蘇農銀行：行長莊穎杰任職超期違規，分紅比例A股農商行墊底

來源 | 財經九號
作者 | 胖虎

蘇南的上市銀行不僅數量多，業績表現也是很好的，從2024年的年報來看，營收、利潤雙增長的比比皆是，而且不良率、撥備覆蓋率等監管指標的表現也非常好。

最值得稱道的是，相比于其他省份的上市銀行都是省級或省會城市城商行，蘇南地區的絕大多數都是縣域農商行，能有這樣的經營表現在業內實屬難得。

不過，在業績與監管指標表現之外，在公司治理、業務合規層面，以及現金分紅、貸款集中度等方面，總也有表現不好的。

比如蘇農銀行，作者發現該行行長莊穎杰自2017年8月份擔任行長以來，已在行長一職上連續擔任近8年之久，已遠遠超過銀行業“7年輪崗期限”的監管要求，這在金融嚴監管的當下，在業內還是比較罕見的；

此外，業績表現良好的蘇農銀行的現金分紅比例卻顯得非常吝嗇，2024年現金分紅比例不僅A股農商行板塊墊底，在42家A股銀行在也基本屬于殿后，僅好于鄭州銀行。但是相比較分紅的小氣，蘇農銀行對自家高管卻非常大氣，董事長行長薪酬均超過180萬元，在A股農商行板塊中屬于第一梯隊，僅次于常熟銀行，特別是董事長徐曉軍還逆勢漲了7萬元。

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獨董尚且知道不能超期履職，

行長何以連續任職近8年？

日前，蘇農銀行發布公告稱，該行董事會閆長樂先生提交的書面辭職報告。根據《上市公司獨立董事管理辦法》相關規定，獨立董事連續任職不得超過六年，閆長樂先生自2019 年7 月擔任本行獨立董事至今任職即將滿六年，為保障董事會工作的有效銜接，申請辭去獨立董事及專門委員會相關職務。

可見蘇農銀行在公司治理層面還是非常注意合規性的，對于相關的監管要求還是非常熟悉的。不過既然蘇農銀行的獨立董事尚且知道不能超期履職，緣何該行的行長存在超期履職的違規情形呢？

據蘇農銀行2024年年報信息顯示，該行行長莊穎杰自2017年8月23日擔任蘇農銀行董事、行長至今已經7年11個月，目前的任期要到2026年12月底到期。

根據根據2019年12月，原中國銀保監會發布了《關于銀行保險機構員工履職回避工作的指導意見》（該法規仍然有效），該指導意見明確指出，要對銀行的關鍵人員和重要崗位員工嚴格實行輪崗要求，其中輪崗期限原則上不得超過7年。

也就是說，銀行的關鍵人員和重要崗位員工不能在同一崗位上任職超過7年。該意見同時還指出，要求存量任職回避問題原則上于2022年底前清理完畢。

那么莊穎杰是如何連續擔任蘇農銀行行長近8年之久呢？即便是有些銀行對即將到臨退休的行領導實行豁免回避，莊穎杰的條件恐怕也不符合。

公開簡歷顯示，莊穎杰是1975年11月生人，距離退休還有十來年，因此也不屬于即將退休的銀行領導。

那么問題來了，在金融行業監管日益趨嚴的大形勢下，蘇農銀行董事會及管理層不可能不知道關于銀行關鍵人員和重要崗位員工7年任職回避的監管要求，那么何以長期存在這種違規情形呢？

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分紅比例A股農商行墊底，

董事長行長薪酬業內領先

蘇農銀行2024年的業績情況可以說非常好，據年報信息顯示，2024年該行實現營業收入41.74億元，同比增長3.17%，歸母凈利潤19.45億元，同比增加11.62%，可以說是雙豐收。

不過仔細拆解該行的資產結構發現，蘇農銀行存在一定的業績隱憂，最明顯的就是存貸款規模的增速下來了。

年報數據來看，2022年至2024年該行的存款總額分別為1398億、1576億、1702億，2023年至2024年的存款增速分別為12.73%、8%；2022年至2024年的貸款總額分別為1090億、1223億、1293億，2023年至2024年的貸款增速分別為12.2%、5.7%，顯然存貸款規模增速的放緩，特別是貸款增速遠低于存款增速，要知道在利息凈收入占整體營收近7成的蘇農銀行，存貸款規模增速大幅下滑，意味著未來的業績預期很不樂觀。

除了業績隱憂之外，蘇農銀行目前在經營層面存在的一些問題引發了市場的關注。

比如業績這幾年取得了較快發展，但蘇農銀行的現金分紅比例不升反降。2021年至2024年，該行的歸母凈利潤分別為11.6億、15.02億、17.43億、19.45億，但據同花順財經數據顯示，該行同期的現金分紅占歸母凈利潤的比例分別為24.86%、20.41%、18.64%、16.98%，逐年下滑。

這一現金分紅比例在10家A股農商行中墊底，即便是在42家A股銀行中也僅好于鄭州銀行。

當然，相比于對股東分紅的吝嗇，蘇農銀行對高管就慷慨很多了。年報數據顯示，2024年該行董事長徐曉軍的薪酬高達181萬元，行長莊穎杰薪酬180萬元，兩位主要高管的整體薪酬在10家A股農商行中僅次于常熟銀行，位列第二。

值得注意的是，蘇農銀行2024年董監高的整體薪酬從2023年的1697萬元降到了1293萬元，徐曉軍董事長的薪酬反而從174萬元漲薪到了181萬元。

此外，作者還注意到蘇農銀行在貸款集中度方面，顯著高于區域內其他農商行，至2024年底前十貸款客戶貸款余額占同期資本凈額的32.11%，這一貸款集中度在A股農商行中僅次于青農商行，遠遠高于常熟銀行、張家港行、江陰銀行、無錫銀行等一眾蘇南農商行。

當然，還有貸款遷移率的同比大幅增加也需要引起關注，這也意味著蘇農銀行的貸款質量出現風險的概率在攀升。

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