陳海強(qiáng)接班陸建強(qiáng)僅一周，浙商銀行就收到兩張百萬(wàn)級(jí)罰單

7月10日，浙商銀行發(fā)布公告稱，董事長(zhǎng)陸建強(qiáng)因到齡辭去董事長(zhǎng)、執(zhí)行董事、董事會(huì)戰(zhàn)略與可持續(xù)發(fā)展委員會(huì)主任委員及 H 股授權(quán)代表職務(wù)，離任時(shí)間為7月9日，較公示日期到期日提前了兩年。董事會(huì)決議由行長(zhǎng)陳海強(qiáng)代為履行董事長(zhǎng)職僅在公告發(fā)布一周后，浙商銀行便連續(xù)收到兩張金額百萬(wàn)級(jí)的罰單，其中一筆是7月9日發(fā)布的廣州分行的一筆160萬(wàn)元罰單，另一筆是7月15日公布的蘭州分行的140萬(wàn)元罰單。

其中，7月15日收到的罰單，尤為受到外界關(guān)注。因?yàn)椋鶕?jù)當(dāng)日公布的國(guó)家金融監(jiān)督管理總局甘肅監(jiān)管局行政處罰信息公示表，在蘭州分行被罰巨款同時(shí)，時(shí)任分行行長(zhǎng)申健、分行風(fēng)險(xiǎn)檢控官俞昱、分行黨員弓永平均受處罰。弓永平因員工行為管理不到位，被處以禁止終身從事銀行業(yè)工作的嚴(yán)厲處罰，這在銀行業(yè)中屬于極為嚴(yán)重的行政處罰。

而根據(jù)國(guó)家市場(chǎng)監(jiān)督管理總局公布的信息，申健早在2021年4月就不再擔(dān)任蘭州銀行行長(zhǎng)職務(wù)。由此推理，造成此次重罰的事件由頭是在2021年的四年前的問(wèn)題被追溯并公布，引發(fā)了外界的諸多猜測(cè)。

任期三年半

盡管，陸建強(qiáng)辭職的官方理由是因?yàn)樗呀?jīng)達(dá)到退休年齡。但如果從浙商銀行的任期公示看，任職終止時(shí)間是2027年的8月。

在他掌舵的三年半時(shí)間里，浙商銀行的不良貸款率由1.44%下降至今年一季度的1.38%，2024年的凈利潤(rùn)也較2023年同期略有增長(zhǎng)，其中扣除非經(jīng)常性損益后歸屬于本行股東的凈利根據(jù)浙商銀行2025年一季度報(bào)告，截至2025年3月末，該行資產(chǎn)總額達(dá)到34431.17億元，較上年末增長(zhǎng)3.54%，增加了1175.78億元。

而同期，安永同步發(fā)布《中國(guó)42家A股上市銀行2025年一季度業(yè)績(jī)概覽》概覽顯示42家A股上市銀行2025年一季度凈利潤(rùn)同比減少1.09%，營(yíng)業(yè)收入同比減少1.72%。客觀來(lái)看，相較于同行，陸建強(qiáng)領(lǐng)導(dǎo)下的浙商銀行經(jīng)營(yíng)業(yè)績(jī)位于行業(yè)中游，且呈持續(xù)上升趨勢(shì)。然而，另一方面，浙商銀行今年收到的罰單數(shù)量卻大幅增加。

《半島都市報(bào)》報(bào)道稱，僅僅今年一季度，浙商銀行因多項(xiàng)違規(guī)被罰沒(méi)近1913萬(wàn)元。據(jù)不完全統(tǒng)計(jì)，2024年浙商銀行被處罰單超30張，合計(jì)罰沒(méi)金額超過(guò)1000萬(wàn)元。換言之，僅2025年一季度，該行被罰金額已遠(yuǎn)超過(guò)2024年全年。

歷史合規(guī)問(wèn)題正在被追究

報(bào)道認(rèn)為浙商銀行頻繁收到監(jiān)管罰單，累計(jì)罰款金額超過(guò)2700萬(wàn)元，反映出其內(nèi)部控制和合規(guī)管理存在嚴(yán)重問(wèn)題。合規(guī)管理方面存在較為嚴(yán)重的問(wèn)題。但如果就此評(píng)價(jià)陸建強(qiáng)和他的高管團(tuán)隊(duì)的風(fēng)控水平，著實(shí)有點(diǎn)冤枉。

因?yàn)槠渲械囊恍┨幜P和他們并無(wú)關(guān)系。

比如，7月15日，國(guó)家金融監(jiān)督管理總局甘肅監(jiān)管局公布了行政處罰信息公示表（甘金監(jiān)行處〔2025〕137號(hào)），浙商銀行股份有限公司蘭州分行因員工行為管理不到位等問(wèn)題，被處以罰款140萬(wàn)元。同時(shí)，申健（時(shí)任浙商銀行蘭州分行黨委書(shū)記、行長(zhǎng)）因員工行為管理不到位等問(wèn)題，被給予警告并處10萬(wàn)元罰款；俞昱（時(shí)任浙商銀行蘭州分行風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)控官、行長(zhǎng)助理）因員工行為管理不到位等問(wèn)題，被給予警告并處5萬(wàn)元罰款；弓永平（時(shí)任浙商銀行蘭州分行黨委委員）因員工行為管理不到位等問(wèn)題，被禁止終身從事銀行業(yè)工作。

根據(jù)市場(chǎng)監(jiān)管總局的企業(yè)注冊(cè)登記變更信息，申健早在進(jìn)一步查詢弓永平的任職信息后發(fā)現(xiàn)，他作為黨委委員被公開(kāi)報(bào)道的時(shí)間可追溯至2019年以前，而2019年之后則鮮有媒體再提及他的相關(guān)信息。

這也意味著上述罰單的事件源頭，很有可能發(fā)生在2021年4月以前甚至更早。而此時(shí)，陸建強(qiáng)尚未就任浙商銀行董事長(zhǎng)。

今年1月，浙商銀行上海分行因存在包括小微企業(yè)劃型不準(zhǔn)確、信貸業(yè)務(wù)經(jīng)營(yíng)不規(guī)范等多項(xiàng)違規(guī)行為，被國(guó)家金融監(jiān)督管理總局上海監(jiān)管局責(zé)令改正，并處以1680萬(wàn)元的罰款。同時(shí)，時(shí)任浙商銀行股份有限公司上海分行零售銀行部總經(jīng)理薛亮、上海徐匯支行行長(zhǎng)朱青等7名時(shí)任分行的中層干部進(jìn)行了處罰。而根據(jù)國(guó)家市場(chǎng)監(jiān)管總局的工商登記變更信息，朱青在2023年2月10日便已經(jīng)不再是徐匯支行的負(fù)責(zé)人。

上述兩個(gè)案例說(shuō)明，浙商銀行多年前的歷史違規(guī)問(wèn)題以及造成的風(fēng)險(xiǎn)可能正在逐漸暴露。根據(jù)浙商銀行2024年度業(yè)績(jī)說(shuō)明會(huì)互動(dòng)問(wèn)答實(shí)錄 ，陸建強(qiáng)曾就在浙商銀行任職三年的感受時(shí)主動(dòng)提到“在化解風(fēng)險(xiǎn)的過(guò)程中，我感受到做金融真的要堅(jiān)守合規(guī)。寧可少掙點(diǎn)錢、慢一點(diǎn)，如果冒進(jìn)、突破合規(guī)，看上去增長(zhǎng)很快，后面一地雞毛。”

由于他在談及處理歷史風(fēng)險(xiǎn)時(shí)，主動(dòng)提及當(dāng)時(shí)的感受，這難免讓外界將浙商銀行的歷史風(fēng)險(xiǎn)與歷史合規(guī)問(wèn)題聯(lián)系起來(lái)。

根據(jù)當(dāng)天的業(yè)績(jī)會(huì)上，浙商銀行的其他高管的表態(tài)，浙商和銀行2024 年新計(jì)提減值準(zhǔn)備絕對(duì)額比上年增加了將近 21億元，增長(zhǎng)了66.79%，占該行2024年?duì)I業(yè)支出的42.9%，占營(yíng)收比例超過(guò) 41%。

而在陸建強(qiáng)離職后的一周內(nèi)，浙商銀行再次遭遇重?fù)簦舆B收到兩筆百萬(wàn)級(jí)別的罰單。尤為引人注目的是，其中一筆罰單明確指向2022年以前的歷史違規(guī)問(wèn)題，這一情況無(wú)疑加深了外界對(duì)該行歷史風(fēng)險(xiǎn)的憂慮。

然而，董事會(huì)似乎對(duì)此已有周密預(yù)案。暫代董事長(zhǎng)職務(wù)的陳海強(qiáng)，曾擔(dān)任浙商銀行的首席風(fēng)險(xiǎn)官，在風(fēng)險(xiǎn)處置和加強(qiáng)合規(guī)管理方面積累了豐富的經(jīng)驗(yàn)。相信浙商銀行在化解歷史風(fēng)險(xiǎn)的任務(wù)中，最終必定能夠取得成功。

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