸流程中要求用戶先行上傳身份證等個人身份信息，對于用戶質疑的高額附加費用，平臺客服曾將其歸類為融擔咨詢服務，并告知用戶可自行斟酌是否辦理。

2025年10月1日，國家金融監督管理總局發布的互聯網助貸業務相關管理規定正式落地，其中明確要求，助貸平臺運營機構不得向借款人收取任何形式的息費，增信服務機構也不得以咨詢費、顧問費等名目變相抬高服務費率。對照新規要求，金瀛花平臺收取會員費、變相抬高借貸成本的行為，與監管規范存在明顯沖突。

梳理平臺運營主體信息還發現，金瀛花APP與同名公眾號的運營主體并非同一主體，公眾號認證主體為上海浦東新區金浦小額貸款有限公司，該公司相關負責人明確表示，被投訴的金瀛花平臺業務與自身無關聯，屬于杭州犇瀛信息技術有限公司旗下產品。工商信息顯示，上海浦東新區金浦小額貸款有限公司成立于2010年5月，注冊資本2億元，其大股東已被列入失信被執行人名單，部分小股東也存在股權出質的情況，公司經營狀態存在一定風險。

此外，金瀛花在微信生態中還為樂小錢、安易融等多款借貸產品提供引流服務，其合作的小額貸款公司與融資擔保機構資質同樣存在隱患。協議信息顯示，與金瀛花合作的阿拉山口達成小額貸款有限責任公司，早在2020年12月就已被列入失信被執行人名單，公司法定代表人也被采取限制高消費措施。而樂小錢、安易融兩款產品，分別由成都樂小錢信息科技有限公司與恒盛融資擔保（福州）有限公司運營，其中恒盛融資擔保（福州）有限公司為核心合作方，依托融資擔保資質參與相關借貸業務。

工商處罰信息顯示，恒盛融資擔保（福州）有限公司成立于2020年9月，在2025年9月曾因違規行為被市場監管部門處罰。經查，該公司此前為推廣金融業務，上線相關借貸APP，并注冊多款帶有特定表述的小程序，其行為因涉嫌侵犯他人注冊商標專用權、構成不正當競爭，被處以1萬元罰款，事發后該公司對相關小程序名稱進行了更改。除安易融外，該公司旗下還運營著其他小額借貸產品，其過往的違規記錄，也讓與之合作的金瀛花平臺業務合規性進一步蒙上陰影。

從用戶集中投訴的各類問題，到合作機構的違規前科與資質風險，金瀛花平臺的借貸業務運營全程暴露出諸多不規范之處。在助貸行業監管持續收緊、合規要求不斷提高的背景下，此類高息、亂扣費、催收失當的行為，不僅侵害了借款人的合法權益，也違背了金融業務合規經營的核心準則，相關平臺與合作機構的業務整改及合規自查，成為亟待解決的問題。