韓亞銀行：業績再虧損營收已3連降，存貸款規模持續下滑未來堪憂

來源 | 財經九號
作者 | 胖虎

作為一家外資銀行在國內開展經營業務，韓亞銀行2024年的表現或許是外資行中排名靠后的。

業績方面，2024年凈利潤再度出現虧損，上一次虧損還是在2022年，而韓亞銀行的營收規模則連續三年下滑。

業績表現慘淡的背后，則是韓亞銀行存貸款規模的持續萎縮，存款方面連續兩年減少，貸款方面2024年較2023年也是減少。

存貸款規模的持續萎縮，對于業績高度依賴利息凈收入的韓亞銀行來說，給未來的業績想象空間蒙上了一層悲觀的陰影。

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業績再度虧損營收出現3連降，

資產質量差致使信用減值居高不下

據韓亞銀行年報數據顯示，2024年該行實現營業收入8.6億元，較上年同期的12.32億元減少了約3.72億元，降幅高達30%！凈利潤更是直接虧損3.5億元。

值得注意的是，這已經是韓亞銀行連續三年出現營收下滑、時隔一年后再度出現大額虧損。年報數據顯示，2021年至2024年，韓亞銀行的營收分別為13.88億元、13.79億元、12.32億元、8.6億元，同比分別增加11.87%、減少0.67%、10.64%、30.20%，從數據來看韓亞銀行的營收降幅同比在擴大。

至于凈利潤也很難看，2021年至2024年，韓亞銀行的凈利潤分別為4.74億元、-6.03億元、1.31億元、-3.5億元。

在2022年和2024年，韓亞銀行均出現了較大額度的虧損，即便是2023年度的盈利，主要也是當年度信用減值額比較少，才保住了微弱的盈利。

數據顯示，對韓亞銀行業績影響最大的，還是信用減值損失。

2021年信用減值損失尚且只有2.44億，2023年激增到15.62億，直接導致了當年度大幅虧損，2023年因信用減值僅為5.23億，較上一年度大幅減少因此當年度保持了較低水平的盈利；2024年信用減值損失再度攀升至7.84億元，直接導致該行再次出現大幅虧損。

信用減值損失的主要來源則是發放貸款和墊款，2024年這方面的信用減值損失高達8.13億，2023年也高達7.46億。

信用減值損失的居高不下，也側面反映了韓亞銀行的資產質量，特別是貸款質量的惡化。

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存貸款規模持續萎縮，未來業績更是堪憂

在銀行業中，營收、利潤等指標出現下滑是比較常見的，但是存貸款規模持續萎縮，則在業內比較少見，通俗點來講，就是銀行業務能力不行啊，留不住存款又放不出去貸款，這不就讓銀行業務難以開展了嗎？

韓亞銀行的年報數據恰恰反映了這一點。

年報數據顯示，相較于2023年308億元貸款余額來看，2024年貸款余額僅剩286億元，凈減少了22億元；

至于存款數據，2021年至2024年分別為422億元、480.6億元、457.8億元、444.9億元，已經連續兩年出現下滑。

值得注意的是，韓亞銀行的貸款損失準備卻在激增，2021年至2024年該行的貸款損失準備分別為8.52億元、7.6億元、11億元、12.2億元，短短三年時間貸款損失準備激增了60%！

而且從存貸比來看，韓亞銀行的存貸比也在下滑，2023年尚有0.67，到了2024年降到了0.64，這也意味著更多的存款沒有發揮更好收益，導致業績進一步承壓。

而韓亞銀行這種存貸款規模雙雙出現下滑的態勢，對于營收和業績高度依賴利息收入的韓亞銀行來說，顯然不是好消息。

拆分來看，韓亞銀行2024年企業貸款和墊款從213億減少至200億；個人貸款及墊款業務，從103.56億減少到96.46億，均出現較大幅度減少。

韓亞銀行的業績構成，作者發現，該行2021年至2024年的利息凈收入出現了較大幅度下滑，分別為12.95億、12.34億、11.16億、7.13億；而且在韓亞銀行的業務構成中，利息凈收入占了同期營收的絕大部分。

數據顯示，2021年至2024年，韓亞銀行利息凈收入占同期營收的93%、89.5%、90.56%、83%；也因此，其他如手續費及傭金凈收入、投資收益、公允價值變動收益等占比較小，對營收規模造成的影響不大。

也因此，從存貸款方面的數據來看，韓亞銀行的未來恐怕更加堪憂。

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