房貸余額連年下滑，銀行為何比房主更焦慮？

國有六大行——工行、農(nóng)行、中行、建行、郵儲、交行，去年的個人房貸余額都在下滑。目前，六大行個人房貸總余額為24.5萬億，整體比上年減少7100億，降幅還在進一步擴大。

這是六大行自2022年底創(chuàng)下歷史新高后，連續(xù)第三年出現(xiàn)下滑。雖然近兩年房貸利率持續(xù)下調(diào)，提前還貸潮有所減緩，但依然有不少購房者想盡快還清貸款。

過去，大家手里的錢可以拿去買理財，收益能跑贏房貸利率，所以不著急還款?，F(xiàn)在不一樣了，理財收益太低，就算房貸利率跟著LPR不斷下調(diào)，需要支付的房貸利息，依然高于理財能賺到的收益。

房貸余額下降會帶來什么影響？當居民都在瘋狂去杠桿時，一方面會讓市場資金流動性減弱，整個經(jīng)濟表現(xiàn)會比較疲弱，當然，銀行的壞賬風險也隨之降低。

房貸其實是居民信貸里規(guī)模最大、也最穩(wěn)定的部分，這部分余額下降，意味著銀行未來的收入預(yù)期也會跟著下降，銀行也因此希望通過降息來刺激流動性。

如果說房價下跌是普通購房者的事，就算壓力大也會咬牙還房貸，那房貸不斷還清、余額持續(xù)下滑，就是銀行和市場層面的問題了。

這個問題從根本上解決，必須吸引新的購房者入場加杠桿才行。怎么才能吸引新人進場買房貸款？只有讓房價重新開始上漲，同時利息繼續(xù)下調(diào)，形成足夠的利差，人們才會重新涌入樓市。

現(xiàn)在市場走到哪一步了？各項數(shù)據(jù)都顯示，一季度中心城市的二手房市場格外活躍，進入3月更是出現(xiàn)了小陽春行情。

廣州3月二手房住宅簽約套數(shù)猛增141%，北京二手住宅成交量環(huán)比上漲144%，創(chuàng)下15個月以來的高峰。上海受相關(guān)政策驅(qū)動，二手房累計網(wǎng)簽量達到近五年新高。

背后的原因，就是目前公積金貸款利率已經(jīng)處于低位，只是還沒有形成明顯的利率倒掛。所以，當成交量開始回升時，距離房價上漲，其實只差幾次降息的空間，相關(guān)層面還需要繼續(xù)發(fā)力。