「躺賺」130％的極簡，你拿得住嗎？

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晚上好～

現(xiàn)在是7月，看了眼，全球股市幾乎都創(chuàng)下新高。

而就在不久前的4月，一場突如其來的關(guān)稅「黑天鵝」席卷全球，全球股市幾天內(nèi)大跌10%。

一些小伙伴驚慌之下，賣出了極簡投資。

如今極簡又新高了（截至7月11日，累計(jì)收益131％）。有朋友回頭來問：還能買嗎？

圖源：且慢app-簡慢組合

注：簡慢是在極簡投資思路上升級的投顧組合

今天，換個(gè)角度聊聊這個(gè)話題，并且給你一個(gè)實(shí)操、可上手的投資方案。

*風(fēng)險(xiǎn)提示：本文所提及的指數(shù)/策略，僅為示例參考，不構(gòu)成任何投資建議。請務(wù)必將投資決策權(quán)，牢牢把握在自己手中~

01 你為什么拿不住？

很多朋友拿不住極簡，以為是自己不懂市場，其實(shí)更大的可能，是沒意識到自己到底為什么投資。

巴菲特在2012年的股東信，重新定義了投資：

投資是把現(xiàn)有的購買力移轉(zhuǎn)到一個(gè)投資項(xiàng)目上，然后預(yù)期在未來能夠有更大的購買力。

更簡單的說法是：犧牲現(xiàn)有的消費(fèi)機(jī)會，換取將來更好的消費(fèi)能力。

一個(gè)經(jīng)典的投資場景，是養(yǎng)老。

當(dāng)我們老了，除了養(yǎng)老金之外，很難獲取其他的主動收入，這時(shí)就得靠年輕時(shí)攢錢、投資，轉(zhuǎn)移一部分購買力給未來。

想清楚這一點(diǎn)，你就不容易被短期漲跌影響了——

一方面，我們也不必為了攢錢，年輕時(shí)過度省吃儉用。

年輕世代的消費(fèi)，也是對自己眼界、經(jīng)歷、社交圈的一筆投資。等年紀(jì)大了，再去體驗(yàn)，效果是完全不同的。

另一方面，也要在解決日常開支后，用閑錢進(jìn)行財(cái)務(wù)投資，讓未來的自己、家庭過上體面的生活。

02 普通人的最優(yōu)選擇：指數(shù)基金

有了長期投資的意識，下一個(gè)問題是，買什么？

巴菲特在這篇文章里，對三類資產(chǎn)展開了討論。

第一類是現(xiàn)金類資產(chǎn)，比如定期存款。

很多人認(rèn)為現(xiàn)金很安全，巴菲特卻覺得現(xiàn)金很危險(xiǎn)，因?yàn)橥浭浅B(tài)。

比如過去30年，美元購買力減少了50%，根本達(dá)不到購買力的保值需求。

圖源：FRED-消費(fèi)者美元購買力

第二類是不生息的資產(chǎn)，典型如黃金。

他說，黃金在恐懼的高峰期最受歡迎。但從購買力的角度看，這種（從眾的）心理安慰代價(jià)是高昂的：

今天買下10克的黃金，100年后還是10克，不會變多。

第三類資產(chǎn)，是對生產(chǎn)性資產(chǎn)的投資，包括企業(yè)、農(nóng)場或房地產(chǎn)，也是巴菲特最鐘愛的類別。

這些公司就好像「奶牛」，源源不斷生產(chǎn)「牛奶」。它們的價(jià)值并不取決于貨幣價(jià)值，而是取決于產(chǎn)出牛奶的能力。

如果想要跟隨股神的腳步，那要買啥股票呢？什么時(shí)候買，什么時(shí)候賣？

巴菲特反復(fù)提到，最適合普通人的是指數(shù)基金。

指數(shù)基金，就是用一套規(guī)則來選股，定期調(diào)倉。這套規(guī)則，已經(jīng)解決了「買點(diǎn)」和「賣點(diǎn)」的問題：

當(dāng)一家公司產(chǎn)品受歡迎，市值慢慢增長，就會被納入指數(shù)；要是失勢，競爭不過其他家，股價(jià)下跌，市值減小，就會被指數(shù)淘汰。

50年前，引領(lǐng)標(biāo)普500的，還是IBM、施樂；如今排在前列的，已經(jīng)換成了英偉達(dá)、蘋果為首的科技新貴們。

圖源：personalfinanceclub

A股的換血，同樣反應(yīng)時(shí)代更迭，2015年牛市，滬深300成分股被券商股「承包」；現(xiàn)在前十名里，制造業(yè)、消費(fèi)品、金融股百花齊放，均衡不少。

03 極簡投資的表現(xiàn)

極簡投資，80%的資金正是投向了中美兩國指數(shù)，理由是看好這兩個(gè)全球最大的經(jīng)濟(jì)體，未來可以做大做強(qiáng)。(剩下的20%投向債券)

從結(jié)果看，這個(gè)簡單的邏輯，取得了不錯(cuò)的成績，過去十年年化收益率達(dá)到7%+。

當(dāng)然，回報(bào)是有波動的（最大/最小年化收益差異大），不過單筆投資時(shí)間越長呢，收益率越會趨近平均值。

如果你覺得5年太短，參考?xì)v史更長的美股，單筆投資20年以上沒有虧損；30年以上，年化收益穩(wěn)定在5%+。

數(shù)據(jù)來源：《持續(xù)買入》

有了這些數(shù)據(jù)，還是拿養(yǎng)老的場景舉例——

假設(shè)你現(xiàn)在30歲，每月定投500塊極簡，這個(gè)金額看上去離發(fā)財(cái)很遙遠(yuǎn)。

但堅(jiān)持投資30年，等到你60歲的時(shí)候，按極簡的歷史年化收益率算，你每月贖回，就有3800元進(jìn)賬，幫你解決必要的支出。（500×1.07^30=3800）

這意味著，你在用每月500元的小錢，給未來買了一份每月3800元的「工資」。

如果你現(xiàn)在人到中年，或者在為子女的教育金考慮，投資期限沒法做到30年這么久。

你還是可以拿出一部分錢投資極簡，只不過越臨近要用錢的時(shí)間，越要增加安全資產(chǎn)（現(xiàn)金、債券）的比重。

04 行動指南：從現(xiàn)在開始

說了這么多理論，最后給你一個(gè)實(shí)操方案：

-明確投資目標(biāo)：你是為了單純賺取價(jià)差，還是為了保持購買力而投資？

-做好資金安排：參考模型，安排好日常開支后，用閑錢投資，確保短期內(nèi)用不到這筆錢。

-制定投資計(jì)劃：建議你采用月定投，和發(fā)工資的現(xiàn)金流更匹配。

-設(shè)定持有期限：你預(yù)計(jì)投資多久，賣出場景是什么？（如養(yǎng)老、教育金）

-建立心理準(zhǔn)備：長期持有的過程中，遇到10％、20％的下跌，也能堅(jiān)持住嗎？

市場永遠(yuǎn)充滿不確定性，但歷史告訴我們，優(yōu)秀的企業(yè)、優(yōu)秀的經(jīng)濟(jì)體，總能在時(shí)間的長河中創(chuàng)造價(jià)值。

要是你還在糾結(jié)現(xiàn)在是買還是賣，不妨問問自己：投資期限是多久？什么時(shí)候需要這筆錢？

如果你的答案是「為了養(yǎng)老」、「為了保值增值」等長期目標(biāo)，那么短期的漲跌根本不重要。

不用去追求完美的時(shí)機(jī)，因?yàn)橥昝赖臅r(shí)機(jī)永遠(yuǎn)不會到來。

現(xiàn)在就開始，和時(shí)間做朋友，讓復(fù)利為你工作。

還有啥想了解的，可以在評論區(qū)留言哦～

晚安