高質效辦案｜數檢亮劍滌蕩保險黑灰產 全鏈護航筑牢金融安全堤

“只要給我 10% 手續費，保證幫你全額退保！”

這樣的“高額退?！睆V告承諾，您是不是有點耳熟？ 它聽起來誘人，仿佛能輕松解決保單煩惱，幫您“挽回損失”。然而，這看似“貼心”的服務背后，卻可能隱藏著精心設計的陷阱和非法勾當。

2022年1月至2024年7月，林某某以“可獲高額退?！睘檎T餌招攬投保人，精心編造保險公司“違規”劇本，組織惡意投訴，并以撤銷投訴為籌碼進行要挾，勒索遠超保單現金價值的“協商和解金”，造成保險公司損失3.8萬余元，非法獲利1.1萬余元。臺江區檢察院依法以敲詐勒索罪對林某某提起公訴。臺江區法院判處林某某有期徒刑一年五個月，并處罰金人民幣二萬元。

這一紙公正的判決，不僅是犯罪者應得的懲處，更是臺江區檢察院運用法治力量精準打擊“代理退?！焙诋a、守護金融安全的有力證明。那么，這起典型案件是如何浮出水面，并最終實現精準打擊和全鏈條治理的呢？其源頭，始于一場對行業痛點的高度敏感與一場數字化治理的主動探索。

2023年，某保險公司工作人員一句 “惡意投訴讓我們苦不堪言” 的感慨，揭開了 “代理退?！?黑產的冰山一角。臺江區檢察院敏銳捕捉到“代理退保”背后潛藏的系統性風險與產業化運作特征，果斷決定勇闖數字化治理“深水區”，著手創新構建檢察數字監督模型，對“代理退保”黑產實施全鏈條、精準化打擊。

工欲善其事，必先利其器

為構建這一精準打擊利器，臺江區檢察院開展了扎實的數據基礎工作，依法調取行政復議數據8000余條，精準鎖定超標準退?？蛻簟惓Ｐ略隹蛻簟⒖梢纱砣藛T數據81萬條，初步構建起打擊黑產的堅實“數據堡壘”。數據調取只是第一步，關鍵在于從中提煉規律、精準識別。臺江區檢察院隨即整合保險公司高額協解金客戶清單、異常投訴記錄、可疑退保資金流水及金融監管投訴函件等多維數據，深入研判黑產運作規律?；诖耍茖W設定“在多家保險公司均獲超額退保”“退保金額畸高遠超行業均值”“短期內投訴行為異常集中”“頻繁變更預留聯系方式規避追蹤”等核心篩查指標，從而精準排查疑似被黑產代理操控的客戶群體。

基于上述特征構建的檢察數字監督模型，幫助辦案人員穿透數據迷霧，成功鎖定重點嫌疑黑產人員及其關聯網絡。數字模型不僅揪出退保黑產的人員，還同步深挖出涉嫌共同敲詐勒索的“內鬼”保險業務員，及時移送公安機關。依托數字模型的精準指引，打擊工作取得突破性進展，已成功鎖定疑似黑產團伙15個，發出線索移送函15份，立案監督2件。

林某某案的偵破，正是模型精準打擊效力的最佳例證。 其精心設計的話術在模型面前無所遁形。2023年5月，臺江區檢察院依托構建的數字模型，成功鎖定被告人林某某，迅速將線索移送公安機關，并依法履行立案監督職責。在公安機關的偵辦過程中，臺江區檢察院持續運用模型分析，提供關鍵取證指引。

治罪與追贓并重，懲處與挽損并舉

法律威嚴不僅在于懲治犯罪，更在于修復受損的秩序。在成功辦理林某某案并使其受到法律制裁的同時，為被害金融機構挽回損失、修復被破壞的金融環境，同樣是臺江區檢察院工作的重中之重。案件審理階段，林某某家屬代其退出全部違法所得并賠償被害單位損失，將3.8萬余元退至法院。為彰顯這一追贓挽損的成果并強化協同治理效能，2025年7月22日，臺江區檢察院聯合臺江區法院、金融監督管理局福建監管局、臺江區人大代表、福州市公安局臺江分局及相關金融機構，以林某某案為切入點開展財物返還儀式。

返還儀式中，被害保險公司收到了追繳的贓款，并為感謝司法機關在案件辦理和追贓挽損方面做出的努力，分別為福州市公安局臺江分局、臺江區檢察院、臺江區法院送上錦旗。

此舉以最直觀的方式證明，法律不僅能嚴懲犯罪，更能全力為企業追贓挽損。此案成為運用數字模型精準打擊、全鏈條治理的標桿案例。

打擊只是手段，治理才是目的

金融安全是國家安全的重要基石，關乎經濟社會發展全局與人民群眾根本利益。面對“代理退?！焙诋a活動日益猖獗，嚴重侵害保險行業利益、擾亂金融市場秩序、威脅金融安全的嚴峻形勢，僅僅打擊已發生的犯罪是遠遠不夠的。因此，在實現對“代理退保”黑產精準打擊的同時，臺江區檢察院主動“向前一步”，推動源頭“清淤”，筑牢金融安全“堤壩”。具體實踐包括以下三個方面：

一是與原福建銀保監局消保處會簽協作文件，構建長效聯動機制。臺江區檢察院與原福建銀保監局消保處會簽《關于加強金融消保領域行政司法協作的會議紀要》，建立起數據共享、線索移送、協作互助的長效機制。這一機制為跨部門協同治理金融領域問題提供了制度支撐，進一步鞏固了區域金融安全穩定的基礎。

二是靶向制發檢察建議，推動行業生態治理。面對模型分析揭示的保險行業風控漏洞、“內鬼” 隱患等問題，臺江區檢察院鎖定銷售規范模糊、投訴流程存在漏洞等核心問題，向相關保險機構精準制發檢察建議。被害保險公司對此予以高度認可，稱檢察建議助力企業從被動應對問題轉向主動完善自身，為保險行業的高質量發展筑牢了風險防線，實現“辦理一案，治理一片”的良好效果。

三是普法增能座談聚力，共筑金融安全屏障。向金融從業人員開展防范金融風險普法宣講，提升金融從業人員風險防范的意識和能力，為金融行業健康發展筑牢思想防線；組織座談交流為各相關單位搭建了溝通平臺，有助于凝聚治理共識、優化協作機制，形成防范金融風險的合力。

下一步，臺江區檢察院將持續深化數字檢察應用，優化與金融監管、公安、法院等部門的協作機制，著力推動風險預警關口前移與行業治理，不斷提升金融檢察專業化水平，為營造更優法治化營商環境、服務區域經濟社會高質量發展貢獻更堅實的檢察力量。

發送 | 臺江區委政法委、臺江區人民檢察院

編輯 | 臺江區人民檢察院 蘭寧、趙慶子

審核 | 臺江區人民檢察院 程 明

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