北京銀行打響零售轉型突圍戰

4月7日，北京銀行發布2022年年報。截至2022年末，該行資產總額達3.39萬億元，較上年增長10.76%；實現歸母凈利潤247.6億元，同比增長11.4%。按一級資本排行，北京銀行在英國《銀行家》雜志全球千家大銀行排名第50位，首次躋身全球前50強。

資產質量穩中向好

從資產總額、營收、凈利潤三大基本項來看，2022年北京銀行的資產總額和凈利潤均重回雙位數增長，其中凈利潤的同比增速為近八年新高。西部證券在北京銀行年報分析報告中提到，凈利潤的良好表現，源于資產質量改善下的信用成本下行。2022年北京銀行的資產質量較優，信用成本收窄至0.76%，較過去兩年均有所下降，代表其有能力建立起穩固的資產護城河，可以實現良性可持續地發展。

截至2022年末，北京銀行不良貸款率為1.43%，較半年末下降0.21%，關注貸款率和逾期貸款率也有轉好的趨勢。

再看撥備覆蓋率，北京銀行2022年撥備覆蓋率為210.04%，相較半年末提升15.11%，較年初保持穩定，具備足夠的風險抵御能力。

截至2022年末，北京銀行綠色金融貸款、普惠金融貸款、制造業貸款、科創金融貸款余額分別為1103.03億元、1721.28億元、1282.68億元、1947.70億元，同比增幅分別為131.03%、36.49%、20.65%、23.35%。

零售業務方面，2022年該行個人貸款新增508.97億元，同比增長8.69%。光大證券在北京銀行年報分析報告中提到，北京銀行零售信貸同比增速高于上市銀行5.1%的平均水平。

2022年，北京銀行不斷夯實轉型基本盤，將金融資源向科創、綠色等領域重點傾斜，打造特色金融品牌。同時，該行不良貸款率下降，風險抵補能力提高，實現資產質量的轉優和凈利潤的逐步上漲。

新零售打造“第二增長曲線”

當下，中國經濟環境中的創業者日益增多，小微企業數量攀升，隨著居民收入的增加與經濟增長同步，個人消費、理財、信托等需求得到提振，零售業務為商業銀行不斷釋放增長潛力。

截至2022年末，北京銀行零售客戶達2752.52萬戶，較年初增長186.72萬戶，增幅為7.28%。零售客戶數增多，直接帶來了存、貸款規模的增長。

2022年，北京銀行零售AUM（資產管理規模）9749.4億元，較年初增長10.2%，其中儲蓄存款增幅為21.7%，創近十年來最高增速，儲蓄存款全行占比28.19%，全行增量占比44.95%。

2022年，北京銀行個人貸款業務實現“量價齊升”。截至2022年末，該行個人貸款規模達到6362.82億元，較年初增長508.97億元，同比增長8.69%。北京銀行的貸款結構也在持續優化，消費貸和經營貸余額占比突破46.79%，同比提升6.42%，個人普惠貸款余額872.99億元，同比增幅32.98%。在北京地區，北京銀行個人貸款規模為區域首位。

財報顯示，2022年，北京銀行零售業務實現營業收入221.31億元，同比增長21.67%，營收占比提升至34.1%，較年初增長6個百分點。零售利息凈收入為200.58億元，同比提升22.86%，占比達40.12%。

2022年，北京銀行雙向發力“一老一小”，構建兒童金融、成長金融、創業金融、家庭金融、財富金融、養老金融全生命周期的綜合金融服務，打造“伴您一生的銀行”。

此外，北京銀行還創新推出“京螢計劃”兒童綜合金融服務方案，打造“金融+教育”特色合作模式，攜手外研社共同舉辦全國中學生外語素養大賽，舉辦“京苗俱樂部”活動8000余場。截至2022年末，小京壓歲寶累計銷售突破26億元，小京卡發卡52萬張，客戶規模增長41%，累計服務超過138萬戶家庭。

北京銀行也在2022年助力養老第三支柱建設，與國民養老保險簽署戰略合作協議，獲得全國首批開辦個人養老金業務和個人養老基金銷售雙資格。截至2022年末，累計開立個人養老金資金賬戶超20萬戶。

零售業務盈利占比及各項業務規模保持快速提升，業務結構不斷調優，品牌特色不斷彰顯，北京銀行零售轉型可謂效果顯著。

數字化是轉型發展源動力

做C端服務，離不開科技助力。零售業務需要通過人工智能、區塊鏈、云計算、大數據等新技術，為客戶提供更便捷精準的服務。

2022年，北京銀行上線“愛薪通”3.0智慧薪酬平臺，代發工資額突破1100億元。手機銀行用戶規模達到1366萬戶，同比增長21%，月活躍用戶數（MAU）超530萬戶，同比增長29%，居城商行首位。

北京銀行還致力于落地“智策”零售數字化運營體系，加速運營工作從人工決策到數據決策再到自動化、智能決策的進程，實現數據賦能跨越式發展。目前“智策”體系已廣泛用于APP用戶增長，“京e貸”、養老金推廣及遠程銀行等零售業務場景，累計上線策略500余條，觸達客戶超3000萬人次。

同時，北京銀行也在持續提升線上渠道風控能力，“護盾”智能交易反欺詐平臺共攔截風險交易超25萬筆，深度受詐客戶成功攔截率超90%，全年保持線上渠道資金零盜刷。

科技投入的變化，也彰顯著北京銀行數字化轉型的決心。2022年，該行信息科技投入占當年營業收入的3.7%，其中研究開發類投入8.4億元，同比增長56%。

2022年，北京銀行在數字化轉型中鍛造“蝶變升華”的新引擎，在深化零售轉型中開啟“第二增長曲線”。2023年，北京銀行將錨定數字化轉型的戰略方向，加快推進零售轉型，加速提升數字化水平，奮力譜寫高質量發展的嶄新篇章。

*文中配圖來源于pexels。