王辰：金融的本質

2025年5月25日王辰老師西藏旅產會游玩地風景

各位朋友大家好，我是王辰。我們今天來聊一聊關于金融的一些基本概念。

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什么是金融呢？

黃奇帆說，金融的本質就是三句話：

第一、為有錢人理財，為缺錢人融資；

第二、信用、風險和杠桿；

第三、金融不是單純的卡拉ok，自拉自唱，而是為實體經濟服務的行業，金融如果不為實體經濟服務就沒有靈魂，就是毫無意義的泡沫。

金融業的主要工作：融資和投資。

所謂的融資：把社會的閑散資金聚集到一起，金融機構再去利用這資金。

投資：把收來的錢再去使用就叫投資。

金融業有三大支柱產業：證券、保險和銀行，現在又加了一個信托。在本質上都是從事融資和投資的工作。

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證券靠什么融資呢？

靠給客戶高回報的期許，讓我們把閑散資金投入證券市場去謀取利益，但也會帶來風險。

銀行業靠什么融資呢？

靠給客戶安全感，本金一定還，再給一定的利息，吸收客戶的閑散資金。

保險業靠什么融資呢？

就是保障。如果把錢存到保險公司，一旦發生風險會給個倍數，有杠桿的效應。

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簡單的說，銀行賣的是利息，保險賣的是保障，股市賣的是希望。

保險業剛剛起步的時候，賣保險的水平還是有一點點欠缺。

賣保險常用的三句話就是：“銀行利息太低，股市風險太高，還是買保險好。”其實我們講完了，許多客戶的心里竊笑，瞧不起我們。

因為有的人對銀行比較專業；有的人對股市比較專業；有的人對房產比較專業。我們過去總是說別的都不好就保險好，連我們自己都不相信這句話。

今天必須更正過去的錯誤思路，賣保險一定要摒棄非此即彼的觀念。

任何金融工具，不能簡單的用好壞來評價，關鍵看需要什么。如果需要高的回報，應該去做股票；需要安全、流動，應該存銀行；需要在關鍵時刻能放大幾倍幾十倍，就應該買保險。

前面講過，任何事物的優點和缺點都是相伴相成的。

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保險最大的缺點：退保損失巨大。

買了年繳一萬元保費的保險，過了猶豫期退保，也許就剩兩三千。這是許多人詬病保險的地方，恰恰是因為損失巨大，不舍得退掉，關鍵時刻出險了，交了一兩萬變成了幾十萬，達到了保障的目的，倍數的效應。

銀行的好處是上午存下午取，北京存天津都能取，結果常常是余額不足，關鍵時刻取不出錢。因為太自由了，被我們花光了。

股票買完了就可能漲停，但也有可能跌停，我們都抱著漲停的心沖進去，最后都是以跌停的結果出來，這就是股市。

所以說不要非此即彼，該存哪存哪，不是想存哪就存哪，不是愛存哪就存哪，按照需求去存錢，不要按照愛好去存錢。

這是我們的建議，這就是所謂的資產匹配，錢要分開放，不能集中放。有錢不能任性，任性都得認命。

所以還是先問問自己，到底想達到什么目的，再決定選擇什么金融工具。

今天就講到這里 。

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【總編：劉佳】

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