增加了超過100位管理人員后，興業銀行仍因低級失誤被罰

根據《經濟參考報》統計，2024年興業銀行及其子公司、下屬機構等全系統（含相關個人）被罰沒金額合計超3000萬元，共收到監管罰單84張，較2023年的罰款金額（接近2000萬元）顯著攀升。此外，興業銀行在股份制銀行中罰單數量位居前列，根據企業預警通的統計，2024年興業銀行累計收到監管罰單116張。

興業銀行為強化合規管理，打造風控‘大中臺’，健全全面風險合規管理體系，并加大風險管控的科技投入。該行構建起業務部門、合規管理部門、審計部門三道防線，確保合規風險管理機制有效運行，維護公司依法合規運營。年報顯示，2024年，興業銀行新增管理人員超過100名，使得管理人員及保障人員總數突破1000人大關。

然而，這些措施成效尚不顯著。今年1月至7月，興業銀行罰單累計金額雖有所下降，但數量卻較上年攀升。其中，因為低級錯誤受到的處罰，更暴露了基層管理的漏洞。

處罰對象職級偏低

如果僅就罰款金額而言，興業銀行所采取的一系列加強合規管理措施，還是取得了顯著成效的。今年前7月，興業銀行及其分支機構收到的罰單累計金額約700余萬元，而2024年同期超過1500萬元。

罰單金額的大幅縮減，顯示出惡性違規問題的明顯減少。然而，罰單數量的不斷攀升，卻揭示出違規風險仍舊廣泛存在。根據不完全統計，截至7月31日，今年前7個月興業銀行及其分支機構收到的罰單總量已超過50張，而2024年同期僅為41張。

與2024年不同的是，今年前7月被處罰員工的級別相對較低，支行行長及以上級別的領導，只占20%出頭。然而，根據《經濟參考報》的報道，2024年興業銀行及其分支機構的高層管理人員，包括行長和副行長，共收到27張罰單，占罰單總數的32.14%。

直接受罰的多為一線員工，管理者則顯著減少，這或許意味著管理者在一定程度上盡到了管理責任。然而，問題的根源可能在于員工的業務合規意識尚需加強，或是合規管理體系存在亟須完善的漏洞。

特別是南昌桃苑支行因‘遺失金融許可證’而受罰，這一低級錯誤無疑讓興業銀行大失顏面。

目前主要商業銀行對于金融許可證管理都有專門規定，金融許可證通常由分支機構辟專門場所使用專門設備，并由專人管理，不僅在使用前后需進行登記，還要定期進行檢查、登記和更新。令人詫異的是，即便基層分支機構嚴格執行了上述管理制度，竟仍發生了金融許可證遺失這樣的低級錯誤。

這難免讓人對興業銀行的合規管理是否足夠嚴密產生疑慮。

公開資料顯示，興業銀行是通過建立健全合規風險管理框架，實現對合規風險的有效識別和管理，促進全面合規管理體系建設，確保依法合規經營。董事會對經營活動的合規性負最終責任。總行風險管理委員會與內部控制委員會是興業銀行高級管理層下的合規風險管理機構。建立了業務部門、合規管理部門、審計部門三道防線的合規風險管理運行機制，保障公司依法合規經營管理。

2024年，興業銀行進一步強化了法治思維和法治方式的運用，以深化改革、推動發展、有效化解矛盾并提升應對風險的能力。專門開展了法治文化理念的培育工作，并組織了合規專題培訓、‘一把手’講合規以及合規下基層等一系列合規宣貫活動。

強化外部法規的內部轉化，借助合規風險提示、合規建議書等多種形式，深入揭示各類業務的合規風險，進一步鞏固‘全員主動合規、合規創造價值’的核心理念。持續健全內控管理體系，加強員工行為管理，加大對員工違反禁令行為的懲處力度。

缺席的首席合規官

為了提升合規管理，興業銀行打造了一個“大中臺”。2024年管理職能員工由3839人增長至3940人，保障職能員工則由15954人，上升至16797人。然而，這些舉措并未能有效遏制罰單數量的持續上升趨勢。

值得一提的是，興業銀行今年前7月收到的罰單中，大部分與信貸業務合規有關，涉及貸款不同階段的管理，以及部分業務的違規貸款。

根據興業銀行2025年一季度財報，截至該季度末，該行不良貸款余額為628.31億元，較上年末增加了13.54億元。同時，不良貸款率輕微上升至1.08%，較上年末上升了0.01個百分點。

這引發了外界對興業銀行合規治理實際成效的質疑。

今年2月，國家金融監督管理總局發布《金融機構合規管理辦法》，要求金融機構總部設立首席合規官，該規定自2025年3月1日起實施。

但截至2025年7月31日，興業銀行尚未公開任命首席合規官，盡管根據《金融機構合規管理辦法》的規定，該職位應自2025年3月1日起正式設立。另據《金融機構合規管理辦法》金融機構的董事會負責確定合規管理目標，對合規管理的有效性承擔最終責任。然而，根據興業銀行公開的資料，截至2025年7月31日，盡管總行已經出臺了全面合規管理的根本政策和相關制度，但總行層面的合規管理年度目標尚未對外公布，目前僅有長沙和石家莊分行公布了分行層面的合規管理年度目標。

這也許說明，興業銀行收到的罰單仍然在持續增加的原因。進一步加強合規治理的力量，已經迫在眉睫。

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