買得起新能源車的人，快交不起保險了

撰文丨魏英杰

這事情，沒買過新能源車的人不一定不知道，買了新能源車的人，最后肯定會知道。

我有一輛新能源車，到今年是5年車齡，上保險的時候，交強險加商業險保費一下子躥到了近1.2萬元/年。我隱約記得，去年的保費是1萬元，前年才8000元出頭。

保險公司業務人員說，他家也是新能源車，后來是按照1.35的折扣（其實就是1.35的系數）給上的保險。

更慘的是，我這車子去年保險公司給的估值（按車損保險金額來計算）還有33萬元，今年只剩下17萬多，然后保費還提高了。一輛價值17萬多的車子，一年保費近1.2萬元，明年說不定更高，這誰吃得消？

為什么新能源車上保險那么貴？這背后不簡單。

根據保險公司人員的說法，主要是新能源車賠付太厲害了，保險公司虧錢，所以只能提高保費。專業的說法，因為新能源車出險率高，配件集成度高，又導致維修成本過大，所以大部分保險公司都是賠錢在做。既然保險公司虧錢，那么就只能相應地提高保費。

這么說看似沒毛病，其實問題可大了。

首先，這是把整個行業的問題分攤在每個新能源車主頭上。換個說法，就是讓每個新能源車主為整個行業的問題埋單，這樣做本身就不太合理。

再說了，為什么新能源車的出險率高？其實是因為網約車、出租車行業大量使用新能源汽車導致的。網約車天天在路上跑，出故障和事故能不多嗎？這樣來看，新能源車保費高，等于是整體新能源車主在為網約車整個行業承擔成本，當然也不合理。

有人可能會說，那讓保險公司為新能源汽車埋單也不對啊。行業集體虧損，不提高保費怎么辦？

對此，同樣可以反問一句，保險公司在新能源車險業務上虧錢，真的全賴新能源車嗎？難道就沒有保險公司自身管理水平的原因？保險公司好好算過成本沒有，是否嚴格控制不合理的營銷費用、辦公成本？這些問題不解決，一味把鍋甩給新能源車主，這難道就合理嗎？

舉個例子，正式進入汽車保險領域才短短一年的比亞迪財險，近日發布2025年上半年償付能力報告顯示，公司實現凈利潤3135萬元，實現利潤轉正。

比亞迪財險是專門做新能源車保險的，人家能賺錢，其他大保險公司為啥不能？固然比亞迪財險可以依托母公司比亞迪的各種資源優勢，通過技術協調降低成本，但這里頭難道就沒有值得其他保險公司反思的地方？

或許有人還會說，保險公司不是慈善機構，根據市場原理進行定價，沒有什么不對。當然，我不否認各家保險公司是商業機構，但他們是純粹的市場化主體嗎？

他們彼此間真的是完全競爭的關系，或者是完全按照市場規則進行市場活動的嗎？這里我就不直接給答案了。在這個問題，不妨參照三大電信運營商的例子，大家自然也就心中有數。

按照市場規則，消費者對商家不滿，自然有權用腳投票。但你不在這家投保，你能換一家嗎，換一家又怎么樣？

我詢問了其他幾家保險公司，價格都差不多，甚至更貴，因為他們面臨的是同樣的問題。這都不需要市場合謀，反正你也跑不掉。消費者沒有任何博弈能力，怎么還好意思說這是市場化的結果？

之前也聽說了買新能源車的各種隱患，包括換電池成本高，車輛估值斷崖式下降，等等。但車子越來越不值錢，保費卻越來越貴，這點我還真沒想到。

我就納悶了，政策上不斷在鼓勵發展新能源汽車，給企業和消費者各種補貼，為什么不重視一下售后的各種服務和體驗？任由保險公司這么漲價，以后誰還敢買新能源車？買新能源車的人，不都成了冤大頭？