貸款年齡放寬至70歲，升級為實(shí)體的房地產(chǎn)，路在何方？

　　
“眼見他起高樓，眼見他宴賓客，眼見他樓……”

　　文/莫徐行

　　下面說說關(guān)于房地產(chǎn)的一些事情。

　　2022年4月19日，一次金融支持實(shí)體經(jīng)濟(jì)會(huì)議中，將房地產(chǎn)劃歸為實(shí)體經(jīng)濟(jì)。

　　這次高層定調(diào)，頗有些千呼萬喚始出來的感覺。其實(shí)定不定調(diào)，影響都不大，除了體現(xiàn)一下決心以外。畢竟事實(shí)就是事實(shí)，不會(huì)隨著叫什么名字的變化而發(fā)生本質(zhì)的變化。

　　最早接觸房地產(chǎn)應(yīng)該是在我小時(shí)候，大概11-12歲。那時(shí)候省會(huì)一家頗有名氣的開發(fā)商，在小縣城一個(gè)甚為偏遠(yuǎn)的拿了一塊地，據(jù)說拿地時(shí)還是一個(gè)大水坑。當(dāng)時(shí)為了宣傳造勢，邀請了一大幫意向客戶先是在本地參觀，然后去省會(huì)總部參觀，下午可以免費(fèi)在海世界暢玩一把。

　　那時(shí)候剛過千禧年，我們這些窮苦農(nóng)民怎么會(huì)成為他們的意向客戶，現(xiàn)在已經(jīng)不得而知了，只記得那是年幼的我第一次見識“海洋世界”，直到今天依然記憶猶新。

　　前前后后差不多的時(shí)間吧，又一家開發(fā)商落戶小縣城，同樣為了宣傳造勢，把當(dāng)時(shí)電視臺的大剛都請過來了；再后來便到了2010年，高考的時(shí)候，當(dāng)?shù)氐囊患议_發(fā)商竟然還給我們贊助了衣服，上面印著自己的綠洲logo，后來拍合影留念的時(shí)候我們幾個(gè)同學(xué)還在穿著——足見那時(shí)候生活之艱辛，連一件自己的衣服都穿不起。

　　2013-2014年，我大學(xué)臨近畢業(yè)，正好趕上互聯(lián)網(wǎng)經(jīng)濟(jì)快速發(fā)展，當(dāng)時(shí)社會(huì)上到處彌漫著一種狂熱的氣息，各式各樣的網(wǎng)站、app如遮天蔽日的蝗蟲一樣，在社會(huì)中飄來飄去。團(tuán)購的、旅游的、社會(huì)咨詢的、打車的、購物的、交友的，五花八門，多姿多彩。

　　那個(gè)時(shí)候似乎很少有人像現(xiàn)在這樣考慮公考、教師資格證什么的，因?yàn)楫?dāng)時(shí)機(jī)會(huì)真的太多了。那時(shí)候，談勤勞致富、認(rèn)真上班的人少，談迅速財(cái)富自由的人多。經(jīng)常會(huì)聽到諸如夢想、窒息、ipo、天使輪、五千萬一個(gè)億兩個(gè)億的字眼，特別發(fā)燒。

　　現(xiàn)在看來，那個(gè)時(shí)候的景象可能是一種幻覺，因?yàn)槲覀冓s到中國經(jīng)濟(jì)增速最峰值的時(shí)候，進(jìn)入社會(huì)，所以以為到處都是機(jī)會(huì)，很快就可以財(cái)富自由。插句題外話，皮帶哥的冰泉就是那時(shí)候搞起來的，我還面試了。

　　2016-2017年我剛來現(xiàn)在這個(gè)小城，那時(shí)候生活貧困——當(dāng)然現(xiàn)在也很貧困，這個(gè)是一直沒變的——去縣里的時(shí)候還在順路跑順風(fēng)車。經(jīng)常會(huì)拉到形形色色、各行各業(yè)的人，當(dāng)時(shí)他們有一個(gè)共同的話題：房子。似乎每個(gè)人都很眉飛色舞，既感嘆于房價(jià)的神奇變化，又按捺不住地想分上一杯羹。

　　現(xiàn)在看來，那個(gè)時(shí)候，真的是一個(gè)瘋狂的年代。

　　2018-2020，歷經(jīng)三年，一團(tuán)喧囂的塵土終于從半空中開始緩緩落地。

　　在經(jīng)歷了限購、限貸、戶口限制、引進(jìn)人才、降低首付比例、提高首付比例、降低利率、提高利率等等各種措施和手段后，我們驚奇地發(fā)現(xiàn)，房子賣不動(dòng)了。

　　現(xiàn)在當(dāng)?shù)氐姆績r(jià)，經(jīng)歷了前幾年的暴漲之后出現(xiàn)了回落，但是仍然高于暴漲之前的價(jià)格。我一直覺得，房價(jià)應(yīng)當(dāng)大概相當(dāng)于當(dāng)?shù)匾粋€(gè)月平均可支配收入比較合適。

　　看到開發(fā)商的銷售們還在賣力地宣傳上邊定調(diào)了、政策變化了、房價(jià)提高了的時(shí)候，我都會(huì)暗自反問：現(xiàn)在是房價(jià)5000還是50000的問題嗎？現(xiàn)在是大家手里沒錢的問題。

　　而上述各種宣傳，無異于一個(gè)絕世大美女，對著清心寡欲的太監(jiān)搔首弄姿，可惜對方既無心又無力。

　　經(jīng)常見有人說，這個(gè)行業(yè)就是一把“夜壺”，經(jīng)常會(huì)在恰當(dāng)時(shí)候被拎出來救場?？墒蔷湍壳皝砜矗F(xiàn)在不是拿不拿出來的問題了。而是拿出來以后，還尿得出來嗎？現(xiàn)在出臺一些措施和方案，大家是否還有信心、預(yù)期？是否還有錢？

　　現(xiàn)在回望過去，去年的管控政策非常雷厲風(fēng)行，非常果斷堅(jiān)決，鐵腕治理。然而現(xiàn)在，所有的東西就像楊宗緯剝洋蔥一樣，一層一層的把這些枷鎖全部脫掉。然而市場反應(yīng)說明一些，目前大家的反應(yīng)平平，甚至毫無波瀾。為啥，因?yàn)闆]有錢、沒有期望。

　　疫情三年以來，現(xiàn)在很多人都不敢奢望著規(guī)劃明年了，甚至下個(gè)月乃至下個(gè)星期的安排都已經(jīng)不做了。因?yàn)樗胁淮_定的變化，很可能連夜就會(huì)出現(xiàn)，讓人猝不及防、毫無準(zhǔn)備。

　　甚至有的，就連下個(gè)月的工作還在不在，工資能不能照發(fā)，還有沒有口飯吃，這些都無法確定。在不確定的未來陰影籠罩下，人們可能已經(jīng)失去了對一些東西的追求和熱捧，尤其這個(gè)東西可能在現(xiàn)在看起來已經(jīng)不太必要了。

　　而這一切，可能跟房地產(chǎn)本身沒有關(guān)系。經(jīng)濟(jì)下行，收入失去，或者降低，消費(fèi)銳減。哪個(gè)行業(yè)好救？哪個(gè)行業(yè)都頭痛，旅游、電影、餐飲、零售，娛樂，汽車。哪怕是電子設(shè)備，手機(jī)銷量都在下跌。

　　未來幾年，會(huì)集中爆發(fā)三種事件：斷供斷貸，爛尾樓事件，房屋質(zhì)量問題。

　　而這一切的始作俑者又是誰呢，是你，是我。

　　我突然想到茨威格的一句話：所有命運(yùn)饋贈(zèng)的禮物,都已在暗中標(biāo)好了價(jià)格。

　　上一輪“滿70歲可貸款”發(fā)生在2018年4月，當(dāng)時(shí)正處于去庫存的關(guān)鍵時(shí)刻，工商銀行宣布房貸借款人最高年齡可以延長到70歲。70歲的人，最多可以申請為期5年的房貸，也就是“年齡+貸款年限”不超過75年。

　　我們挖的坑，又成功延長了4年，現(xiàn)在是不是到了該還債的時(shí)候了？

　　馬步徐行

　　假如批評不被允許，那么贊美毫無意義。

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　　一年當(dāng)中，有多少個(gè)21天？

　　第一個(gè)10W+，記錄一下吧，再啰嗦兩句